重疾保险

重疾险我们该选择多次赔付还是单次赔付好?

 作者:  2018-11-13 10:29:55  8972  0

作者个人微信:bx33358(点击复制微信号)


       现在保险市场的保险种类是越来越多了,有些小伙伴就不知道该怎么购买了,其实也是,不仅的保险的种类多了,就说重疾险吧,有消费型的重疾险,返还型的重疾险,单次赔付的重疾险,多次赔付的重疾险等等,也确实让消费者很难下手,今天我们就来了解下重疾险的多次赔付和单次赔付之间的区别。

  目前市场热销的多次赔付重疾险有:弘康人寿的哆啦A保、同方全球多倍保和天安人寿的健康优享等。

  市场上热销的单次赔付重疾险有:百年人寿的康惠保,弘康人寿的健康A+B,昆仑人寿的健康保还有复星联合康乐e生等等。

重疾险

  很多人可能觉得重疾险多次赔付的比单次赔付的保障高,这样一份保险可以理赔多次,看上去很划算。

  小编只想说:你看到的只是表面的,多次赔付的保险也有坑,别太天真了。

  单次赔付重疾险和多次赔付重疾险,究竟有哪些区别呢?

  01

  多次赔付重疾险

  1.分组

  现在大部分多次赔付重疾险都会分组,一般会把疾病分成几组。

  例如:同方全球多倍保,把癌症、脑部疾病、心脏和其他,分成了4组。多次赔付是病种在不同分组里面,而且间隔需要180天,才能获得再次赔付。

  多次赔付重疾险可以对不同的重疾在约定次数内进行多次赔付,通常情况下保险公司是将重疾分成多组(一般为2-5组)理赔过一组中的重疾后,该组责任终止,但其他分组的疾病保障依旧有效。

  2.时间间隔

  除了病种分组,另一个影响重疾多次理赔的因素是发病时间间隔。

  多次赔付是受时间间隔限制的,一般是180天。也就是间隔期,间隔期是指第一次重疾和第二次重疾之间、第二次和第三次重疾之间的时间间隔。

  例如:我今天得了癌症,过了2个月又被查出得了心肌梗塞,这种情况下保险公司是不给理赔的,因为没有超过间隔期。

  3.赔付概率

  一生患重大疾病的概率是72%,其中癌症占75.2%,如果第一年未生病,一年内第二次癌症复发率为8.03%,第三次为2.01%。

  理赔率上,第二次概率为2.03%,第三次为0.01%,除癌症外,其余重疾第三次理赔率极低,可忽略不计。

  这样一个概率典型就是花大钱办小事。

  对于保险公司来说,“多次理赔”比“一次理赔”承保风险更大、保障更全,当然保费也比一般的重疾险贵一些。

  根据精算原理测算的多次给付的成本差异(演算复杂,不作赘述),一般来说,每多一次赔付次数的增加(如二次赔付比一次赔付),保费会上涨5%-10%不等。

  下面拿弘康公司的健康A+B和哆啦A保做对比,看一下保费的多少。

  从上面对比,我们可以看出多次赔付重疾险比单次赔付重疾险保费贵1458元。

  下面找了一些市场热销的多次赔付型重疾险做了对比分析,大家可以根据自己的需求来选择适合自己的产品。

  看重极致性价比:哆啦A保遵循便宜、够用就好的逻辑,整体性价比非常高。小编看了一个专做测评的媒体,更是将这款产品冠以“多次赔付重疾险之王”的称号。这款产品最大的特色是可以直接线上投保,身体存在疾病也可通过智能核保,立即获得核保结论;

  看重重疾保障的:同方全球多倍保这款产品重疾的分组比较合理,价格也比较中性,并且同方的绿通服务也是做的相当不错,而且轻症也是非常难得的包含了6种高发疾病。但是相比不分组的轻症,这款产品轻症分组,轻症赔付保额的20%,以及轻症中轻微脑中风的赔付标准较严苛,稍显不足;

  偏爱返还型重疾:可以选择天安爱立方,这款产品保障内容多了一个祝寿金,相信可以吸引到相当一部分的用户。

  02

  单次赔付重疾险

  单次赔付的消费型重疾险,最大的优势就是价格便宜,就是因为这一点,广受消费者喜爱。小编找了市场上几款畅销的产品做了测评。

说结论:

  看重极致性价比:昆仑健康保这款产品,价格是最便宜的,重疾保障相当全面。而且对于55岁以上、60岁以下,4类以上、6类以下的职业人群,这款产品也可以投保。适合投保的人群范围相当广。

  看重宽松条件的:选择康惠保将是很明智的选择,毕竟被保险人不都是身体很健康的个人。而昆仑健康保以及康乐e生,健康告知都相当严格,而且销售地区有很大限制。康惠保可以面向20多个省市销售,1-6类职业均可购买,投保条件相当宽松。

  03

  单次赔付多次赔付适合人群

  经过上面的分析,大家可以看出多次赔付和单次赔付的区别了吧!那究竟该买多次赔付重疾还是单次赔付重疾险呢?给大家一些建议,如下:

  对于预算比较充足的家庭

  毕竟多次赔付重疾险相对单次赔付重疾险,在费率上高出3-4倍以上。若家庭条件相对充裕可以考虑多次赔付的哆啦A保多次赔付重疾险。

  对于有家族病史的

  家庭成员患有某种重疾,可以考虑多次赔付的重疾险,毕竟,家族病史发病率相对其他人发病率要高一些。再加上现在的空气污染、水污染等,肺癌、胃癌患病率也极高。后期,可能发病率不只一种疾病。

  给宝宝可以选多次赔付重疾险

  在家庭条件经济允许的条件下,宝妈们可以考虑给孩子投保多次赔付重大疾病保险,毕竟孩子未来的路还很长,充满各种可能性,多一次理赔,多一份保障!宝宝还小,保费相对便宜很多。

  需要多重保障的人

  有些人,对于疾病的危机意识很强,担心自己生病或发生意外,这种天生没有安全感的人,可以考虑多次赔付的重疾险,这样可以给予足够的保障。

  但对于家庭经济条件有限,但又不想没有保障的家庭,可以考虑单次赔付的重疾险。毕竟,单次赔付重疾险比多次赔付重疾险费率较低。重要的是可以把高额做足,单次赔付100万保额的保费,可能买多次赔付重疾险保额也就达50万。

  所以说保险公司出的产品都是根据不同的人群需求设计的,不管是单次赔付还是多次赔付,只要是根据自己的需求选择就可以了。保险的目的是保障生活么,达到就可以了。


       

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:bx33358(点击复制微信号)


相关阅读

       擎天柱定期寿险是一款值得推荐的产品吗?

       最新引入的中症保障,会提高重疾险的购买价值吗

       重复保险,什么情况下可以获得多次赔偿

  

上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

>> 查看更多相似文章
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码



微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部