儿童重疾险怎么选？解答妈妈们的7个经典问题
每一个孩子都是家庭里的宝贝，在孩子们还小的时候就应该得到大人的呵护和关爱，让孩子能够健康、快乐成长。但随着食品安全、环境污染严重，容易让孩子受到各种疾病的威胁，所以，家长们应提前买孩子的健康买单，为孩子购买一份儿童重疾险。下面我们以案例的形式为大家全面解析儿童重疾险。
那些为娃们操碎心的妈妈们，对儿童重疾险也有无数疑问，归纳起来，大致三类：
1、该不该买儿童重疾险？
2、儿童重疾险怎么买？
3、有哪些儿童重疾险产品推荐？
其中，“儿童重疾险怎么买”是关键，又可以细分为几个小问题：
2.1、啥时买？孩子几岁的时候买更合适
2.2、买哪些？儿童重点保障哪些重疾
2.3、买多久？保到25岁还是保终身
2.4、买多少？保额多少才合适
接下来，懒伙计就依次解答这些问题，帮妈妈们选择合适的重疾险产品。
该不该买儿童重疾险？
当然要买，虽然儿童罹患重疾的几率很低，可一旦发生就是大事，何况儿童重疾险并不贵，普通家庭完全可以承担。但是，给孩子买保险要遵循“先保大人，再保孩子”的原则，莫要陷入孩子独占家庭保险预算的误区，若预算有限，则可精打细算，砍掉不必要的保障。
儿童重疾险怎么买？
1、啥时买？孩子几岁买重疾险合适？
越早越好，长期重疾险的价格与被保人年龄成正比，年龄越大价格越高。多数儿童重疾险，在宝宝出生后的第28天或30天就可以购买了。
2、买哪些？儿童重疾险应重点保障哪些重疾？
儿童易发重疾和成人一样吗？给孩子买成人重疾险是否不划算？我们先看看儿童重疾的发病率与治疗费用分布图：
上图中，紫色的疾病是先天性或遗传性疾病，商业重疾险并不承保。其中，肺结核很少列入重疾范畴；癫痫稍复杂，部分重疾险会对严重的后天性癫痫承保。
蓝色的疾病，发病率低，但治疗费用高，是儿童重疾险保障的重点。进一步分解，白血病、恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤统称癌症（恶性肿瘤），癌症与终末期肾病、重症肌无力、再生障碍性贫血一起，同属成人重疾险必保的大病。
这样，儿童重疾险应额外关注的重疾有四个：川崎病、1型糖尿病、脊髓灰质炎和严重幼年类风湿关节炎。后面两个在国内的发病率极低，尤其是脊髓灰质炎，2000年我国已被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎国家。
所以，相比成人重疾险，儿童重疾险应额外关注川崎病和1型糖尿病两种大病。
3、买多久？保到25岁还是保终身
一份重疾险，相同条件下，保到25岁和保到终身的价格，差的不多，也就10倍吧……所以，这还是个预算多少的问题，预算充足，保一辈子肯定更好。
儿童重疾险保终身是必要的吗？当然不是。
第一，孩子有独立经济能力后，可以自己再买，很多家长自己也是30岁后才买重疾险的吧。
第二，怕孩子25岁还在啃老，老爸老妈们可以再送一份，彼时家庭收入更高，重疾险更符合当时情况。
不错吧，但有些妈妈却有了新的问题：假如孩子25岁前就出险理赔了，以后怎么办？买不了保险了！这个问题，往下看。
4、买多少？儿童重疾险买多少保额合适？
孩子没重疾险时，妈妈们担心；孩子有重疾险了，妈妈们担心不够。
孩子的人生刚刚开始，世界有足够的耐心等待他们长大。正因如此，一些妈妈开始担忧：如果孩子小时候出险理赔，以后就再不能投保了，怎么办？
于是，有的妈妈为孩子买了终身重疾险，拉长保障时间；有的妈妈为孩子买了多次赔付的重疾险，增加保障次数。
在我看来，都不如为孩子提高保额实在。
如果孩子买的终身型重疾险，10岁那年得病理赔后，合同终止，以后的生活仍然得不到保险保障。如果它买的多次赔付重疾险，10岁那年得病，首次理赔，之后还有重疾险的保障，但限制条件很多：间隔时间、复发不保等等。
那还不如买上更充足的保额，除了治愈重疾，剩下的钱还可以保障孩子的生活。
5、还有一些问题
问：儿童重疾险有必要保轻症吗？
答：看预算，保的话更好。
问：买返还型（储蓄型）的保险好不好？
答：不太好，保险的功能是保障，不是储蓄，返还型重疾险价格高，保障低。
问：给孩子买医疗险就不用买重疾险了吗？
答：不行，医疗险是报销型的，只能赔付治病的钱；同时，医疗险保障期间短，存在停售风险。
问：儿童重疾险可以在多家购买吗？有保额限制吗？
答：可以多家购买；不含身故责任的重疾险，没有保额限制，但有的保险公司会限制被保人总保额，防止恶意投保。
问：哪个公司更好？小公司会不会黄了？
答：担心保险公司偿付能力的话，妈妈们可以去中国保监会官网上查一查，你会发现很多小公司的偿付能力和投诉率要比大公司好。
问：投保人豁免和被保人豁免，哪个更有意义？
答：投保人豁免更有意义，避免因家长的意外导致孩子保险中止。
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