商业保险和工伤保险对于工伤是如何赔偿的

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在工作中受了伤，或者发生死亡事件，该如何进行商业意外险和工伤保险的理赔呢，在进行保险赔偿的过程中，两者有何区别以及各自的赔偿流程、渠道以及赔偿标准是怎么样的。本文将对这些问题进行一些梳理。

工伤保险赔偿与商业意外险赔偿，互不影响，走的是不同的赔偿渠道。

工伤保险的赔偿介绍

工伤保险赔偿，可分为四类: 即工伤医疗康复赔偿、辅助器具配置赔偿、伤残赔偿和死亡赔偿。

如下分别讲述：

01-工伤医疗康复赔偿

在工伤医疗康复赔偿中，治疗工伤所需的挂号费、医疗康复 费、药费、住院费等费用符合工伤保险诊疗项目目录、工伤 保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保险基金中支付。

为避免工伤医疗费用支付与职工基本医疗保险基金支付的范围产生交叉，凡是工伤保险能报销掉的医疗费用，职工医疗保险都不管。

➤需要特别留意的是:

1、受工伤，可申请停工留薪，停工留薪期间内:

原工资福利待遇不变，一般不超过 12个月，特殊延长不超过 12 个月。

2、造成工伤的原因，无论是个人原因还是公司原因，都由公司工伤保险承担。

不过这 3 种情况除外不赔偿: 1、故意犯罪的; 2、醉酒或者吸毒的; 3、自残或者自杀的。

3、停工留薪期满后，仍然需要治疗，可继续享受工伤医疗待遇;

4、误工费根据误工时间和收入状况确定，通常需要向法院提起诉讼解决。

02-辅助器具配置赔偿

需要安装假肢、假眼、矫形器、配置轮椅等辅助器具，按照各区人民政府规定具体赔偿。

03-伤残赔偿包括 2 部分:

伤残补助金+伤残津贴。

赔偿标准如下: 分别为1-10级赔偿和1-6级赔偿

需要提醒你的是:

工伤鉴定是免费的哦，不用担心会花什么昂贵的鉴定费。工伤赔偿可统一去社保局咨询赔偿流程和需要的赔偿资料。

04-工亡赔偿

死亡赔偿的内容包括 3 个部分:

一次性全国统一赔偿金+丧葬补助金+供养亲属抚恤金。

具体介绍如下:

2017 年工亡补助金标准为:

33616 元×20 年=672320元 

即:一次性赔偿 67.232 万元 (全国统一的赔偿标准)

赔偿的丧葬补助金为:

6×该城市上年度职工月平均工资

赔偿的供养亲属抚恤金为:

配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每 人每月在上述标准的基础上增加10%;抚恤金总额不得超过 该市上年度职工月平均工资。

意外险赔偿介绍

意外险赔偿分为3个部分：

01-意外医疗

按照门急诊和住院的实际花销为最高赔偿标准，以购买的意外险中意外医疗的赔偿限额为限，根据保险条款中规定的赔偿比例，比如说赔偿比例90%，就按照90%的比例进行报销。

需要注意的是：这里的医疗报销与工伤保险的医疗报销，是不能重复报销的，如果你通过工伤保险已经报销了一部分医疗费，那么保险公司只报销剩下的医疗费。

02-意外残疾

如果受伤比较严重，需要去专业的评残机构进行评残鉴定，保险公司根据评残结果进行1-10级的阶梯赔偿。可与工伤保险的伤残赔偿累计叠加赔付，也就是各自赔各自的，互不影响。

03-意外身故

意外身故，由意外险的受益人持被保险人的死亡证明，保险合同、理赔申请书等等材料向保险公司申请理赔。可与工伤保险的死亡赔偿累计叠加赔付，也就是各自赔各自的，仍然互不影响。

意外险的申请赔偿流程：

理赔流程：一共有6步

先把电子保险合同或者纸质保险合同找出来，记录合同上的保单号，备用。

1、拔打保险合同上的客服电话进行报案理赔，也就是说明发生意外事件了，如何发生的，造成什么结果了，接下来该怎么办。

2、客服人员会要你的个人信息和保单号，把信息告诉他们即可

3、根据客服人员的要求，准备理赔资料

4、上传电子版理赔资料，或者邮寄理赔资料到指定的地址

5、理赔进度会反馈给你

6、收到理赔结果和理赔款

小提示：如果是通过网上渠道购买的意外险，可直接在手机上操作理赔，更便捷和快速。

如果通过线下渠道（即在保险销售人员处购买），那么理赔的时候可能需要你去到保险公司柜台递交相关资料，申请理赔。

通过本文的梳理，想必大家对工伤保险和商业意外险关于工伤赔偿的规定以及流程也了解了不少，进行保险理赔将更省心。 

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