寿 险

干货:2018年高性价比定期寿险测评来了

 作者:张志丰  2018-11-03 14:41:44  5667  0

  作者个人微信:mbb1470

  很多朋友对于寿险也总是拿不准,为此,咨询小编定期寿险的朋友也很多。为此,小编专门整理了这样就一篇干货:2018年高性价比定期寿险测评来了,希望可以帮到这些朋友们。小编相信,大家在阅读完这篇文章之后,肯定可以学到很多的。

  今天我们聊聊定期寿险。

  定期寿险,简称定寿,是一种完全利他的、最能体现保险本质的保险产品,也是独生子女和家庭顶梁柱的刚需险种。

  如果你关注并打算(或已经)投保定期寿险,那说明你的保险观念已经非常先进了。

  如果你还不了解什么是定寿,也不要紧,建议先阅读这篇《不懂定寿的人,不足以谈人生》,看完你就会明白,为什么我说定期寿险是刚需。

  2018年优选定寿测评

  随着保险回归保障的的呼声越来越高,市场上的定期寿险产品也越来越丰富。消费者有了更多选择的同时,也难免眼花缭乱。

  为了帮大家节省时间,选出性价比最高的定寿,我们进行了两轮“海选”,最终挑选了7款比较突出的产品进行测评,分别是:

  瑞泰瑞和定期寿险:非标体、高危职业首选信美相互擎天柱2号:可能是目前性价比最高的定寿复星保德信金钟罩定期寿险:免体检保额最高250万中信保诚祯爱定寿:网红,“唐僧保”百年定惠保:百年“惠”系列产品中华为爱保:新一代价格屠夫平安小安定寿:大公司出品

  这7款产品,基本上已经代表了目前大陆寿险市场的最高水平。

  因为定期寿险是一种比较简单的保险产品,所以评价一款定寿时,我们主要考虑三点:

  1. 费率:

  费率=保费/保额。一款产品费率越低,价格越便宜。

  2. 免责条款:

  免责条款指的是保险“不保的情况”。因为定期寿险的保险责任基本上都是身故、全残,所以保险责任的差别主要就体现在免责条款。免责条款越少,保障责任越全。

  3. 健康告知:

  买保险之前,投保人需要填写一份健康告知问卷,只有符合健康告知要求的人才能直接投保相应的保险。因为人到一定年龄或多或少会有一些小毛病(比如甲状腺结节、慢性胃病等),所以健康告知越宽松,我们投保的通过率越高。

  需要注意的是:

  【费率低】和【健康告知宽松】两者有时候是不可兼得的。

  有些产品很便宜,是因为保险公司限定了比较严格的筛选条件,只有身体更加健康的人群才能投保,因此选择定寿的时候也要结合自身的情况,不能盲目追求低价。

  擎天柱2号、中华为爱保最便宜,其中擎天柱2号分标准体和健康优选体两套费率,如果身体条件较好,可以投保健康优选版,性价比极高。

  如果健康状况一般,可以选擎天柱2号的标准体费率,价格只比中华为爱保稍高一点,但是健康告知要比中华为爱保宽松得多。

  其他几款产品中,百年定惠保、祯爱定寿(非吸烟体)、金钟罩的价格其实也不贵,只是跟前面两款比起来略微逊色一些。如果想买200万以上的定期寿险,单一产品的最高保额不能满足需求,可以用这三款产品做补充。

  瑞泰瑞和、平安小安定寿贵一些,而且最长只能20年交费,前者适合非标准体,后者适合平安死忠粉。

  免责条款

  瑞泰瑞和最优,身故、全残都只有3条免责,全行业最少。

  祯爱定寿身故也是3条,但全残免责比较多,一共有11条。

干货:2018年高性价比定期寿险测评来了

  擎天柱2号、百年定惠保、中华为爱保三款产品,都是5条免责,包含了吸毒、酒驾/无证驾驶,虽然我们不提倡酒驾,但免责条款终归是越少越好。

  金钟罩、小安定寿,都是保守的7条免责,在5条的基础上又增加了战争暴乱、核辐射,从事特定职业(比如核电、战地记者等)的被保险人最好避开这两款产品。

  健康告知

  最宽松的是瑞泰瑞和,一般的囊肿、结节均不需要告知,80%的人应该都可以投保。

  其次是擎天柱二号,比瑞泰瑞和多了两条限制:高危职业和慢性活动性肝炎不能投保。

  需要注意的是:二级高血压(收缩压160~179,舒张压100~109)患者不能投保以上两款产品,可以考虑百年定惠保。

  中华为爱保的健康告知基本上是7款产品里最严格的,包含:

  近三年做医学检查(包括健康体检)有异常,需治疗、复查、控制、随诊;在近2年内曾有过住院,且住院天数超过14天;现在或曾经(划重点)有:慢性喘息性支气管炎、肝炎、胰腺疾病、慢性或溃疡性结肠炎、肾炎、甲状腺或甲状旁腺疾病、肿块或其他占位等等;

  个人感觉大部分人应该都过不了这个健告……

  其他产品中,金钟罩、小安定寿健告相对松一些,百年定惠保和唐僧保略严一点。

  测评总结

  综合三方面因素,7款产品中性价比最优的是擎天柱2号。这款产品性价比较高,而且还可以附加投、被保险人的重疾、中症、轻症豁免,实现夫妻双豁免。但如果被保险人是二级高血压患者,或者患有慢性肝炎,或从事高危职业,就不能投擎天柱2号。

  如果身体情况较差(比如乙肝患者)或者被保险人从事高危职业(如货运司机,建筑施工人员、消防员等),可以考虑瑞泰瑞和定期寿险。

  如果被保险人是二级高血压患者,可以选百年定惠保。

  如果要买200万以上的寿险,一款产品免体检保额不够用,可以用唐僧保、金钟罩、百年定惠保做补充。

  PS:今天上午写这篇测评的时候,正好看到李咏老师的讣告,当时第一反应是“啊?不会是假的吧?”。后来看到哈文老师的微博才知道,原来他是真的走了,而且走得悄无声息,四天后才让我们知道。

  有些唏嘘,也有些感慨,介于说了矫情和不说憋屈之间。

  借用公众号「丁香医生」的一句话:

  那个陪我们一起砸金蛋的主持人永远地离开了。

  我们之所以需要保险,不是因为我们终会离去,而是因为我们想要更好地活着。

  以上就是今天的分享,对于干货:2018年高性价比定期寿险测评来了,大家都看明白了吗?小编相信经过小编的科普之后,大家对于定期寿险有了新的认识,在选择购买寿险产品方面也不会那么迷茫了。更多保险资讯,请登录米保险

   

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:bx33358(点击复制微信号)


推荐阅读:

   2018定期寿险的选择攻略

   定期寿险的特点是什么?定期寿险怎么挑选?

   定期寿险的缺点是什么?与终身寿险有什么区别?

上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

>> 查看更多相似文章
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码



微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部