假如我不参加养老保险，老了之后我可以拿到多少钱
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买保险也一样，荷包不涨，处处都关注保费划不划得来。那么如果我不交社保养老保险，每个月把钱存下来我又会有多少钱可供我养老呢？今天我们来算一算究竟是买社保划算，还是自己存钱更好。
（1）自己每个月存1000块养老
我们先来借助PMT函数和FV函数这两个财务公式来计算一下，如果我们自己以这样额方式存钱养老，会有什么结果。（这两个财务公式波荔先不说原理，先借来计算一下，以后有机会再好好聊聊吧）
每月存1000，只存银行，收益率低的可怜了，可以考虑把钱放到货币基金或者国债里，收益率起码可以达到4%，而且利率风险几乎为0。
通过FV函数，也就是利滚利的方式，30年后就有差不多70万。
（FV函数计算的是现在投资，等到未来一定时间一共获得多少钱）
那么60岁退休了你身上就有70万。
假设你还能活30年，不考虑通货膨胀的影响，回报率和存钱的时候一样也是4%，那么通过PMT函数计算，每年只能花3.89万，也就是每个月只能花3242.17元。
（PMT函数计算的是借出去这么多钱，到未来一定时间了，可以定期拿到多少钱。）
（2） 自己每个月交1000块社保（养老险）
条件也一样，我们缴纳时间30年，30年后退休，退休能再活30年。但要多加两个假设条件，一个是你现在是30岁，月薪为5000元。
根据相关的养老保险政策：养老金＝个人账户养老金+基础养老金
个人账户养老金＝个人账户存储额÷计发月数（退休时的人口平均寿命减去退休年龄后乘以12的值，60岁退休的话，计发月数大约为103）
基础养老金＝全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
本人平均缴费指数是自己的缴费基数和平均工资之比的历年平均值。
根据2015年，国家统计局数据，我国人口平均寿命为76.43岁。
那么60岁退休的时候，个人账户养老金大约为1000×12×30÷103＝3495基础养老金约为5000×（1+1）÷2×30×1%＝1500（假设平均工资为5000，且你的缴费基数与平均工资一致），那么你60岁时的养老金大约就有4995块。
当然，可能你会说工资高才有这么高的退休金，如果是月薪3000就肯定不一样了。但实际上，每月能交1000元养老保险的，平均工资肯定不止5000。这还少算了。但如果你月薪三千，每个月拿1000块出来储蓄负担也很重啊，而且社保也绝对不用缴纳1000这么多。就算通胀会吃掉我们的工资，但有社保的优势也是很明显的。
因为根据《全国社保基金理事会社保基金年度报告（2017年度）》数据显示，2017年全国社保基金投资收益率达9.68％，权益投资收益额为1846.14亿元，年均投资收益率达到8.44％。也就是说你的钱放到社保里面收益能达到8.44%，对抗7.5%的通货膨胀率（2017年数据）也是绰绰有余。
而且社保每年都会上调基数，到时候等到真正退休，其实能拿到的钱更多。现在医疗水平这么高，我们至少也要给点信心自己能活到70岁吧。话虽这么说，社保建议人人都买，但几千块对于我这样的中高消费群体来说肯定是不够的。所以我们除了把希望寄托于社保，自己也应该有另外的养老计划和打算。
比如年轻时候多赚钱，多学习稳健投资，锻炼好身体，还有就是终身持续学习。因为虽然通过社保养老问题不大，但现实是年轻人少了，而需要提供服务的老年人又辣么多。很可能就会出现“老人想吃西瓜，又没人种西瓜，也没人送西瓜”的情况，而且就算有人肯送，这“快递费”估计也不会太便宜。
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