什么是真正的『返还型』重疾险？
合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。那么什么是真正的『返还型』重疾险？针对这个问题在本文中小编将做出详细分析，希望对大家有所帮助。
真正的『返还型』重疾险，无论在何时发生重疾、身故或者全残，都能把已经交到保险公司的保费拿回来。
以30岁男性为例，投保50万保额的『返还型』重疾险，20年缴费保障至终身，75周岁时领取祝寿金，每年缴费21750元。他能获得的保障应该是以下五种情况之一：
市场上有很多号称『返还型』的重疾险产品，还是以30岁男性投保50万保额，20年缴费保障至终身，75周岁时领取祝寿金为例。每年缴费13750元。
如果75岁前身故了，可以把保费拿回来。健康活到75岁了，也可以把保费拿回来。这里和前面是一样的，区别在于如果在75岁前发生重大疾病，保险公司如何处理。
这里就能分辨出一款重疾险产品到底是『真正的返还型』，还是『号称的返还型』了。
如果是『真正的返还型』产品，75岁前发生重大疾病，保险公司除了赔付重大疾病保险金之外，还会返还已交保费。要么在75岁前身故时返还，要么在75岁生存时返还。无论是否活着，都能拿回来这个钱。
也就是说，被保险人每年交21750元，最高能拿到93.5万元的风险保障。
如果是『号称的返还型』产品，75岁前发生重大疾病，保险公司除了赔付重大疾病保险金之外，还会退还附加两全合同的现金价值。
附加两全合同的现金价值远远小于已交主附险保费。也就是说，被保险人每年交13750元，有可能只能拿到50万元保障，也有可能拿到77.5万元的保障。
从以上案例可以看出，在保费方面，『真正的返还型』产品比『号称的返还型』产品要贵一些，每年多交8000元，20年就是多交16万元。
保障方面，如果是75岁前发生重大疾病，『真正的返还型』产品要高出43.5万；如果是75岁前身故，要高出16万。
如果您想要买『返还型』重疾险产品，会考虑『真正的返还型』还是『号称的返还型』？价格方面，前者更贵；保障方面，前者的实际保障更高。
好了以上就是小编为大家提供的关于什么是真正的『返还型』重疾险的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言，更多保险资讯请添加我个人微信： YKJ6060(点击复制微信号)。
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