重疾保险

六款热销重疾险产品对比评测

 作者:lichao  2018-10-25 20:39:43  3145  0

  作者个人微信:mbb1470。

  当前社会,由于环境污染、工作生活压力等原因原因,人的一生中罹患重疾的概率还是很高的,而何时会罹患重疾却是不确定的,重大疾病保障是每个人都需要去考虑的内容。给大家介绍近期上线的几款热销的产品:民生人寿如意隽康、大都会人寿康悦、国寿福(优享版)、中荷人寿一生关爱G款、吉祥人寿美满康佑和弘康人寿哆啦A保。通过对它们对比评测,让大家了解这几款产品的特点,购买时也好做判断。

  六款热销重疾险产品纵向对比评测

  六款热销重疾险产品纵向对比结果如下表所示:

六款热销重疾险产品对比评测图片1zhjx2.png

  通过对比可以发现,如果追求性价比:可以考虑弘康哆啦A保,不仅保障全面,重疾多次赔付,是以上几款产品中性价比最高的。而且还有智能核保,对于身体有异常的朋友,可以很快得到核保结果。

  如果偏爱大品牌:国寿福、大都会康悦不太建议购买。在多次赔付越来越普遍的情况下,这两款单次赔付产品,性价比实在不高。可以看看其他产品,比如太平福禄康瑞,泰康健康有约2018等。

  六款重疾险具体产品对比分析

  下面我们对这些重疾险逐一进行点评,具体来看一下:

  1.民生如意隽康

  如意隽康在保障内容上一般,和其他热销的单次赔付重疾相比,保费是偏贵的,市面上完全有更好的消费型重疾可以替代。

  这款产品包含了10种儿童特定疾病,18岁前如果不幸罹患这10种疾病,可以额外赔付20%的保额。

  不过额外赔付不是我们考虑的重点,购买一款儿童定期重疾,比如慧馨安,50万保额,保30年,一年只要几百元,也可以达到同样的效果。

  对于这10种儿童特定疾病,根据以往整理的儿童高发特定疾病手册对比,其中包含了四种高发疾病,分别是严重心肌炎、严重瑞氏综合征、重症手足口、疾病或外伤导致智力障碍

  而且在常见高发轻症上缺少了冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥,这两种疾病认为至少要包含一种才是比较好的。

  2.大都会康悦

  这是一款单次赔付的重疾险,最大的特色在于重疾的分组上:

  重疾种类以年龄为界限,重大疾病分为未成年组和成年组两种,其中前95种疾病是共有的,未成年组和成年组只是分别多了10种专属疾病。

  轻症上虽然每次赔付的保额都会增加,但是应该更多考虑重疾的保障和价格,这款产品在价格上是以上产品中最贵的,建议谨慎考虑。

  3.国寿福优享版

  作为国内的老牌保险公司,其产品也在不断的进行迭代,近期国寿福至尊版升级为国寿福优享版,下面看看具体升级了哪些内容:

图片1zhjx1.png六款热销重疾险产品对比评测

  我们可以从上图中看出,此次国寿福的升级主要体现在以下几个方面:

  重疾种类增加:

  国寿福优享版的重疾保障由之前的80种升级到了100种

  轻症保障优化:

  之前的至尊版,无论保额多高,轻症最多只能赔付10万,国寿福优享版取消了限制

  但是在缴费年限的选择上是有所不同的:

  国寿福优享版取消了20年和30年缴费,只能选择19年和29年两种缴费方式,也就等于是我们少交了一年的保费。我们一生中罹患重疾的概率是很高的,但是我们罹患的重疾种类有将近95%是前25种重大疾病,所以单一的升级病种数量意义不大。产品升级后,保障有一定的完善,但是依然保持着非常高的保费价格,实际上产品竞争力不大,预算不多的家庭,不建议购买。

  4.吉祥美满康佑

  这款产品最大的不足就是:没有身故保障,如果不幸身故,返还所交的保费。

  对于目前终身重疾赔付保额的情况下,吉祥美满康佑仅仅只赔付已交保费,对于消费者来说是非常不利的。

  虽然针对未成年人有额外的50%的重疾赔付,但没有身故责任,保费价格也比较贵,这类产品不建议考虑。

  5.一生关爱G款

  同样作为一款多次赔付的产品,保障内容上比美满康佑要好了很多,对于多次分组的重疾,我们更多的需要关注重疾分组的情况,下面一起来看一下:

图片1zhjx.png

       关于重疾分组一般有以下几种情况:

  ①重疾不分组:除去已赔付过的疾病,剩下的所有病种依然可以赔付。

  ②重疾分组,癌症不单独一组:如果罹患癌症,那么癌症所在分组的所有疾病保障同时失效。

  ③重疾分组,癌症单独一组:如果罹患癌症,由于癌症单独分一组,仅仅是癌症不赔付。

  可以这么认为,重疾不分组>重疾分组(癌症单独一组)>重疾分组(癌症不单独一组),毕竟癌症是高发病种。

  对于常见的高发轻症,这款产品都有包含,不过由于轻症没有统一的定义,可以仔细看下自己关心的相关轻症。这款产品在保障上还是比较全面的,不过保费依然算不上很便宜,如果预算充足的话,也可以考虑。

  6.弘康哆啦A保

  在重疾多次赔付的产品里,这款产品的价格是最低的,保障也非常全面,主要有如下优势:

  ①保费低保障全:105种重疾+55种轻症,在重疾多次赔付的情况下,价格比重疾赔1次的还要低20%左右,而且可以直接通过线上投保,投保非常便捷。

  ②可以智能核保:身体有异常,比如小三阳、结节等常见问题,可以通过智能核保立马得到结果,投保体验进行了优化。

  ③附加重疾医疗:只要几十块钱,就可以附加一个最高300万保额的医疗险,不限社保用药,医保赔付后,扣除免赔剩余金额100%报销,免赔额等于保额。

  比如买了50万,附加了300万的医疗险,如果确诊重疾理赔的50万不够用来支付治疗费用,还可以用医疗险再进行报销,主要是解决保额不够治病的风险,这个附加险可以根据个人情况决定是否添加。

  说完优势,再来看一下不足:

  轻症分组:把55种轻症分了4组,降低了赔付的实用性,比如A组有26种轻症,赔付完了1种,其余25种就不能再赔了。

  弘康哆啦A保,在费率上是比较有优势的,如果考虑终身重疾的话,这款产品是值得考虑的。

  以上内容就是对于近期热销的六款重疾险产品的对比评测,供大家参考。至于大家选择何款重疾险产品,还是要结合自身实际情况进行评判。如果你还想了解更多保险信息,请多多关注米保险

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