哪些人是不适合购买终身重大疾病保险的？

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随着人们风险意识的不断加强，购买重大疾病保险逐渐被列入家庭必办事项之一，有的朋友会选择购买一年期重疾险，而有的朋友会选择购买终身重疾险，但是又听闻终身重疾险是个大坑，犹豫如何选择，其实，任何一种保险都没有好坏之分，而是适不适合你自己。下文就给大家说一说哪些人是不适合购买终身重大疾病保险的。

　　在众多商业保险产品中，除了车险、意外险，大家比较熟知的险种非“重大疾病保险”莫属，那什么是重大疾病保险呢？

　　重大疾病保险，简称“重疾险”是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、中风等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，保险公司按照约定支付给被保险人一定的金额。

　　同时，重疾险和大病医疗保险也是有区别的，大家千万不要以为自己参保了大病医疗保险就不需要重疾险，重疾险可作为医保覆盖对象的一种必要补充。

　　其次，重疾险分类是非常有讲究的，具体包括：纯消费型重疾险、返还型重疾险、定期纯保障型重疾险、终身重疾险等。其中，“终身重疾险”、“返还型重疾险”这个保险种类备受争议。

　　例如：

　　网友A在网上发帖称：因为自己怕续保麻烦，所以买了份终身重疾险，但是，万万没想到终身重疾险是个大坑，通过数据计算得知，自己买的终身重疾险很不划算，远远不如定期重疾险，十分后悔！

　　网友B在则发帖称：返还型重疾险套路深，根本没有返还型重疾险这样的保险产品，大家投保的返还型重疾险大部分都是终身寿险的附加险，而终身寿险部分并不能提供重疾保障，只是拉高保单价格。

　　针对上述网友吐槽的内容，其实每家保险公司推出的重大疾病保险都是存在差异的，我们不能因为个别保险公司推出不正规的重疾险而否定整个行业！

　　那么，如何投保重疾险才能避免入坑呢？购买重疾险需要注意哪些坑人陷阱？

　　1、返还型重疾险

　　优点：保障时间较长，保障期满有返还

　　缺点：相较于消费型重疾险来说，“返还型”的保费会偏高，往往是消费型重疾险的很多倍，同时，返还型重疾险一般要求在不出险的情况下，才可领取满期生存金；如果期间发生赔付，就不再返还本金。

　　投保指南：在购买返还型健康险时，应关注两个方面内容：保障额度和返还额度。第一，成年人可将保额设置到30万-50万元之间；而由于返还型产品侧重于保障，因此返还额度不会很高。

　　2、消费型重疾险

　　优点：消费型重疾险的保费一般只有“返还型”的20-50%，甚至更低，且消费型保险产品会随着市场需求变化而不断推陈出新。

　　缺点：需要承担医疗费用上涨、通胀的压力

　　投保指南：事业还处于上升期，资金尚不宽裕但自身身体非常健康的职场年轻人而言，花少量的钱买消费型的重疾险，以防不测是蛮好的选择。此外，非常重视重疾保障，已买返还型重疾险，但仍有很大需求缺口的人群，可利用消费型重疾险增大保障额度。

　　保险专家建议，买保险时，不要完全把目标放在投资回报上。如果网友的主要诉求是医疗保障，那么遇到长期储蓄型的健康险，就要慎重考虑。

　　返还型保险的费用比纯消费型要高一些，虽然最后还能拿到一些钱，但其投资回报率不可能像投资理财那么高，如果保险公司宣称最后拿到的钱可以比银行高多少倍，那可能就带有误导性质，并且，从长期来看，这些钱还会受到通货膨胀等因素的影响。

　　换句话说，理财和保障还是要分开，如果网友想投资，可以用专门的理财工具。就保险而言，既不一定要保终身，也不一定非要是储蓄型，消费者可以考虑纯消费型保险。

现在，你知道如何选择了吗？一定要仔细了解即将购买的保险属于什么性质，是否符合当下自己家庭的需求，客观理性地进行选择，毕竟购置保险也是家庭的一项重大事项。

注意：重疾险购买有哪四大坑？

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