2019年瑞盈和康惠保重疾险评析

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。在本文中小编将为大家带来瑞盈和康惠保重疾险评析，希望对大家有所帮助。

1）瑞盈和康惠保，究竟谁更便宜？

缴费期相同，单买重疾，康惠保更便宜。加上轻疾，瑞盈更便宜。

那要不要带轻症呢？看你怎么想了。小编的建议是，如果你已经买过其他带轻症的重疾险，且轻症保障有10万以上，你可以选择不买轻症。但如果目前没有轻症保障或者比较少，那还是加上比较好。

另外，康惠保身故返还现金价值，说白了，没生病直接挂了，还能见到点回头钱。这一点，不作为主要选择标准，但你心里必须清楚。但无论选哪个，都是市面上数得着的低价重疾险了。

2）缴费期究竟谁灵活？值得好好研究下。

瑞盈的一个卖点是「更灵活的缴费期」，除了10年／20年以外，还多了 至60岁／至70岁两个选择。这一点其实挺有意思，衍生出很多情况。

对于大多数年轻人来说，20-30年的缴费期，杠杆就可以了。如果是30岁以下的年轻人或者小朋友，瑞盈可以提供超过30年的缴费，可以说是超长了。

大家都知道，保额相同的情况下，缴费期越长，杠杆越大。但是，随着缴费期的增长，杠杆增加的边际效应是递减的，同时总缴费也要增加。

所以并不是缴费期越长越好这么简单，也要看值不值得。但对于40-50岁的群体来说，这样的缴费期设置还是很有意义的。对，我向来是不建议缴费年期超过60岁的。高龄投保，不放开缴费期很鸡肋。

瑞盈的另一大卖点是「打破高龄投保限制」，被保险人放宽到70岁。但是，只放宽投保年龄，不放开缴费期，杠杆不足，会成为最大的投保障碍。

相比之下，康惠保虽然直接把缴费年龄拦截在55周岁，但是，即使是55周岁，四个缴费期仍然齐齐整整任你选择。同样情况，瑞盈只剩下两种选择，缺乏最大的杠杆。再回过头看康惠保，本身就给出了10年／15年／20年／30年这几个缴费期，而且把尽可能多的选择全留在投保人手里，足够了。

3）对非标体谁更友好？

瑞盈的健康告知更少，不问BMI，不限制高危职业和运动。另外，瑞盈健康告知的描述，从字眼上来看，也要比康惠保宽松一些。

康惠保可以人工核保，瑞盈目前不能核保！瑞盈健康告知虽然宽松些，但是！一旦有符合的情况，这个产品就别想买了。因为瑞盈目前不接受核保。而康惠保虽然问的多管得宽，但是是可以走人工核保的。而且根据最近的反馈，康惠保的核保比以前更快，也更宽松了。

不严重的非标体，尽管去尝试一下康惠保。不过，甲状腺结节和乙肝病毒携带，这两款还是都买不了。

4）健告要配合着免责条款看

健康告知和免责条款，是一个保险产品防范逆选择风险很重要的两件武器。

康惠保的免责是标准版，没什么特别的。瑞盈的健告相对宽松，但免责条款并没有相应的收紧，反而是比常见的免责要少好几条。

两年内自杀／酒后驾车／战争军事冲突暴乱恐怖活动，都没有列出。非常体现诚意了。看得出瑞和这家公司占领市场的心情，相当迫切啊。

有些人质疑小公司不好理赔。但实际上，有些小公司正缺乏理赔案例来扩大影响，树立形象，理赔审核反而可能不那么严格。

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