高危人员投保，这些你要知道

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　　在我国，保险行业欣欣向荣，保险产品玲琅满目，但是作为消费者，并不是想投保就可以投保成功的，如果您从事的是高危职业，那下面这些高危人员投保指南，您需要了解下。

　　1.  不同产品，职业类别不一定相同

　　虽说，通说上1-3类是低风险职业，4类为中等风险，5、6类为高风险，各家保险公司的职业分类大同小异，但不同产品还是存在着差异，这些细微的差异，很可能就会影响到你能不能投保。

　　举个栗子，保安在市面上两款意外险产品中，类别不同，承保的结果也不同。

　　A产品将保安只分为两种：治安人员中的保安、建筑物管理中的保安，分别属于第4类和第5类，都不能承保。

▲ A款安心安易保50万综合意外险

　　B产品将保安分为了三种：建筑工地保安（5类）；办公楼、物业保安（2类）；工厂、银行保安（3类），除了建筑工地的保安之外，其他两种均可以投保。

▲ B款易安50万安心意外险

　　两款产品基本保额都是50万，B款明显职业分类更加细致。如果只是普通写字楼的保安人员，风险系数并不算高，所以将其划分到4类职业，未免有点苛刻，B类的分类就更加科学，投保条件上一定程度上也更加宽松。

　　所以大家在选择产品的时候，务必要留心查看职业分类，如果一家不符合，可以多尝试几款产品。

　　2.  意外医疗额度可能会打折

　　正所谓，魔鬼都隐藏在细节里，高危职业保险并不是新鲜事物，所以保险公司在这方面也不是没有经验。由于承保高危职业人群，本身承受着巨大的风险，因此会在产品设计上下点功夫。

　　比如高危职业意外险，有些产品会根据被保险人的职业类别对意外医疗报销额度做限制。

　　在某款高危职业的意外险中，高危的5、6类职业，意外医疗给付比例分别为50%和10%。也就是说，假如你为6类人员，投保了此产品，出险的时候，医疗费自费部分为3000，保险公司只会报销300。

　　3.  职业变更，是否需要告知

　　工作变动，是一件相当平常的事情，转行的事情也并不少见，保险虽然可能对这方面有限制，但并不是不近人情，而是基于风险和保险责任的严格考量。所以部分保险产品会设置“职业变更条款”，要求被保险人职业变更后要及时告知保险公司，避免出险的时候得不到应有的赔偿。

　　此类条款在台湾地区很常见，内地比较少，但也不是没有。市面上有几款长期险和意外险会有类似规定，消费者需要注意一下。

　　4.  其他你还需要注意的：

　　a. 飞行员、空乘人员，工作性质特殊，职业分类可能差很大，有些将空乘人员分到4类，有些是6类，或者直接拒保。

▲ 泰康职业无忧意外险

▲ 安心无忧综合意外险 高危职业

　　b. 高危职业意外险，生效日期与普通意外险不同，大部分产品于投保的第四日生效，只有几款产品规定次日零时生效。

      以上就是高危人员投保相关介绍，希望对大家有所帮助。

     

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