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复利增长的鑫如意六号终身寿险!

 作者:  2018-10-16 16:21:11  18702  0

  作者个人微信:mbb1470

  鑫如意保本理财产品推出的一款终身寿险产品,该产品集保险保障、养老规划和资产传承于一体,并且该产品的现金价值不会受市场波动的影响。终身寿险可以为被保人提供终身保障,也就是在保障期限内被保人如果发生身故或全残,保险公司就要按照合同规定给付保险金。终身寿险的产品也会在漫长的保障期限内,给投保人带来一定的收益。

  终身寿险对比银行存款,可以提供身故和全残保障;对比消费型的重疾险和定期寿险,终身寿险又能让被保人和受益人得到切实的保险保障。可以说,终身寿险产品凭借自己长久的保障以及百分百赔付的特性,深得人们尤其是高收入群体的青睐。

  中民保险网最近就新上线了一款终身寿险产品——鑫如意六号。该产品是由工银安盛人寿保险股份有限公司承保的,针对养老、子女教育、财富传承的一款产品。下面我们就从三个部分来了解一下这款终身寿险:

  l 鑫如意六号终身寿险的产品亮点

  l 鑫如意六号终身寿险需要注意的两点

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  单看表格,这款终身寿险产品也就缴费期限灵活点,责任免除少一点,承保职业多一点,并没有什么亮眼的地方,似乎平平无奇。接下来,小编就要具体说道说道鑫如意六号的亮点了:

  关于会长大的保额:

  从第二个保单年度起,该产品的保险金额每年按基本保险金额的3.2%年复利递增,可以参考公式:保险金额=基本保险金额×1.032^(n-1)(n代表保单年度数)。也就是说保险金额的高低与基本保险金额和保单年度是直接挂钩的。再直白一点,如果你购买的份数足够多,再加上生存时间长,比如说活个一百来岁,那么这个累积起来的保险金额会让人叹为观止!

  而且根据鑫如意六号的复利公式,购买该产品之后,在不支取、不减额的情况下,5年缴及其以上缴费期限的,缴完保费,保单的现金价值就基本等于缴纳保费了,而余下的时间都是在享受保额的持续复利,趸缴和3年缴,则要经过几年的复利,现金价值才可以和所缴保费持平。

  关于灵活支配:

  鑫如意六号的保险金额可以灵活支取,比如说:

  当投保人无力再缴纳保费的时候可以申请减额缴清剩余保费;

  当投保人需要使用现金的时候,缴费期满后也可以申请减少保险金额领取所减少保额对应的现金价值;

  还能凭借保单申请借款,借款数额为保单现金价值的80%。

  但是值得注意的一点是,保单借款要支付利息

  投保该产品需要注意的两点

  1、关于健康告知和免责条款

  鑫如意六号终身寿险在健康告知和免责条款上采用“严进宽出”的策略。

  该产品的健康告知只有5条,虽然条数上比同类产品要少,但是告知的主要内容以及对于疾病类的条款与同类产品并无太大差异,共计9个大类,基本覆盖了所有的重大疾病,有针对女性和幼童的专属告知。所以,投保时一定要认真阅读健康告知,并结合自身实际情况如实告知,遵守保险最大诚信原则。

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  与健康告知相反,这款产品的免责条款只有三条,只要不是自杀、违法犯罪、被杀都可以正常获得赔付。

  通过分析鑫如意六号的亮点和健康告知,我们可以得出:最适合这款产品的居然是婴幼儿群体。在同等保费情况下,宝宝群体的基本保额高,而且在时间一定的情况下,复利所累积的保险金额更高。

  2、关于保费缴纳的限制

  在购买该款产品的时候还有一点要注意的地方:根据中国人民银行及银保监会反洗钱相关规定,若购买保险的全部所交保费超过20万元,就需要联系中民保险网的在线客服,并提供投保人本人身份证正反面照片,完成身份信息采集之后才能顺利购买。

  下面我们通过案例来看一下:

  30岁的范先生喜添千金,小名为天天。收入颇丰又精打细算的他计划为天天准备一份时间跨度长,保障力度强,灵活性高的财富计划。经过慎重比较,他投保了鑫如意终身寿险,被保险人为天天,保额500,000元,交费15年,年交保费30,750元。

  阶段一:天天在18岁时成功考取清华大学,范先生申请每年减额取现,首年取现22,015元并逐年递增,以支持其大学四年的学业及生活开支。

  阶段二:随着天天的成家立业,61岁的范先生和太太开始享受退休时光。范先生再次申请每年减额取现,首年取现19,650元并逐年递增,总共领取20年。这笔钱成为退休金之外,维持生活品质的重要收入。利用退休时光,范先生和太太实现了多次国内外长途旅行的计划。

  阶段三:天天61岁时提前退休,她选择申请每年减额取现,以保持退休前的生活水准,首年取现41,055元,之后逐年递增,总共领取20年。除却经济负担后,天天和好友自发组了个小型合唱团,经常到各地义演,献爱心。

  阶段四:长寿老人天天在95岁时,除去已领取现金179万余元,现金价值已累计高达133万余元,相当于累计已交保险费的2.9倍,成功实现家庭财富保值增值及幸福传承。

  总体来说,即使考虑经济通胀因素,鑫如意六号依然是一款兼顾人身保障与资产保值、增值的好产品。但是每一款保险产品值得琢磨和推敲的地方都很多,鑫如意六号同样如此。这是理财产品是一款集多种优势于一身的终身寿险保险理财产品,在不同的人生阶段,投保人可以领取不同额度的保险金,能够满足消费者不同阶段的人生需求,是一款值得购买的保险理财产品。


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