寿 险

如何选择合适的人寿保险?

 作者:李超  2018-11-13 16:31:28  7570  0

  作者个人微信:mbb1470。

  大家都已经知道了在保险中,重疾险和寿险对于我们抵抗风险的重要性,一个是保重大疾病,一个是保我们的寿命。他们就好比是万丈高楼的支柱,支撑起我们的幸福生活。但不少人对重疾险了解比较多,对人寿保险就不一定那么清楚了。那么,如何选择人寿保险?下面,就随本文一起了解吧。

  如何选择人寿保险?

  人寿保险按保障内容来分,可以分成三大类:死亡保险、生存保险以及生死两全保险。

  (一)死亡保险

  死亡保险(听起来怪吓人的)指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险,也有很多类型,有万能型、分红型、返还型、消费型等等。传统死亡保险一般分为两种,一种是定期寿险,另一种是终身寿险。

  1、定期寿险

  定期寿险具有"低保费、高保障"的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税,是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为固定年限的人寿保险。具体地讲,在定期寿险合同中规定一定时期为保险有效期,若被保险人在约定期限内死亡,保险人即给付受益人约定的保险金;如果被保险人在保险期限届满时仍然生存,保险合同即行终止,保险人无给付保险金的义务,亦不退还已收取的保险费。对于被保险人而言,定期寿险最大的优点是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。

  定期寿险比较适合以下四类人群:

  ①对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲,消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障,是一种不错的选择;

  ②很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一,一旦企业主发生风险,将直接导致企业的正常运转,并会使家庭的生活水平下降。在当今信誉发展时代,定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证;

  ③新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成形阶段,那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外,将会给企业带来沉重打击。在这种情况下,定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。

  ④定期寿险较适合那些有房贷要还的人群。特别是人到中年,因为疾病身故的也越来越常见。考虑到这样的风险因素,在意外保障之后,可为自己购买保额与房贷额相匹配的寿险。购买定期寿险也是很好的选择,建议其总保额和房子总价相当,保险期限和还款期限差不多。

  2、终身寿险

  终身寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险是一种不定期的死亡保险,即保险合同中并不规定期限,自合同生效之日起,至被保险人死亡为止。也就是保险人对被保险人要终身承担保险责任,无论被保险人何时死亡,保险人都有给付保险金的义务。终身寿险最大优点是被保险人可以得到永久保障。如果投保人中途退保,可以得到一定数额的现金价值(或称“退保金”)。

  适宜人群:

  ①希望把资产留给下一代的人,以达到转移资产,合理避税目的的人,对于一些私营企业主,保险也是规避债务的方式;

  ②购买分红投资保险的人,想达到理财目的的人。一般情况下,保险的理财增值功能较弱,保险的增值,最主要的决定因素是时间,而非回报率。终身分红保险,可以最大限度利用时间的因素,获得保险复利递增的神奇效应。

  (二)生存保险

  生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。即当被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存,保险人负责给付保险金。生存保险主要是为老年人提供养老保障或者为子女提供教育金等。年金保险是一种有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险。

  (三)两全保险

  两全保险(也称“生死合险”)是指被保险人,在保险期限内死亡或保险期满时生存,保险人均给付保险金的人寿保险。两全保险将定期死亡保险和生存保险两种保险形式结合起来,当被保险人在保险合同规定的年限内死亡或合同期满仍然生存时,保险人均按照合同给付保险金。两全保险的储蓄性极强,其纯保费由危险保费和储蓄保费组成。危险保费用于保险期限内死亡给付;储蓄保费则逐年积累形成责任准备金,它既可用于中途退保时支付退保金,也可用于生存给付。由于两全保险既有死亡保障,又有生存保障,因此,两全保险不仅使受益人得到保障,同时也使被保险人本身享受其利益。

  以上内容就是关于人寿保险及如何挑选的介绍,供大家参考。事实上,保险产品本身没有好坏之分,只有适合不适合自己的需求。所以在选择保险产品时,不能单独看某个产品本身的保险内容,而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑,最后选择最适合自己的保险产品。如果你还想了解更多保险信息,请多多关注米保险

  

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