老年人需要什么保险，你知道吗？
作者个人微信：YKJ6060(点击复制微信号)
随着我们老龄化程度越来越深，老年人越来越多，老年人由于体弱易染病，购买保险非常必要，但是由于老年人的年龄限制问题，导致一些保险无法参保，那么，老年人需要什么保险，你知道吗？
老年人需要什么保险？
买保险是为了什么？
财务风险的处理方式有很多，买保险本质上是风险转嫁，通过小额的、可承担的保费，把巨大的、无力承担的风险转嫁给保险公司。
两个关键词，财务风险、转嫁。
别找出处了，这句话是我说的。
保险只是个工具，而我们的根本需求是，处置风险。从一个工具入手，显然避重就轻了。
我们应该溯游而上，从本源发问，对一个家庭而言，老年人发生哪些风险对家庭财务有严重打击？进一步地，这些风险可以用保险来解决吗？
现在，我们引入一个定义：家庭灾难性支出
一个家庭的医疗支出占家庭可支付能力的比重等于或超过80%。
别找了，这也是我说的。
为什么是80%？因为国际上对“家庭灾难性医疗支出”支出，对这项支出的衡量标准定在40%。这种支出意味着，一个即便有较稳定的收入、有相当积蓄的家庭，也将因大病而陷入困境。
这仅仅是医疗一项，如果考虑所有可能，把数据翻个番并不难以接受。
洪水猛兽，伤害至斯。
好的，我们再来回溯原因，会有什么情况导致巨大的支出？
1、医疗费用。
这点不用说，都懂。要提醒的是，不只有疾病会导致医疗费用。
2、失能
等级不同、伤害程度不同，最极端的情况是全身瘫痪或者植物人。这意味着本人部分或全部丧失生活能力，需要全职照顾。
3、单纯地大额财务损失
其一，收入损失或中断。
其二，投资失败、e租宝、被诈骗、高利贷……交智商税的情况，今天不作讨论。
大的风险点找到了，我们谈谈处理方法。
第3点，完全可以用爱和努力去弥补，或者回避。
前两点，都具有损失大、发生概率小的特点，可以考虑用保险来解决。
给老年人买重疾或者防癌险？不赞同
先来看医疗费用的规划。
这里强调一句，我们到目前为止都是在财务的角度上考虑处置风险。保险能解决，也仅仅能解决财务问题，失去亲人的痛苦无能为力。既然是财务风险，那就要考虑资金运用的效率——也就是杠杆——如果一万元只能解决一万元的问题，那存钱就是了，为什么要买保险？
这也是中老年人重疾险普遍的第一个问题：
杠杆低。
以一款不错的老年防癌产品为例：
我们从总成本来说，一共交出去90900元，保额10万，几乎没有杠杆。
而头几年出险的情景，如果从时效性上来说，买一款一年期的产品，在财务上是比长期产品合适的。
老年人重疾险的第二个问题，就是保额太低太低了。
基本上所有产品都把保额限制在20万以内
——20万，20万。靶向药一支就是两三万，还不在社保报销范围，20万够干什么？
这就是我最近的思考结果，由于没有年龄优势和健康优势，老年人买重疾或者防癌险意义不大。
也正是上述原因，如果重疾险和医疗险只能选一个的话，我建议购买医疗报销类险种。
相对于同样价格的重疾险，市面上有不错的医疗险，保险范围广，报销额度也高于重疾保额，可以解决对医疗支出的担忧。
以上就是关于老年人选购保险的相关介绍，希望对大家有所帮助。
我们专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
保险上的任何疑问，请进入微信搜索顾问微信号：YKJ6060(点击复制微信号)
相关阅读
下一篇：购买保险时，应该注意什么？
