重疾保险

分红的重疾险到底好不好?

 作者:  2018-12-18 13:51:45  6953  0

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  保险的意义在于抵御风险带来的损失。调查数据显示,学历越高的人,忧患意识强烈,保险的意识也越强。月收入在2万以上的人群,保险的购买率达到72%以上;硕士及以上的人群购买率则可达到75.8%,而高中及以下学历购买率仅48.6%。同时,已婚人群更加偏好于购买保险。至于分红型重疾险,2000年左右在中国开始出现时,被保险公司视为提升业绩的王牌产品。那么分红型重疾险到底好不好呢?

  但是2003年保监会的一纸新规叫停了分红型重疾险。当时明确规定:分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式,但保险公司不得将其他产品设计为分红保险。按照保监会的解释,健康险是个复杂的险种,若引入分红概念,会加大此类产品的管理难度。然而,上有政策,下有对策,各保险公司又将分红型重疾险改头换面,换个马甲推出了,主流的做法就是以带有分红功能的终身寿险或两全寿险为主险,再附加一个重疾险进行打包销售。所以,目前市面上见到的分红型重疾险均不是正版!

  目前的一些所谓分红型重疾险有没有抵御通货膨胀的功能呢?不能说没有,但有一点可以肯定,不是所有这类分红型产品都能够抵御得住。
许多分红险不只是单独的分红险,往往是和重疾险、寿险、两全险组合在一起的。大家常常听到保险代理人在推荐产品的时候说:“有病看病、没病返本、到老养老、增值分红”,这些听上去很有诱惑力的话语,都是这样来的。

  我们可以根据市面上各大保险类型组合的形式,来看下具体价格。以下案例选取的是30岁男不吸烟,10万保额,20年缴费作为参照。

  定期重疾(保至70岁):弘康,健康人生C,800元

  重疾(终身):弘康,弘康人生A,1200元;国华,至尊保,1190(平均约1200元)

  重疾+轻症(终身):弘康,健康一生A+B,1544元

  重疾+轻症+身故(终身):华夏,常青树2016,2322元;泰康,乐安康,2490元(平均2400元)

  重疾+轻症+身故+分红(终身):太平洋,金佑人生,3918元;太平、福佑金生,4120元(平均约4000元)

分红型

  我们可以得出,对于30岁不吸烟男性,10万保额,20年缴费的年缴保费而言:

  至70岁的重疾责任=800元;

  70岁至终身的重疾责任=400元;

  轻症责任=350元;

  身故责任=850元;

  保单分红=1600元。

  由此可见,附带保单分红保费是非常非常昂贵的,要想得到分红,保险公司需要给你多交的钱做投资,做管理。这些都是需要人工费、时间费用的,相当于保险公司每年要收取你手续费。表面上,保险公司每年给我们分红很划算,但从实际保障上来看,我们却亏大了。保险分红的不确定性,浮动等因素,都被保险公司弱化了。若几年之后看实际分红的报告,想退保会损失惨重,后悔也来不及了。

  希望大家看了对自己有所帮助。以上内容仅供参考。大家有什么保险问题可以多关注米保险哦。

  

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