百万医疗险再升级之后，价值几何

作者：yingjunteng 2018-10-25 22:07:49 7873 0

近些年，国内许多保险公司相继推出了百万医疗险产品，在市场中众多同类产品中，众安的尊享e生旗舰版、复星乐享一生这两款产品可谓是该产品领域的扛把子。就在前几天，这两款百万医疗界的扛把子，又升级了。下面我们就来看看，这两款产品相比于以前有哪些提升。
※ 尊享e生旗舰版
就在清明假期前，尊享e生旗舰版迎来了它的再一次升级。此次升级的内容增加了【特需医疗保障】，具体是什么呢？

这项服务保障指的是被保险人在等待期后

初次罹患恶性肿瘤或者良性脑肿瘤，在二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部（不包括观察室、联合病房和康复病房）接受治疗,

可承担必需且合理的住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术费和住院前7天及出院后30天内的门急诊医疗费用。

简单来说就是，被保人因恶性肿瘤、良性脑肿瘤，在二级及以上公立医院的特需部、国际部和VIP部接受治疗，同样可以获得赔付。
其中，指定疾病特需医疗这项保障是可选的，保险金是100万。这项新增的保障，仅仅面对恶性肿瘤和良性脑肿瘤这两类，其他的普通疾病是不包含在内的。

※ 复星乐享一生

话说复星乐享一生（钢铁侠）从去年12月开始，已经连续3次升级了产品。
三次升级的内容分别是免赔额升级（5年累计免赔额最低1万）—智能核保（线上智能核保）—住院垫付功能。

其中，【住院垫付服务】就是此次的升级点。
条款规定只要同时满足以下这4个条件，就可以提出垫付申请：
1、医疗费用需在免赔额以上；
2、就诊的医院需符合规定（二级及以上公立医疗机构）；
3、保单的有效期以内；
4、不在等待期内。

从这两款产品的更新方向可以看出，他们都将此次升级的重点放在了【增值服务】上。
毕竟在产品如云的今天，家家产品都在追求更高的保额、更全面的保障，激烈竞争之余，谁家产品的“服务”更好，势必会更受青睐。
那么这两款产品涉及到的增值服务，到底为我们带来了什么便利呢？

（一）特需医疗保障

尊享e生增加的特需保障是指医院保证医疗基本需求的基础上，为满足患者的特殊医疗需求而开展的医疗服务，包括点名手术、加班手术、全称护理、特需病房等。简单来说，就是能让患者享受更好的医疗服务。
要知道享受这种特殊需求，费用是非常高的。特需、国际、VIP光这三个部门的挂号费就要几百到上千不等，不光挂号费高，检查费、床位费也都要普通部的2倍以上。

别看价格高，多出来的价格就是花钱买来的享受国家级名医坐诊的机会。而这些机会不仅贵，数量还少，一号难求。

而尊享e生旗舰版新增了这一可选项，保费会不会很高呢？
百万医疗险、众安的尊享e生旗舰版、复星乐享一生

保费增加价目表

而此次的升级版只需增加一部分额外的保费，就可以享受到原本价格不菲的保障了。从费率表中可以看出，30岁（含30岁）以前，保费是90元，31岁-60岁的保费从150元-1000元不等，总的来说价格还是很划算的。

但是升不升级还是要理性考虑。

小诺认为，如果你生活在医疗资源集中的大城市，又想要体验高端医疗带来的VIP待遇、优质治疗，那么0-40岁的人群选择升级版，还是相当划算的，因为最高只需多付220元即可。
但如果你的居住地医疗条件一般，又是普通消费者，那么之前的版本也是足够用的，便宜实惠，保额够用。

（二）住院垫付功能
虽然大部分百万医疗险都是不限疾病且100%报销的，但是需要自己在治疗中先行支付医疗费用，治疗完毕后拿着发票、病历等材料与保险公司进行理赔。

这里需要明确一下医疗费用垫付和医疗费用直付，其实这是两个不同的概念：

医疗费用垫付：不是理赔结论，只是一种融资服务，出院后还需走理赔流程；

医疗费用直付：是理赔结论，理赔前置，出院后保险公司直接与医院结算即可。

复星乐享一生的升级，就是让住院期间的所有费用可以直接由保险公司先行垫付，以便于缓解前期个人支付能力不足的问题。
对于复星乐享一生此次的升级，无论新老用户都能享受住院垫付功能。

另外，钢铁侠这款百万医疗险，可以享受每年一次的住院绿色通道服务以及恶性肿瘤的二次诊疗服务。而尊享e生也提供绿色通道服务，可以安排住院、手术等，下面就来说说绿色通道服务的优势。

（三）绿色通道服务

绿色通道其实是一个整体打包性的服务，里面可以包含多达10多种内容，比如说远程问诊、门诊安排、手术安排、中医理疗、医后随访等。而这其中，并非内容越多就越好，还得看有多大的实用价值。
要知道大城市虽然医疗师资水平雄厚，但是看病难也是同样存在的老生常谈的问题。生了病想要预约个检查，通常都要等上半个月，一个月，预约个专家号更是遥遥无期；遇到号贩子，一个300块的专家号直接炒翻10倍。很多人熬通宵来排队，等了一天都挂不上号。
因此对于着急就医的患者来说，如果能及时的被推荐到可靠的医生那里及时就医，是非常有必要的。
以下列举的4项服务就是小诺认为比较实用的，大家可以把它作为挑选产品的衡量标准：
1、专家门诊安排：安排专家进行门诊诊治；
2、住院安排：安排客户入住专家病房；
3、手术安排：安排专家为客户进行手术；
4、专家复诊预约：安排专家为客户进行复诊。
有了这几种保障，也就大大解决了就医难的问题，同时还提升了就医体验。
另外要注意一个隐形门槛，就是使用条件的限制，有的产品限制是只有罹患重疾才能使用，而且有的产品是不限疾病就能使用，所以后者在实用性上大大加强。
另：恶性肿瘤专家的二次诊疗也是同以上道理。