意外险，跌伤扭伤全都能赔吗？
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在我国，越来越多的人开始购买保险，但是大部分人购买保险的时候其实都不懂，只能听保险业务员的讲解，相信还是会有一部分人觉的，意外险跌伤扭伤全都能赔，其实并不然，下面小编来告诉大家。
相信不少宝妈给宝宝买意外险卡单的时候，都有过这样的经历：
“买了这张小卡单，宝宝意外跌伤扭伤全都赔”，宝妈们心疼熊宝宝今天跌这里明天碰那里，意外受伤的诊疗费保险公司通通赔，的确能帮上大忙。但后来出事了才发现，保险公司赔是赔了，但是没有兑现之前“都能赔”的承诺，还有一大部分医疗费要自己掏腰包。
其实，这里关于“意外医疗费用报销”的坑，不是保险公司能不能赔，而是在于保险公司究竟能赔多少！
简单听信了产品的销售话术，导致过高的期望，忽略了保险理赔报销的约定条件，是让我们“入坑”最大的原因。
意外险的意外医疗责任，对于意外事故导致的门诊就医或住院的医疗费，的确是可以理赔的，但很多产品对理赔范围加以限制：社保范围内的医疗费。
如果治疗过程医生用了自费药物、还做了自费的检查和治疗项目，保险公司就不理赔这些费用。
所以，我们挑选意外险时，对于意外医疗责任需要关注：
1. 报销范围，是否能包括自费的部分。
2. 免赔额多少。
3. 如果没有基本医保提前结算，对保险公司的报销比例是否有影响。
我们挑几款意外险的“意外医疗责任”条款对比下：
上海人寿大金刚个人综合意外险
在保险期间内,若被保险人遭受意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起180日内（含第180日）因该意外伤害事故在保险公司指定或认可的医院进行治疗，对被保险人在治疗期间实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用,保险公司在扣除免赔额和被保险人已从其他途径获得的补偿后,按照100%比例给付给付意外伤害医疗保险金；
若被保险人在申请医疗保险金之前没有通过基本医疗保险或公费医疗等社会保险以及其他医疗保险取得医疗费用补偿，保险公司对被保险人实际发生的医疗费用扣除免赔额后的剩余部分按80%给付。累计到达保险金额时,本项保险责任终止。(100元免赔)
总结一下：1. 社保范围内的医疗费能报销；2. 免赔额100元；3. 未经过社保提前报销的，保险公司的理赔比例从100%降低到80%。
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在保险期间内，若被保险人遭受主合同所约定的意外伤害，并在意外事故发生之日起180日内在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）的二级以上（含二级）公立医院或者境外所有合法合规经营的医院，对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的实际医疗费用，保险公司在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分后，按比例给付意外医疗保险金，累计达到保险金额时，本附加保险合同终止。（无免赔，已获得社保补偿90%赔付，未获得社保补偿80%赔付）
总结一下：1. 社保范围外医疗费都可以报销；2. 无免赔额；3. 未经过医保提前报销，保险公司理赔比例从90%降低到80%。
注意：一般我们理解“必要且合理的医疗费用”，是包含了自费的医疗费用，但是精算君建议大家要去关注条款对“必要且合理的医疗费用”释义，因为有保险公司会在这里加上限定，要求在社保范围内。其实精算君真的觉得，这些公司就大大方方在上面写到社保报销范围内，否则还让很多人误会！
合理医疗费用：在中华人民共和国境内治疗的，指符合保险单签发地政府基本医疗保险报销范围的、合理且必要的医疗费用。
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因为意外险卡单产品，保险公司向监管报备的是格式条款，里面可能还会载明“扣除免赔额后…按相应比例进行报销”这样的字眼，但是具体免赔额和比例在保险条款里面是没有明确约定的。
这个时候，保险公司通常会通过批单的方式做出“特别约定”，注明免赔额和报销比例这两个关键信息。
例如国寿的这份小意外险的投保声明，大家可以参考一下：
其实，目前市场单独在售的或跟长期险一起搭售的1年期意外险，大部分产品的意外医疗责任的都只能理赔基本医保目录内+合理且必要的医疗费，这个责任条款是怎么约定的，需要大家重点关注，否则很容易出现“理赔落差”。
以上就是小编为大家整理的
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