给父母购买保险需要牢记的关键点（1）

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。在本文中小编将为大家带来给父母购买保险需要牢记的关键点的

相关内容，希望对大家有所帮助。

1. 带病投保：

高血压、糖尿病、冠心病、心脑血管疾病、慢性呼吸道疾病、关节炎等是老年人常见的慢性疾病。

已经带病：跟主流重疾、医疗险大部分已经无缘了，可以考虑的保险配置是：意外险、防癌险、住院/防癌医疗险。

身体健康、年龄较低（55-60岁以下）：意外险，预算充足考虑重疾险、医疗险。

带病投保购买流程：在以上购买顺序的基础上，首先查看投保年龄、健康告知，确保你能买得到，再去考虑保额、预算、保障期限等其他要素。毕竟老年人带病投保，能买到已经很幸运了。

2. 核保与购买渠道

如果父母带病投保，需要格外注意核保被拒、不留核保记录的问题。一旦留下被拒保的记录，会影响其他大部分保险的投保。想要不留下投保记录，可以的方法有：

找靠谱代理人事先询问、在线上投保，使用线上智能核保功能，或者确定不会留核保记录的人工核保（事先询问客服），确保万无一失。

3. 如实告知与“两年不可抗辩”

a) 如实告知：保险公司可能不卡你购买（事实上保险公司希望越多人买越好），但是会严卡理赔（保险公司，钱进来容易、出去难）。一旦被查出“未如实告知”，是绝对不会给你理赔的，到时候追悔莫及。这时候有人会说，存在一个“两年不可抗辩”条款，小编在这里解释一下这个条款的含义：

b) 两年不可抗辩：如果投保人在确实不知情的情况下，购买了原本不能买的产品，那么在保险合同生效两年之后，如果发生理赔，合同有效，保险公司必须理赔。这原本是一个保护投保人的政策，但却被部分人误认为是可以不健康告知的漏洞，实际不然。只要保险公司掌握了足够的证据，能够证明你投保时知道自己不符合投保条件，那么一样可以合法拒绝理赔。真到用到保险的时候，亏的还是你自己。

4. 续保期限

给父母买保险，在预算的范围内，保终身＞定期＞1年期。即使需要加费投保、责任除外投保，也要往长期保障上买，原因如下：

老年疾病高发：购买一年期保险，最大的问题是无法保证续保。假如购买的第三年生病产生了理赔，那么第四年可能就被保险公司拒保，这个时候不仅这个保险无法续保，其他的保险也因为年龄大、身体等原因无法购买，父母就永远失去了保险保障。

年龄越大，能买的保险越少：如果一个54岁的老人，买保险选择还有很多。可能一旦过了55岁这个槛，很多保险产品就卡在了年龄限制、而无法购买。所以从时间上来说，越早锁定一个有年龄限制的产品，选择就越多。

5. 保额

基于保险的特性，其保费与风险挂钩。老年人买保险，年龄越大，保费就越高、保额就越低，有时甚至出现“保费倒挂”。

保费倒挂：比如一个重疾险，缴费10年，每年缴费1元，保额总共才10万，这样算下来交的钱=保额，相当于拿着自己的钱在保自己。

提高杠杆：所谓高杠杆，就是以每年几千块的保费，“撬动”几十万甚至上百万的保额。这在年轻人的保单中很容易做到。而老年人买保险，如何加大杠杆？选择以下险种：

a. 意外险：不针对年龄和身体状况，保费只基于意外发生的概率。

b. 防癌险：保障范围小，只保重疾险的一部分——即轻症。健康告知宽松。

好了以上就是小编为大家提供的关于给父母购买保险需要牢记的关键点（1）的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请添加我个人微信： YKJ6060(点击复制微信号)。

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