为年纪大的父母选购商业医疗险，应该这样做

作者： 2019-01-28 12:46:00 4849 0

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　　身为子女，为父母购买商业医疗险，既是对父母的关爱，也是我们的责任。当疾病来临时，如果没有商业医疗险，将给一个家庭带来极大的经济压力，因为高昂的治疗费用而耽误治疗时机的话，我们将在悔恨中度过一生。可是商业医疗险也不是随便就可以购买的，毕竟属于消费型保险，高收入家庭和低收入家庭对保险产品的选择也应不同。

商业医疗险

　　虽然我国居民有了社保，但遇到疾病时依然会面临庞大的治疗费用。

　　1、未达到起付线的治疗费用；2、起付线之上的费用，医保也不会全部报销，通常会有20%~30%需要自费；3、超过封顶线的部分也不会报销（封顶线与当地社平工资有关）；4、自费药、进口药；
5、境外就医（港澳台）； 6、因打架斗殴、交通、医疗事故等第三方责任事故产生的医疗费用；
7、专款专用，实报实销；8、住院押金（这个入院先掏钱吧，掏钱后诊疗消费了，社保该怎么报销就怎么报销）。

　　正因为上述种种费用的叠加，我们经常可以看到在轻松筹中治病筹款费用往往达到数十万。因此即使父母已经有了社保，还是需要为他们配置一份商业保险作为保障。

　　那么从减轻疾病治疗费用风险的角度而言，哪些保险产品适合父母呢？

　　1、高收入家庭

　　对于年收入达50万以上的高收入家庭而言，首选是医疗险。所谓医疗险是一种实报实销型的保险，属于消费型保险，没有储蓄性质，身故不返本。每年交费，保障期为接下来的一年，之后续保重新交费，并且交费会随着年龄增加而不断增长。医疗险的赔偿是不限疾病种类的，只要在产品规定范围内的医疗机构内就诊，就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。因此医疗险最大的优势就是，360度无死角保障，而且赔偿上限非常高，一般的重疾都可以全额赔付。

　　对于处于中老年的父母，选择医疗险作为开端是一件很容易接受的事情，因为保费相对较为便宜。

　　2、中等收入家庭

　　虽然医疗险的保障很足，但对于大多数家庭来说，动辄数万的费用让大多数人望而却步。对于年收入在20万到50万的中等收入家庭而言，如果希望通过较少的费用获得较强的保障，我认为给父母投保重疾险是一个不错的选择。主要原因可以归纳为：

　　1、父母年龄较大，患重疾可能性较高；2、重疾险的交费是在投保时就确定下来的，可以根据选择的保额把保费控制在家庭预算可接受的范围内；3、一旦发生重疾赔付，重疾险立即赔付保额，无须继续交纳后续保费，是典型的“以小博大”，尤其对于发病率高的父母，这一特点更为明显；4、假如父母保持健康，可在身故时取回一大笔钱。

　　作为消费型保险，为父母选购商业医疗险时，还是应该结合家庭的经济承受能力。如果是高收入家庭，可以为父母购买合适的商业医疗险，如果是低收入家庭，还是建议投保重疾险，保障更加具有针对性，也能给父母更好的保障。希望对大家有帮助。

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