医保报销的计算方法是怎样的？
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五险一金中，我认为最实用的就是医疗保险人吃五谷得百病，再强壮的人也免不了头疼脑热。如果不幸得了重大疾病，可以瞬间击垮一个普通家庭。医疗保险虽然有着各种限制，但确实可以减轻很多负担。当然，医疗保险绝不是万能的，认为有了医保就万事大吉的人，真碰上重疾或意外事故，立马会意识到自己观点的错误。今天，我们就一起来谈谈，医保的计算方法和报销流程！
一、医保报销，先过三关
要使用医保，首先我们需要去医保定点医院看病。目前几乎所有公立医院和部分私立医院都属于这个范畴，一般都不会搞错。
其次，一项费用能不能报销，还要看是否在“医保三大目录”内。下面我们分别看看：
1. 药品目录
药品目录的意思是，当医生开的药在目录内，才可以报销，一般分为甲类和乙类药。目录外的药品属于自费药，也叫做丙类药。
① 甲类药：临床必需、广泛使用、疗效好、价格低，费用全部纳入报销；
② 乙类药：临床可供选择、疗效好、价格稍高，患者自付一定比例后纳入报销。
2. 诊疗项目目录
一般是指定点医院为患者提供的医疗服务，比如治疗费、检查费、手术费等。而有一些常见的诊疗项目是不能报销的，例如：
① 挂号费、病历费、院外会诊费；
② 检查加急费、点名手术费；
③ 健康体检；
④ 美容、非功能性整容等。
3. 服务设施目录
服务设施主要指床位费，一般会有一个报销上限。
通常来说，普通病房的床位都属于报销范围内。而如果对住院环境要求较高，需要入住贵宾病房，那么就需要自己掏钱了。
二、医保报销要这样算
三大目录解决的是能不能报销的问题，而目录内的费用具体又能报销多少呢？
计算步骤1：扣除起付线
顾名思义，起付线的意思是超过这个数才能报销，没超过就不能报，和商业险的免赔额是一个意思。
不同地区，不同等级的医院，起付线都是不同的，以深圳市住院报销为例：
一级及以下医院为 100 元；
二级为 200 元；
三级为 300 元；
市外转诊为 400 元；
未备案转诊为 1000 元。
举个例子，A 先生在三甲医院看病，目录内费用 5000 元。那么，首先自己就要支付起付线以下的 300 元。
计算步骤2：扣除封顶线
封顶线就是医保的最高支付额度，超过封顶线的费用是无法报销的。
封顶线一般与当地的平均工资挂钩，例如北京的是住院封顶线是 30 万，门诊是 2 万。
计算步骤3：扣除自付部分
除去起付线，封顶线，剩余的部分就能完全报销了吗？
当然不是，通常我们还需要自付 10% - 20% 左右，剩余的才属于医保报销部分。
我们知道一些大病的治疗，需要用到进口药、特效药，对医疗设备也有很高的要求。这些费用普遍比较昂贵，医保并不能给与报销，只能我们自己想办法。在小病和常见病面前，医保可以起到很好的保障作用。而万一遇上重大疾病，涉及到较多的自费项目，医保往往就显得力不从心。
这时候，如果有一份商业保险，就可以大大地缓解我们的经济压力。
对于一个渴望拥有足够保障的家庭，我们都建议大家在有了医保的基础上，科学合理地为家庭中的每个成员，配置适合的保障。不要等到不幸发生时，才后悔莫及。
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