能够保费返还的福满分好不好？
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平安保险上线了一款叫平安福满分，平安福满分怎么样？值得购买吗？今天我们通过福满分的保障内容、福满分是否值得购买两个方面来解析。
一、福满分的保障内容
福满分保险计划是由两份合同组成的，分别是：平安福满分两全保险和平安附加福满分提前给付重大疾病保险。
简单来说，福满分是一款带身故责任和返还保费责任的定期重疾险。
如果在保障期内发生重疾或身故，赔付保额，合同结束；如果在保障期内没有发生重疾或身故，返还所交的全部保费。
福满分保险的保障主要有：
1、80种重疾
保障80种重疾，最多赔付1次，赔付所购买的保额。
80种疾病的数量在目前主流重疾险中，算是中规中矩吧。不过，我们买重疾险并不需要追求保障疾病的数量，因为保险行业协会规定25种的重疾，已经可以涵盖95%的发生率。
2、30种轻症
30种轻症，最多赔付3次，每次赔付重疾保额的20%。
轻症跟重疾不一样，业内是没有规定的，由保险公司自有发挥。所以选择的时候，需要注意是否含有高发疾病，赔付条件是否合理。
这里要特别注意的是，福满分跟平安福、爱满分等平安人寿重疾险一样，轻症保障都不包含不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸手术）这三种高发轻症。虽然轻症保障的这个缺陷已经被怼过很多次，也发生过不少理赔纠纷，不过平安就是坚持不调整。
3、返还保费和身故赔付
上面说到了，福满分是一款两全险，两全险就是生死都有保障或赔付的保险。比如福满分两全险：如果被保人在保障期内发生重疾或身故，赔付保险金；如果被保人在保障期间没有身故也没有患重疾，保单到期返还所交的保费，也就是我们平时说的返还保费的功能。
二、福满分值得买吗？
福满分是一款返还型的保险，“有病治病，无病养老” 相信不少小伙伴都听过代理人这么跟自己说，好像很美好。
那是还没看清楚返还型保险的本质。
返还保费这种设计，实际上是你的保费先借给保险公司，保险公司保证一定的保障责任后，满期了再连本带一点利还给你。因为国内保险定价的限制，保险公司折算给投保人收益的利率一般不超过3.5%。借一笔钱给保险公司几十年，利率才3.5%，分分钟跑输通胀。
“有病治病，无病养老”很多时候只是大家对保险的美好奢望。
另一方面，对于一般工薪家庭来说，定期重疾险是一个很好的重疾保障方式。
可惜的是，平安人寿的福满分带保费返还责任，保费比较高，而且设计“1万”的最低消费（不同地区可能有所差异）。如果按照保费不超过家庭收入的10%来计算，这款产品，起码得卖给家庭年收入30万以上的家庭（夫妻双方一份重疾，还有孩子的保险和其他保险），平安福满分还挺挑客户的。
最后，平安福满分是成人险，保障的疾病齐全，80种重疾和30种轻症，保了绝大多数高发的疾病，轻症的3次赔付，让小病有更多的赔付机会，满期的返还和身故保障让福满分更满分。平安福满分是一款很不错的保险，我们也要从理性角度出发，正确看待，合理购买！
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