身体有小毛病就不能买保险了吗？

　　作者个人微信：mbb1470

　　我们现代人，大都处于身体亚健康之中，不管是坐办公室还是非坐办公室的人群，都有各种的身体小毛病。那么，身体有小毛病就不能买保险了吗?答案肯定不是的。如果这样的话，那全中国能买保险的人应该不多吧。

　　在咨询小管家购买保险的人群中，大多数人的身体健康状况都不是很好，均或多或少有些小毛病。

　　比如，是否经常熬夜，是否为乙肝携带者，是否患有乳腺增生等等。也许这些小毛病在自身看来，根本就不算事儿，但在投保时可能就会变得非常棘手。

　　尤其是网上投保，都需要进行健康告知，能完完全全通过告知内容，自然是最好的结果。可有的人，条款中有一小部分不符合，这款保险就无法投保了，不留任何余地，着实让人心里难受!

　　如此，为了方便大家买保险，“智能核保”就应运而生了!

　　一、智能核保是什么?

　　大家不要因为名称中含有“智能”二字，就认为这是什么高大上的新科技。无非是将常见的疾病按轻重程度，列出一个List，患有该病的消费者，按步骤选择，最后得出核保结果的过程。

　　这里有几个概念，需要大家认清楚：核保、预核保、智能核保。虽然字面上相差不大，但是结果确实相差悬殊!

　　1、核保

　　核保，简单来说就是保险公司对投保人进行身体健康、财务状况等审核的的一种手段。通常的核保方式，可以有邮件核保、人工核保等。

　　如果被拒保险公司拒保，那么你就会在该保险公司留下案底，影响以后投保其他保险产品。

　　但就目前来说，各保险公司之间的数据是不共享的，你在这家公司留有案底，不会影响你在其他保险公司买保险。

　　那些找小管家要求帮忙为自己核保的小伙伴要知道，我也是会将你提供的材料发给保险公司的，你关心的是一个核保结论，而其他的一些琐事交给我就行了。

　　小管家在此申明哦，大家提交的核保材料，我都会严格保密，绝不泄露的，大家放100个心吧!只是没通过的话，会在保险公司有案底，这任何人也没办法了!

　　2、预核保

　　这种方式，不留拒保案底。

　　就算核保不通过也不影响以后投保其他产品，相同公司的也不影响。这只是投保人在投保前提出的非正式核保申请，还没到核保这一步。

　　市面上支持预核保的产品相对少见，其实作用也不大，这相当于是投保人在犹豫要不要核保的一个缓冲区。

　　3、智能核保

　　这种方式，也是不留拒保案底的。

　　是系统预设好的‘疾病问询-给出答案-核保结论’，投保人根据系统提示一步步进行操作，傻瓜式智能操作而已。

　　别看操作傻瓜，但加上了这个功能，优点却是大大的多：

　　(1)动态发问模式，根据消费者不同年龄、性别等显示不同问题，免除客户申报不必要资料;

　　(2)常见疾病有相关问卷，可根据疾病严重程度，即时给出核保结果，提升效率;

　　(3)减少核保人员工作流程，提升保险公司效能;

　　(4)最最重要的是，核保结果不会在保险公司留案底!

　　二、市面上支持智能核保的产品

　　智能核保是去年才出现的核保新方式，显然是伴随着线上投保而生的，解决了线上投保的健康告知严格且没有人工核保这一痛点问题。

　　虽说智能核保有这么多的优势，但并非所有的线上产品都有这一功能，实际上可以说并不多!

　　小管家这里列出一部分可以支持智能核保的产品，供大家知晓(列出的产品不全，欢迎大家在文末留言添加)!

　　医疗险—百万医疗

　　众安•尊享e生系列

　　泰康•微医保医疗险

　　平安•平安e生保

　　复星联合•钢铁侠

　　定期寿险

　　华贵人寿•擎天柱定寿

　　上海人寿•小蘑菇PLUS定期寿险

　　重疾险

　　复星联合•康乐e生B款

　　复星联合•康乐e生C款

　　弘康人寿•哆啦A保

　　弘康人寿•健康一生A+B

　　和谐健康•慧馨安(少儿重疾险)

　　以上的产品都是相当不错的，如果自己身体有异样，可以试试相关产品的智能核保。

　　另外，需要说明的是：复星联合的康乐一生C款、B款，慧馨安少儿重疾险，都是最新刚上线的智能核保功能，且只能在移动端显示该功能(电脑端是不行的)!

　　而且，慧馨安少儿重疾险目前提升了保额上限，达到100万(特定重疾翻倍就是200万)，时间仅限6月，还有最后几天!新客户可直接购买，老客户还是可以加保的。

　　三、智能核保功能实例

　　这里就以乳腺增生这一疾病为例吧，带大家看看智能核保的作用!

　　1、弘康人寿哆啦A保

　　哆啦A保的健康告知中没有提及乳腺增生，所以即使用户有这一疾病，也可以直接投保。

　　但要注意的是：乳腺结节，是需要核保的，需要看半年内的检查结果，条款中有关于结节的健康告知。

　　2、平安e生保

　　平安e生保在健康告知中，有关于结节的条款。

　　乳腺癌发病率位列女性恶性肿瘤之首，小管家之前的文章中也多次提及。因此，保险公司对于这一块儿的告知比较严格，以便降低理赔风险。

　　对比可以发现，在乳腺增生这一疾病上，哆啦A保的投保条件更为宽松，但是对乳腺结节的核保条件仍很严格。

　　而平安e生保的核保结果相对更为严格，如果买这款产品，是直接除外处理的。

　　小管家提醒：大多数重疾险对于乳腺增生这个疾病，还是能以健康体购买的，但是对乳腺结节就很难保证了，购买时多加留意为好。

　　四、智能核保注意事项

　　智能核保优势明显，也是未来核保的一种趋势，如果你有一些健康异常，可以试试智能核保的产品;如果还是不能通过，再试试人工核保，总会有承保希望的。

　　小管家总结了几点关于智能核保的注意事项，大家一定要留心!

　　(1)智能核保同样需要如实告知，如果看不懂医学术语，可以请教保险公司或者代理人，千万不能想当然，否则极易留下隐患。

　　(2)不同险种，核保标准不同，比如重疾险、医疗险、寿险在核保时，差异就挺大;不同的保险公司承受风险能力不同，核保结果也会不同，可以多尝试多家产品的智能核保;

　　(3)如果对智能核保的结果还不放心，可以让代理人协助处理;再不放心，那就走核保流程吧，最严重也就是被拒保，还可以投其他公司产品。

　　以上列出的产品，小管家都做过测评，如果你想买保险，现在就可以试试智能核保这个新功能哦!

　　现在大家知道身体有小毛病就不能买保险了吗这个问题是错误的了吗?是的，现代社会，谁没点小毛病呢?其实，有小毛病也不要怕，我们勤于锻炼就好啦。当然，保险也是可以买的。更多保险资讯，请多多关注米保险。

　　如何进行保险配置，看完这一篇就够了

　　对于一个“三口之家”来说，怎么配置保险合适呢？

　　给孩子配置保险一定要知道这些常识