给宝宝买保险？这4个误区千万不要掉进去！
宝宝健康成长，是每个妈妈最大的心愿。小编也不例外，从备孕到怀孕，我一直小心翼翼，儿子出生后，我也是尽自己最大所能悉心照顾他，可是在他7个月的时候还是因为肺炎住进了医院。虽然医生诊断是比较常见的大叶性肺炎，但是住院几天，看着孩子雾化、输液、抽血化验各种遭罪，真是揪心的要命，好在小家伙不久就痊愈了，我也就松了口气，不过接下来要面对的，就是这一通住院、检查、治疗所攒下的账单了。问了问身边的朋友，发现原来大家对保险普遍持观望态度，更多的还是因为对买保险的流程和原则不了解，害怕上当，当然也有其他一些原因：
一是觉得现在保险行业风气较乱，在咨询介绍的时候并没有根据个人情况来分析，而是一味地推荐价格高的保险产品；
二是咨询的过程，大部分人因为着急购买，二话不说就买了耳闻的“大热产品”；
三是因为缺乏购买保险知识，总被一些产品卖点迷惑，忽略最重要的条款，导致理赔困难。
小编也是因为这些原因迟迟没有续保，不过前段时间跟好朋友大萌萌聊了聊，我发现投保这事还真没想象中的那么难，只要不掉进以下4个误区即可！
01
给孩子买保险，越“全能”越好，越多人推荐越好？
因为对保险不太了解，部分家长在决定投保的时候，喜欢先让身边的亲戚朋友推荐产品，然后购买。
还有部分家长会在网上查询热门产品，各种“全能”险买起来，未经判断就下单。
无论是哪一种情况，都涉及到一个问题，适合A家庭买的保险产品，并不一定同样适合B家庭。因为经济收入、成员组成和被保对象等等都有可能不一样。
所以，购买保险还是要根据家庭情况具体分析。
02
买保险的目的是“有病治病，没病当投资”？
保险主要分为消费型和返还型（理财型）。
消费型保险一般在保险期间内发生保险事故才会得到相应赔偿，过了保险期，保障就会终止；而理财型保险就相对复杂一些，会涉及到续保、保期时长短以及返还金额等等。
对于普通家庭，建议好钢还是要用在刀刃上，选择消费型保险，这样一来，可以给整个家庭充足的安全保障。如果需要理财，许多理财型保险比较“鸡肋”，建议直接把钱投在真正的理财产品上。
毕竟，保险的重点是保障！
举个简单的例子，二十多年前我在上小学的时候，母亲给我买了一份保险，一年交360块钱，交5年，到期返还教育金和养老金，说可以保证我上大学的学费和养老。那年是1995年，肉夹馍5毛钱一个。终于我上大学了，可以领取教育金，一共领了2000块钱……那年是2006年，大家可以算算2006年读四年大学，2000块钱还不够我每天吃一个肉夹馍。我又电话咨询了客服，问老了能领多少养老金，对方说每月有55块，然后就没有然后了。
所以，我们常听说的“有病治病，没病当做投资”，这种说法不能说是完全错误，保险确实也有理财作用，但是如果要做投资理财，把钱放在真正的理财产品上，收益绝对比保险更多。保险的作用，应该回归保障。
至于具体选择哪种类型的保险，家长还需要根据自己的家庭情况进行选择。
03
孩子和父母是重要的家庭成员，要给他们多买保险？
大多数家长是在生了孩子后，才第一次有了买保险的念头，想给孩子买保障最全的保险，一股脑儿地先给孩子把各种类型的保险买齐全了才安心。但是家长往往最容易忽略：自己才是孩子最核心、最主要的保护伞。
在一个家庭当中，爸爸妈妈作为经济和精神支柱，投保价值远大于老人和孩子！如果只给孩子买保险，大人却没有买，万一家庭支柱出了点什么问题，经济来源和精神依靠都断了，整个家庭也就垮了，孩子、老人以后该怎么办呢？
最近的一个新闻很让人揪心，37岁的广告策划人刘先生，因长年为工作奔波忽视身体发出的警告信号，最终被确诊胃癌晚期。在家中，他是丈夫、是儿子，更是幼儿的父亲，家庭经济支柱。突如其来的重病，耗尽了积蓄，让整个家庭陷入无尽的悲痛中。
所以，买保险的首要原则是：先保家庭支柱，再考虑孩子和老人的保障。
04
陷入产品思维，只关注哪个产品好，忽略自身家庭需求
建议以家庭实际情况为导向，定家庭成员的角色。
一个家庭里面的家庭经济支柱、非支柱、孩子和老人，这些都是需要在考虑范围内的。特别要注意购买保险的首要原则，是先保经济支柱。
第一， 全家保险预算不能超过税后年收入的10%。
投入过多预算对个人和家庭生活都会受到影响。假设一个家庭按实际收入的10%去购买保险的话，那么建议这个家庭可以把每个成员都“买足”。这里的“买足”并不是指买了保险就好，而是指保障额度都达到相当高的程度。a、身故保障在年收入的10倍b、重疾保障是年收入的3倍c、医疗保障至少100万
第二，根据家庭成员情况做好预算分配。
如果家庭年收入不高，建议优先保障收入最多的那个人，因为他的收入可以保障全家经济的稳定，一旦他身体不舒服或是出现了任何意外，其他家庭成员的生活将受到非常大影响；如果家庭经济收入还不错，而且在保险预算方面也比较充足，那么可以适当调整家庭中每个成员的投保占比。
第三，给孩子买保险需量力而为，大人的保障需做足。
其实给孩子买保险量力而为就可以了。如果说预算充足那么可以去给他选择一个终身的、保障丰富一些的产品。如果预算紧张，如果连大人都买不足，那么不建议在孩子身上花过多的钱，可以购买基础保障套餐。
第四，趁年轻尽早投保。
年轻的时候觉得自己身体健康，用不着保险，等到身体“欠佳”的时候，才想买一份保险，给自己和家庭买一份保障的时候，就比登天还难了。有很多身体的小毛病，医生说没啥大问题，但那分分钟导致投保人被拒在门外，保险公司明知道人有患病风险，还能同意投保吗？不存在的。
年轻的时候觉得自己身体健康，用不着保险，等到身体“欠佳”的时候，才想买一份保险，给自己和家庭买一份保障的时候，就比登天还难了。有很多身体的小毛病，医生说没啥大问题，但那分分钟导致投保人被拒在门外，保险公司明知道人有患病风险，还能同意投保吗？不存在的。
总结一下，先保家庭支柱，杜绝跟风和推荐购买，根据家庭实际情况决定，和理性看待不同种类的保险。这4点是买保险之前必须要先弄明白的问题，但是具体怎么买、买哪种，这类的问题还是要咨询专业的保险团队。
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