退保的现金价值是什么意思？附计算公式！
当你考虑退掉长期保险（如重疾险、寿险、年金险等）时，保险公司通常会告诉你："退保只能退回现金价值，而不是已交的全部保费"。这时很多人会困惑：退保的现金价值是什么意思，为什么会有这么大的损失，那下面小编就跟大家详细解答下该疑问。
退保的现金价值是什么意思
1、定义
现金价值（Cash Surrender Value）是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，它是投保人在退保时可以获得的退还金额，在保险行业中也被称为"解约退还金"或"退保价值"。其本质是保险公司为了履行合同责任，在扣除一定费用后，为投保人积累的一笔资金。
从精算原理看，现金价值来源于：
保费超额积累：长期保险采用"均衡费率"，前期缴纳的保费高于实际风险成本
时间价值：多缴保费产生的投资收益积累
责任准备金：保险公司为未来赔付预留的资金部分
2、基础计算公式
现金价值的计算遵循以下核心公式：
现金价值=已缴保费−风险保费−管理费用分摊−销售佣金+剩余保费利息
已缴保费占比范围为100%基准，是按实际缴纳金额计算，一般趸交产品前期积累快，期交产品逐年增加
风险保费占比范围为20-45%，是按预定死亡率×保额计算，会随年龄增长而提高
管理费用占比范围为15-30%，是按公司运营成本分摊，一般首年扣除比例最高
销售佣金占比范围为首年50-80%，是保费×佣金比例。通常在前3年集中扣除
利息收益占比范围为1.5-3.5%，预定利率×剩余保费。是复利计算，后期作用显著
为了方便投保人了解，通常在保险合同中都有详细注明每一年的现金价值，投保人只需要翻看现金价值表就可以得知具体的退保金额。
以上就是“退保的现金价值是什么意思”的全部内容，简单来说，现金价值就是退保金额，因为涉及到保险公司的利益，通常前几年的现金价值会比较低，部分产品在完成交费后，会有几率与已交保费持平，甚至超过已交保费，但部分产品也有可能无法超过。
哪些情况可以全部取回？
如果处在犹豫期，基本都能全额取回所有金额。但过了犹豫期中途再想取回，正常情况下只能取回现金价值，损失非常大；不仅取不出全部金额，保险的保障也会消失，取出时一定要慎重。那想取出是否还能全额取回呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作的还是有机会全额退保取回的。那么具体有哪些情况呢？
代理人是有代签字行为
销售过程中有返钱或者送礼
销售过程中夸大产品收益和理赔
代理人有诱导或者误导销售等
如果你不确定你能不能全额取回，加我的微信：VV0011BB(点击复制微信号)
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热门评论
我入了20年的保险当时业务人员说交满20年就可以把本钱拿出来，交完了打客服电话说不能取，感觉坑好大，完全不能接受
半小时前 赞 760
岚岚： 取不出来去世以后才能取
木南♬： 那真是个坑，我也是给孩子交的20年的，说的时候说的可好了
二姐： 取不出是因为你没找第三方维权，加微信他们提供一对一专业指导
赵晓峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服务很专业，基本退款，挺满意！
退保咨询： 谢谢你们的信任！有需要可以加下我微信。 复制微信：VV0011BB(点击复制微信号)
教书育人小园丁： 是谢谢你们，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保险维权找第三方靠谱吗？有成功退款的伙伴提供点意见吗
1小时前 赞 463
得之坦然，失之淡然！： 他们是退款到你账户后才收费，应该靠谱，我刚加了他们在聊了，还是挺专业的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被气死，他们有一万个方法让你退不了，我是不想再折腾了
ts666： 那我先加老师咨询一下，咨询免费吧？
退保咨询： 找我们退肯定是靠谱的，都这么多兄弟姐妹退下来了。不管有没有需要，都可以先加一下我微信：VV0011BB(点击复制微信号)
ts666： 非常感谢，已经加上了！
商业保险有问题可以保险维权吗？保险退 保流程是什么样的？
一天前 赞 7
小热乎： 只要确实保险购买有问题，保险法保护的，大部分区域、大部分险种都可以看看，会根据你保险种类不同，提供维权咨询！
我刚加了微信，怎么没人理我呢，是不是加错了？
1小时前 赞 2
退保咨询： 刚在处理案子，稍等
退保咨询： 看到了，已添加！