消费型保险产品，让保险回归它的本质

　　作者个人微信：bx33358(点击复制微信号)

　　随着人们保险意识的觉醒，很多人为了给自己和家人加上一份保障，会选择购买保险，一旦出险就可以把风险转嫁给保险公司，但是有人会说如果不发生保险事故，保费就拿不回来了，购买消费型保险产品到底亏不亏？下面小编来告诉大家。

　　消费型保险是什么？

　　消费型保险是指客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险费用也就“消费”掉了。

　　简单来说，就是花钱买份平安，保险期限内平平安安，你交的保费就算消费掉了，没得返还。

举个例子

　　我们日常坐飞机和汽车随票买的短期意外险，整个旅程平平安安，下了车就作废了，也不会将购买时的保费返还给你，但是如果一旦发生意外，这几块钱几十块钱的消费就将起到大作用。

　　消费型保险都有哪些产品？

　　1、消费型意外伤害/意外伤害医疗险（常以“简易保险卡单”形式组合出现）

　　2、消费型重大疾病保险

　　3、消费型定期寿险

　　4、消费型住院费用报销/津贴保险

　　5、旅行/留学综合保障保险（常通过保险网站直销、旅行社代销）

　　6、大部分家庭和企业财产险

　　7、商业性车险（非交强险）

　　8、附加类门诊和住院医疗保险

　　9、团体人身保险

　　从上面消费型保险产品分类不难看出，车险和消费型的人身保险同属于消费型保险，但是很多人毫不犹豫的给自己的车子买汽车保险，却不愿意花钱给自己上保险。

　　消费型保险到底亏不亏？

　　首先，正确认识购买保险的目的，保险的本质是保障，是风险管理，是雪中送炭而不是锦上添花。所以，消费者需要明确自己购买保险的目的，很多人纠结于保险给自己带来的“收益”，这是不对的！

　　保险最原始的作用就是为了“风险转嫁”， 保“万一”，而不是“投资”。而保险期间健健康康顺顺利利，没有发生意外就是最大的收益。

　　其次，明确消费型保险和存钱的区别。购买消费型保险和存钱看病有很大不同。存钱是为了保证在一定情况下暂时性地解决当下的问题。

　　但是万一遇到意外或身患重病，收入中断，用攒下的钱去看病，不仅无力继续存钱，后续也可能会遇到攒下的钱花完导致无法继续看病等情况。而消费型保险每年交纳一定的保费，遇到大病、重疾、死亡等情况，可随时提供远高于保费的急用资金，以较少的投入获得较大的保障。

最后，应该看到消费型保险的优势

　　①消费型保险的杠杆比例大（杠杆率 = 保额/保费，杠杆率越高，产品性价比越高） ，一般情况下，定期比终身杠杆高，消费型比储蓄型、分红型杠杆高。

　　消费型保险让消费者用尽量少的钱，来获得保障利益最大化。比如1000元保费可能拥有大概10万到50万的保额。

　　②消费型保险结合社保报销一般可获得最大的报销比例70%-100% ，有的自费项目也能报销。

　　消费型保险的选购要点

　　一方面，对于预算充足的家庭来说，消费型保险可以与期交型产品搭配选购，共同组成一个家庭完善的保障。以三口之家为例：夫妻双方和孩子可以选择期交型高保额重疾险搭配一些消费型重疾险和高保额的医疗险，

　　再加上一家三口的意外险（包括意外伤害和意外医疗）基本就能覆盖家庭未来面临的主要风险了。

　　另一方面，对于预算不多的家庭来说，因为没有多余资金支付较高的保费，就可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。

　　比如：先选购消费型意外险搭配保障20-30年的消费型重疾险保底过渡。

　　专家建议

　　让保险回归它的本质。其实消费型保险更好地体现了保险的价值，做到了“低保费，高保障”。只要投保时结合自身情况有所侧重的购买，就能提供实实在在的保障。

　　以上就是消费型保险产品的相关介绍，希望对大家有所帮助。

　　

相关阅读
       消费型保险到底可不可以购买？
       买了消费型保险，还可以退保吗？
       小孩消费型保险有必要买吗?