百年人寿竟然是这样
作为一家不那么知名的保险公司，去年Centennial Life的新闻非常多。
在过去的一年里，Centennial Life给我留下了三件最深刻的印象。
产品创新：开发出一批具有成本效益的产品，部分已被暂停偿付能力：偿付能力和评级下降大股东变动：格陵兰接管万达股权
我没想到你这么百年的生活。
1中小保险公司的困境
Centennial Life的案例不仅仅是个案。估计像百年这样的许多保险公司都想知道如何突破。
你为什么要突破？
人寿保险公司2018年的大小保费排名（部分）：
我没想到你这么百年的生活。
中国有近100家人寿保险公司。从2018年寿险公司的溢价排名可以看出，前7家公司的市场份额高达65％，超过1000亿。
剩下的89个是仅有35％的份额，其大部分市场份额仅为1％甚至更低。
作为仅仅10年的第一年生命，它排名第13。虽然不低，但并不高，排名和溢价之间的差距不是很大。
基本上超过1000亿高端规模的公司具有很大的特色。他们属于早期的传统人寿保险公司。它们早先建立并拥有大量代理商。
中国人寿和平安的代理商团队都在百万级以上，其他几家也在数十万甚至数十万。地区，渠道和机构非常广泛。
特别是在三，五线城市及以下，代理商的招聘机制，加上当地亲友的裙带关系，基本上不会给新成立的中小企业带来太多机会。
新公司还想开发代理商吗？我们来看看之前的传球。
这种管理成本已经相对较高。中小型企业将像以前的公司一样建立这样的代理渠道，成本会越来越高。
因此，该公司的业务渠道相对薄弱。
这是许多消费者只听说过几家大公司的原因之一。
我没想到你这么百年的生活。
但是，不仅有一个或两个频道。
近年来，互联网的普及和信息的透明化为中小企业带来了以更低的成本和更多渠道向消费者展示其品牌和产品的机会。 。
2产品突破
渠道运作良好，哪些产品可以售罄。没办法，市场很现实。因为并非所有消费者都了解保险，并非所有代理商都能理解保险合同。
产品摆在我们面前，不说客户，很多行业朋友也会：
“Aneng能否将我与男性和女性区分开来？”
但是，作为保险本身，保险产品本身的保险财产将始终是一个障碍。
如果没有大公司的品牌优势和渠道优势，中小企业如何进入公众视线？
在保险行业之前，最多存在两个主要问题：产品的低成本性能和第二个：暴力的销售方法。
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这两点没有详细说明，保险圈内外的朋友都应该是可以想象的。
在100年的生命中，上一年上网的100年康惠宝直接达到了致病的最终价格。虽然已经将近两年，但目前的产品在保证70年的价格方面仍然具有很强的竞争力。
其次是康惠宝终极版，童家宝，康新宝，卫士1号，大黄蜂2号等高性价比产品。
作为一名内部人士，我对这些产品有一百年的了解。产品的设计更加激进，保证也很有特色。他们更加坚定，而且费率越来越低。
去年的童家宝和康新宝已经停产。春节过后，卫兵于2月底停止了。
给我留下最深刻印象的是本世纪产品中的“预先存在的”主张。它实际上领先于竞争对手。由于缺乏数据参考，因此存在不确定的赔偿风险，并已被删除。
事实上，已经存在的和严重的疾病已经多次支付。目前，国内参考数据相对较少。
目前的索赔比率假设是保守的，随着医疗标准和寿命的延长，未来的索赔率可能会有显着增加的风险。
然而，对于今天的消费者来说，这应该是一件好事。
对于未售出的产品，我应该购买吗？
我认为仁慈是一个非常好的选择。
除了百年，在没有渠道，很少甚至没有代理商的情况下，很多公司如虹康，复星，国华等产品也都比较激进。
激进主义并不是一件坏事。我认为国内医疗保险的比率确实有很大的降价空间。
这实际上是市场应该具备的一种方向。优质的产品和高性价比的产品是真正的消费者的意见。
3偿付能力
在百年生活官方网站的公开报告数据中，找到去年第四季度的偿付能力数据。
第四季度偿付能力报告：我没想到你这么百年的生活。
