家长们注意咯~购买少儿重疾险七大陷阱

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　　一直以来，少儿疾病的保障和治疗都是家庭的头等大事。因此，购买少儿重疾险，通过每年小额的投入为孩子健康换得一份保障，肯定会为家庭减轻不少负担。那么给孩子买重疾险又有哪些常见的陷阱？哪七大陷阱？

　　主要有以下七点：

　　1、保额大小：考虑到重疾险的保障意义，买重疾险的第一要素就是：保额要足。如果你的预算只够买20万保额、保终身的产品，和50万保额、保20年的产品，果断选择后者。从原则上说，孩子的重疾险，保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理费用，最好还能覆盖父母中收入较低者的年收入。

　　2、保障范围：和成人的一样，少儿重疾险也都包含保监会规定的这6种重大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞以及脑中风后遗症等。此外保险公司还会增加一些常见的重疾种类，通常达到40种以上就够用了。但除此之外，买少儿重疾险还要注意保障范围是否包含以下责任，按重要性排名。

　　（1）儿童特定重疾：有一些重疾是少儿时期常发的，给孩子买重疾险时可以挑选附加保障儿童特定重疾的，比如白血病、脑肿瘤、重症手足口病等，能够得到更全面的保障。此外，有的少儿重疾险还会对某几种少儿特疾（比如白血病）给予额外赔付，也是加强保障的做法之一。

　　（2）轻症责任：现今大家健康意识越来越高，几乎每年都会给孩子体检，所以很多大病在早期就会被发现。但是却不能达到保险中重疾的理赔标准，也就无法理赔，那早期的治疗费用就只能自己承担。轻症责任其实是降低了重大疾病的理赔门槛。比如发生率高、死亡率高的恶性肿瘤，在重疾的定义里面，原位癌等都不在理赔范围内。因为原位癌没有转移的特点，一般几万元的治疗费用就能治愈。而轻症责任把极早期恶性肿瘤或恶性病变包含进去之后，早期发现癌症也能获得赔偿。

　　（3）身故责任：目前市场上针对儿童的寿险比较少，很多保险公司的重疾产品就增加了身故责任，相当于附加了寿险。但是要注意，很多重疾险的身故责任仅仅是返还已交保费或赔偿保单现金价值，并不会赔付保额，所以身故责任意义不大。另外，保监会有规定对10岁以下未成年人的身故赔偿不能超过20万，10—18周岁的不能超过50万。

　　3、保费高低：重疾险的保费和被保人年龄有很大关系，保费高低还和保额大小、保险类型、保障期限以及保障范围密切相关。建议家庭年保费支出在家庭年收入的5%—15%，孩子的保费不超过家庭年收入的5%。

　　4、保费豁免：保费豁免分为投保人豁免和被保人豁免，前者就是父母中一人身故或全残，则保费豁免，避免了家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生；后者就是被保人罹患轻症，则理赔后后续保费豁免。由于轻症的治愈率比较高，保费豁免是非常实用的，也防止了后续承保压力大。

　　5、消费型还是返还型？如果想要保额高、保费低的高杠杆率产品，建议选消费型产品，往往同样的保障范围下，消费型产品比返还型产品价位要低很多。但是，对于保费预算充足，没有理财习惯的朋友，以防家庭发生变故，想要给孩子存一笔钱，等他成年后使用，那么可以考虑返还型重疾险。

　　6、保定期还是保终身？通常重疾险越早买越便宜，保障期越长越好，省去了体检和年纪大不能续保的麻烦。但是对于少儿重疾险来说，不推荐保终身。一方面少儿常见重疾和成人有很多区别，手足口病、川崎病大人不会得，老年痴呆小孩子也不可能得，所以保终身并不合适，而且保费较高。另一方面，保险产品更新换代快，相信20年后购买新的产品，选择空间会很多，而且保障会更完善。所以建议选择20—30年的保障期，保到孩子成年即可，到时孩子有了一定的经济基础，可以自己选择更合适的产品。

　　7、等待期：等待期是指合同生效后的一段时间内，即使发生了保险事故，也不能获得保险赔偿。一般情况下，重疾险的等待期在30—180天。对于一份几十年的保障来说，等待期是1个月还是6个月好像差别都不大。但是对于购买一年期产品的朋友来说，就要尽量选择等待期短的产品，才能尽快获得保障。一般续保时就不再有等待期了。

　　综上所述，相信大家对投保少儿重疾险的七大陷阱有了具体的了解了，希望上述内容可以给大家提供参考，帮助到有需要的人。如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请关注米保险。

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