想知道健康保险为什么核保这么严格？快来看这篇文章

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　　现在很多人出于健康考虑，都会选择购买健康保险。购买时往往发现相比于人寿保险、重疾险等保险，健康保险核保尤为严格。这样到底是为什么呢？很多朋友都咨询过这个问题，下面就让小编带你了解一下健康保险核保严格的原因吧。

　　针对这一问题，业内专业人士称：保险按照保险标的可以分为两大类：财产保险和人身保险；人身保险又分为三部分：人寿保险和健康保险以及意外保险。

　　健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。由于人们的疾病发病往往会有一个漫长的发病过程。保险公司为了尽可能的避免客户发病期带病投保或者有病不如实告知的情况，保险公司会采取两种方式避免：

　　1、对于投保保额相对较高或者年龄较大的客户朋友，在核保过程中，会直接要求客户做体检或做抽样体检，对于体检不通过者是不予承保的。

　　2、设定一定期限的疾病观察期，一般是90天或者180天或者1年，观察期内即使是发生合同约定的疾病，保险公司也是不予理赔的。

　　而意外险和人寿保险不存在客户带病投保的道德风险，因此不需要太严格的核保，因此健康保险核保会比人寿保险和意外险要难很多。

　　健康保险的险种性质主要有三类:主险:可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。附加险:价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。

　　组合险:由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些;如果您初次购买大病险，建议购买主险;如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。

　　健康保险投保范围。一般的大病险被保险人不限性别，只要年龄符合规定都可参加，但是男女缴费的金额有一定差异，男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧，市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，客户可根据情况追加此类保险，但切不可只单买此种保险。毕竟还有许多大病的发生是不分男女老幼的，因此还是要优先购买一些基本的大病保险。

　　健康保险保险责任。最常见的大病大概有十类左右，所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。大病险所保病种越来越多，很多病是概率极低的疾病，对客户来讲几乎没有意义，相对而言，客户可以重点关注一下终末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的进行性疾病(如老年痴呆症、阿尔茨海默氏、帕金森综合症)的保障水平。

　　另外，严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任，但越来越多的大病保险还增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障，其中还本的保险对被保险人来讲意义更大一些。还本型保险现金价值普遍较高，在发生合同规定之外的疾病时，客户可通过退保获得治疗基金。

　　上面为大家介绍了健康保险的基本含义、险种、投保范围、保险责任等，保险公司为了避免客户带病投保，所以需要严格核保。而其他诸如人寿保险/重疾险等产品则不存在这个风险。建议大家在投保健康保险时多加留意，确保能顺利投保。

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