旅游意外险和旅行社责任险有何区别？

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　　在跟团旅游时，旅行社会为游客们购买旅行社责任险，很多人觉得旅行社责任险就是旅游意外保险，就觉得没必要再购买旅游意外保险了。这其实是大多数人的一种认识误区。旅行社责任险只是旅游意外保险中的一种，它对于由个人造成的意外伤害是不给予赔付的。那么，旅游意外险和旅行社责任险有何区别呢？下面，就随本文一起来了解吧。

　　旅行社责任险≠旅游意外险

　　1、什么是旅行社责任险

　　旅行社责任险是旅行社为自己投保，它承保的是旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成的事故。保障范围包括人身赔偿，行李物品的损失和第三者责任造成的财产损失进行赔偿。既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿，保障游客权益，又能使旅行社的风险得以转移，同时也是旅行社按照相关法规强制购买的。

　　2、什么是旅游意外险

　　旅游意外险属于自愿购买的人身保险，对财产责任是不承保的。保障范围一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等。

　　旅游意外险和旅行社责任险有何区别呢？

　　1、投保人、被保险人和受益人不同

　　旅游意外险是旅行社为游客投保，一方面，旅行社交了保费，只是代游客办理投保手续，充当代理人的角色，真正的投保人仍为游客；另一方面，旅行社虽然出了保费，但被保险人、受益人均为游客，一旦出险，游客的权益受到保障，但保险公司的赔偿并不能代替存在过失的旅行社的赔偿责任，旅行社的责任风险不能转嫁，造成旅行社的权利义务不对等。

　　旅行社责任险是旅行社为自己投保，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿，保障游客权益，而又使旅行社的责任风险得以转嫁的双重作用。

　　2、保险的标的和承保的公司不同

　　旅游意外险按《保险法》应属于人身保险，由人寿保险公司承保，对财产责任是不承保的。但旅行社责任险规定既包括人身赔偿，又包括对行李物品的损失和第三者的责任等财产的赔偿。

　　3、投保的强制性不同

　　旅游意外险是人身保险，应是自愿的，投保与否以及投保多少，应由游客自定。旧规定强制投保旅游意外险，一方面违反保险惯例，另一方面也容易产生误解：旅行社误以为自己的责任风险已获得转嫁，保险公司的赔偿替代了自己的责任赔偿；游客也误以为旅游期间发生的意外事故都是旅行社的责任，从而无限扩大了旅行社的责任风险，使旅行社陷于不利的局面。

　　4、保险的责任范围不同

　　旅行社责任险的保险责任范围比旅游意外险扩大了很多，不仅包括旅行社责任引起的游客人身伤亡、财产遭受的损失及由此发生的相关费用的赔偿，同时也包括保险事故发生导致的诉讼费用和必要的施救费用等。但并不等于旅行社可以免除所有责任，在实际发生意外时，如果法院或仲裁机构认定旅行社的责任赔偿超过它的投保范围和投保金额时，旅行社要补足赔偿金额或自行承担赔偿责任。

　　另外，新规定要求组团社和地接社均须投保，也扩大了保险对象的覆盖面，切实保障了各类旅行社的利益。同时，旅行社责任险规定了几种旅行社不承担责任的情形，旅行社在组团和接待团队过程中，更应注意对游客给予充分的提醒和劝告，才能部分或全部免除旅行社的责任。

　　5、投保方式、投保金额不同

　　旅行社责任险按年投保，一次性投保，保险期限一年。旅行社责任险保险金额是“三个限额”的最低投保额度，即每人责任赔偿限额（国内游8万元，入境出境游16万元）、每次事故责任赔偿限额（国内社200万元、国际社400万元）和每年累计责任赔偿限额（国内社200万元、国际社400万元），三者必须同时满足。旅行社可根据以往经验、各自的组团接待量、管理水平、抗风险能力等选择合适的投保额度。这意味着投保额度将成为一种强有力的市场竞争手段：投保额度相同，组团接待量越多的旅行社越能体现出规模优势从而降低单位成本；投保额度不同，有实力的旅行社可利用提高投保额度赢取客源，扩大市场份额。

　　总的来说，旅行社责任险的保障范围比旅游意外保险大很多，旅行社责任险不仅包括旅行社责任引起的游客人身伤亡、财产损失及相关费用的赔偿，同时也包括保险事故发生导致的诉讼费用和必要的施救费用等。不过在保险意外事故发生时，如果法院或仲裁机构认定旅行社的责任赔偿不在投保范围内或超过相关投保金额时，旅行社要自行承担。同时旅行社只有对游客给予充分的提醒和劝告，才能部分或全部免除旅行社的责任。

　　从上面的内容可以看出，虽然旅行社责任险客观上来说保障比较广，但是若是由游客自身原因造成的事故是不给予赔付的，而且他们也只需要做好提醒与劝告就差不多了。因此，最好还是再买一份旅游意外险，这样比较有保障些。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。

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