自带光环的百万医疗险，有哪些硬伤？
说到百万医疗，想必老铁们都不陌生吧。一年几百块，换来几百万。连我那压根不了解保险的老母亲，都知道它。什么保证续保6年、5年，保额有200万、300万，若是得了癌症，还能翻倍赔付。感觉毫无槽点啊？不得不承认，医疗险保障多、保额高、而且保费也就是一顿饭的钱。。但说实在的，营销噱头大于实际作用。
1.高保额。
现在百万医疗险的保额动辄两三百万，而且很多产品在遇到癌症的时候，还能翻倍赔付。
保额这么高，保费才几百块，谁看了不喜欢。
但是，你考虑过没有，既然一年几百块就能换来二三百万保额，重疾险还有啥用？
当然啦，它们的区别还是挺大的：
医疗险是报销险，先看病、后报销，花多少报多少；
而重疾险是只要确诊了，就一次性把现金全付给你，钱更多、更自由；
医疗险是短期险，一次保一年，能不能续保不一定；
而重疾险是几十年的定期，提前锁定了成本、中间生了小病也不影响赔付；
所以，对于普通人来说，重疾险还是第一位的，医疗险只能作为一个补充。
至于医疗险的高保额，大家知道就行了，不要太当回事。。。
2.保证续保
续保这个事情，是买医疗险时，需要关注的一点。
因为医疗险的核保还是挺严格的，只有符合健康要求的被保人才能同意接受续保。
若是你得了一些比较严重的疾病，比如糖尿病、冠心病等，真正需要连续保障，医疗险却无法续保，那就有点坑了。
有些代理人会抓住大家这种心理说：我家的医疗险是可以保证续保的，或者表示能续保至100岁，不用担心续保的问题。。。
想问了：你怎么确定这款产品真的能保证续保？就凭销售和你的口头约定？
要是真这么想，那你可就太天真了。
咱们要搞清楚一点，保证续保可不是口头上说说就有用的。
不管销售说得如何天花乱坠，只要条款上没写，就都没用。
既然现实就是如此，我们没有必要去纠结“承诺保证续保”这事，而是在现有范围内，尽可能在续保问题上选择有利于我们的产品。
比如我们需要关注一款医疗险续保条款是不是足够简单，就是说如果你今年符合健康告知投保了某款医疗险，第二年续保的时候，不需要重新做健康告知；
再比如如果你投保的当年，因为生重病住院获得了理赔，第二年续保的时候，保险公司不会因为你健康情况的变化而拒保或者针对你个人情况提高费用。
3.免赔额
大家都应该知道，大多百万医疗险都是有免赔额的。
能做到免赔额为0的话，自然是最好的。
举个栗子，假设老王住院花了1万，社保报销了4000，如果他投保的医疗险免赔额是0的话，余下的6000就可以被保险公司承担，他自己就不需要掏钱了。
但如果他投保的医疗险免赔额是1万元的话，那么保险公司是不会理赔的。
相对而言，对于0免赔的医疗险，保费肯定也要更贵。
总之，在挑选百万医疗险的时候，我们不要盲目追求高保额，够用就行。
毕竟医疗险属于报销型，保额就算能达到一千万，它也不能全报了。
还有，在续保的问题上，千万要看清楚，不要被那些广告忽悠了。
当然，百万医疗险也有好的地方。
你买医疗险，主要目的也不是为了保障那些小病的（PS：这里有医保和小额医疗险就足够了）。
是为了保障那些需要高额医药费的大病，为了避免让我们因病致贫，倾家荡产。
我们买保险，归根究底就是利用小额的保费来抵御低概率、高损失的风险。
虽然很有可能有人买了保险，一辈子都没用到。
但是你好好想想，这难道不是一件很让人开心的事吗？！
证明了你这一辈子无灾无难，无病无痛，过得很好。
比那些可能因病致贫，或者已经身故的人，要幸运得多了。
ps.
今天去了大阪，在心斋桥扫货，这里的药妆店还挺多的，价格也比东京要便宜很多。
在花钱的那一刻，才体会到拥有持续赚钱的能力有多重要。
所以啊，在我们有能力的时候，一定要给自己做好保障。
这样，在遇到风险时，我们才能有抵抗风险的能力。
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