关于重疾险的3个关键词，你知道吗？

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　　随着社会的不断发展，保险越来越受到大家的欢迎，很多人都会为自己和家人购买一份保险，购买保险之前首先要先了解，那么，关于重疾险的3个关键词，你知道吗？下面小编来科普下有关知识。

　　1. “100种重疾”——疾病是否越全越好？

　　选择保险，无非是为未来的健康风险提供保障，以备生病时的医疗所需，但投保的疾病种类，是否真的越多越好？

　　事实上，保监会对于最常见的25种疾病，早有定义，而且被国内的保险公司普遍采用，所有重大疾病保险要求必须涵盖以下6种：

　　（1）恶性肿瘤
       （2）急性心肌梗塞
       （3）脑中风后遗症
       （4）重大器官移植术或造血干细胞移植术

       （5）冠状动脉搭桥术
      （6）终末期肾病中国人一辈子可能患重大疾病的种类其实不多，上述6种占据绝对大头（超过80%概率），如果扩展到保监定义的25种，占比更高达95%。目前市场上大部分保险公司已经在25种基础上增加到了45种左右，足以覆盖了可能遇到的绝大部分风险。

　　但为什么会存在“100种重疾”这样的“热门”产品？这里面很多重疾是针对特定专业人群或者特定国家地区的，对大多数人来说，并不适用。保险公司以种类多、大病全来宣传，多少会有种噱头营销的嫌疑。你额外支付更多的保费，买一些普通人可能一生都不会碰到的疾病保障，真的需要这样吗？

　　2. “轻度重疾”——有轻有重，是不是适合每一个人?

　　轻度重疾以额外赔付型为主，理赔后不影响重疾和其他保险责任的保额。由于最近出现的频率很高，很多人都会问小编：“这种产品，适合我吗？”

　　目前市场常见的轻度重疾有这些：

　　（1）早期恶性肿瘤或者恶性病变（2）不典型的急性心肌梗塞（3）轻微脑中风后遗症（4）介入式非开胸手术（冠状动脉、心脏瓣膜、主动脉）（5）视力严重受损（6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤（7）较小面积Ⅲ度烧伤（8）轻度颅脑手术

　　从疾病定义看，轻度重疾只是程度未达到重疾标准而已。从发病概率来看，轻度重疾发生概率大约是重大疾病发生概率的30%（各年龄平均值）。轻度重疾治愈率高，但需要及时就医，治疗费用多集中在5万以下，不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，就医后的恢复费用也是一笔不小的支出。

　　所以，如果选购保险的预算允许，小编建议用户可以购买涵盖轻度重疾的产品，抵御这种风险。

　　3. “多重理赔”——多重保护 or 多重收费？

　　可能是大家已经习惯享受不止一重的服务，于是保险行业近两年都开始求新求变，推出了主打“多重理赔”的产品。

　　看似你可以享受不止一次的理赔服务，即使多次患病都可以不用担心。但是实际上理赔门槛要比想象中高很多。

　　多次理赔，一般会将具有关联性的疾病归为一组，不仅要求每次理赔的疾病种类不同、组别不同，而且两次重疾的确诊时间需要至少间隔一年。

　　不仅如此，在重大疾病理赔的核定过程中，对疾病严重程度、治疗阶段、治疗后果都有严格的要求。但对于患者来说，可能在二次患病尚未达到理赔要求时，就已经pass
away了。更重要的是，这些多重理赔重疾险真心不便宜！

　　下图是两份终身重疾险，都是50万的重疾保障，缴费20年，多重赔付的“长保健康”与普通的“健康人生A款”差额达到129,100元。

　　小编更建议选择一次赔付的重疾险，把投保的预算用于购买更高的保额，可以确保重疾的保额足够覆盖首次患病的治疗费用。如果保额足够高的情况下，还可以把超出医疗费用之外的部分留存以应付后续的风险。

     

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