核心偿付能力，综合偿付能力和风险综合评级是三个核心指标。
什么是偿付能力？
作为国家监管机构监控保险公司经营风险的一个主要指标（为了空间，简单地说）
简单来说，这意味着保险公司有能力履行其保险合同义务。
目前，这三个指标的监管要求是：
核心偿付能力充足率为50％及以上
综合偿付能力充足率为100％及以上
风险综合评级B及以上
例如，监管部门有计算逻辑，如计算保险公司需要持有100亿元资金，而实际公司持有200亿资金，其偿付能力为200％（200/100 * 100％） ）。
从监管数据来看，偿付能力和评级越高越好，但并非总是如此。
首先：如果偿付能力较低，监管机构将下令整改甚至收购。对于已经为保证产品投保的消费者，其影响基本上没有。
偿付能力很高，监管数据非常好。
但这对消费者来说都是好事，因为产品设计得很好，价格也可能更高，而且羊毛也不是羊。
偿付能力较低的保险公司会破产吗？购买的保险会受到影响吗？
点击此处查看破产问题
所以，别担心。
查看2018年Centennial Life的年度偿付能力，从第一季度到第四季度一直在稳步下降。
有两个主要因素会导致偿付能力下降：首先，收到的资金不足（保费收入低）。其次，公司本身花费更多的钱（或原始资本折旧）。
从过去100年的情况来看，虽然过去两年的保费收入有所增加，但其价格率却相对较低，而且整体产品的影响并不乐观。
但我认为这些并不是最重要的影响因素。
核心影响应该是万达
我没想到你这么百年的生活。
4万达出售100年股份，绿城接管
万达近年来的情况，我想大家都看到过新闻，微博，微信朋友圈。
作为一个巨大的房地产开发商，这些年确实已经摇摆不定。
然而，它是Centennial Life的最大股东，这种影响可能相对较大。中国保险公司的监管非常严格。任何可能对保险公司运作产生较大影响的风险（油漆的重点：尤其是公司的人身保险），监管部门基本上都会提示或干预。
本世纪的偿付能力很低。除了上述产品的小影响外，它更有可能受到投资的影响。
一般而言，较低的还款额表明公司背后的投资比例通常较高，反之亦然。
投资支出的高比例是一把双刃剑，这可能会赚很多钱，或者你可能无法入睡。
2016年，当偿付能力接近200％时，我发现了一百年的偿付能力。在之前，更高。
作为一个激进的房地产开发商，万达在过去几年中确实比较了这一点（你知道）。
如果万达仍未转让其股权，估计它将对一百年的情况产生更多不利影响。
然而，与万达房地产相比，近年来百年生活的整体发展以及对行业运营的积极探索和影响总体上仍然非常积极。
从保险公司的战略和产品中，我们可以看到其运营商非常热衷于使保险业务做大做强。
因此，在这个时候（过去两年），万达在百年生活的商业路线上可以说是一件坏事。万达股权的转让是百年生活的一大利好。
对于接机，它不是个人公司，而是绿城集团，它是该国的负责人。
所以，很多消费者以前都很担心。
甚至一些从业者在朋友圈里传言：哎呀，百年卖掉，看看这家小公司并不好，说破产已经破产。
那些发表这些言论的人除了看到他们的无知之外，还可以远离他。
因为他今天嫉妒公司，所以他明天可能会嫉妒他的公司。没有理由，呵呵。
5写在最后
一百年的生活不是一个例子。
作为一家保险公司，每个人都以极大的热情运作。我希望公司在实现公司的基本业务价值的同时，为社会带来更大的利益和价值。
因为我们相信真正的保险业经理真的在人心的核心燃烧。
我认为这是保险的来源。
因为保险不是一般商品，所以它不是削减苋菜的工具。特别是，人寿保险公司特别注重稳定性。
这种变化通常表明公司更加稳定。我们希望100年的生活会越来越好。
最近，一些朋友刚问了这些问题并将它们整理出来并与大家分享。
事实上，我们并不关心拥有百年生命的公司，我们希望每家人寿保险公司都能永远存在一百年！
祝好运！
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