儿童险怎么买？买的越多越贵保障就越全面吗？
孩子一向是父母的宝贝，是一个家庭的未来。给孩子买东西，父母总是毫不吝啬的，但儿童险怎么买呢，儿童重疾险和儿童意外险这样的低理赔概率保险，是否需要购买呢？给孩子买一份全面的保障其实也没那么难，也不是谁钱花得越多，就越有保障的，关键是在：你为孩子配置等儿童险保额够不够用，保障是否全面。
孩子真正需要哪些保险？
首先，你要知道，孩子是可以办社保的，一般小孩出生后的三个月内，就能到户口所在地的社保部门办理。社保应用范围最广，几乎没有门槛，年花费也就一两百元，这么方便有效的保障，当然是在其他各类商业保险之前，首先要考虑的。
医保处理好了之后，商业保险就可以提上日程了。商业保险的主要用途是转嫁风险，孩子在成长的过程中遇到的风险按程度可分为两类：
一、重大风险
重大风险概率很低，但是一旦发生，后果会很严重。比如一些话费巨大的重大疾病或意外身故和伤残等等。应对重大风险，一般可以考虑重疾险和意外险，价格不贵，转嫁风险能力强。
二、普通风险
普通风险出现的概率较高，但不会对孩子和家庭造成特别大的伤害。比如普通的感冒发烧，摔倒碰伤等等，一般来说，医保或者再购买一份儿童医疗险就能解决了。
儿童重疾险该怎么买？
之前说到应对重大风险时，重疾险是一个很好的转嫁风险的工具。那么儿童重疾险应该怎么买呢？有几个重点一定要关注：
一、保额要尽可能高
儿童重疾险保额一般50万元起步，预算充足的家庭也可以给孩子配置到百万。在儿童的重疾险中，少儿定期重疾险是最热门的，其优点是保额最高可达80万且价格低廉。以刚出生的宝宝为例，保额80万，保30年，每年的价格只有600多块钱。
但少儿定期重疾险的缺点也很明显。首先，这种保险对孩子的健康要求比较严格，如早产，一年内有住过院，或者半年内有身体检查异常，或者有过一些小疾病，都有可能无法购买。其次，这种保险最长只能保障30年，没法保障孩子一辈子。并且，如果孩子在保险期内理赔过重疾，将来就不能再购买其他健康型保险了。
二、保障要尽可能全
购买儿童险，尤其要关注的是保障责任是否全面，是不是能保孩子高发的一些疾病。 所以给孩子买重疾险的时候，要注意判断，这些疾病是否保障齐全。
三、不断调整优化
买保险是一个不断打补丁的过程，这样，当重大风险发生时，保险才真正成为了保障。儿童险也是如此，不是一次买完就算了，而是要有针对性地根据当前的家庭情况，不断优化配置儿童险产品。
儿童意外险该怎么买？
意外险与重疾险都是应对儿童重大风险的有效工具，购买时，也有几个重点：
一、保额不要太高
与儿童重疾险不同，儿童意外险不建议保额太高。因为国家明确规定，儿童的身故赔偿，在10岁之前不得超过20万；18岁之前不得超过50万。所以，就算你购买的保额很高，超过国家规定，在理赔的时候也无法兑现。
当然，也不是说在10岁之前身故赔偿不得超过20万，就不能买更高保额了。一般建议父母给孩子购买至少30万保额的意外险。因为身故保额虽然有限制，但是意外残疾没有，都是按比例赔付保额的。
二、保障和用药范围要全面
最基础的儿童意外险价格非常便宜，一年在200元左右，但保障有限，只能报销社保范围内的意外花费。而如果选择包含社保外用药的儿童意外险，同样30万的保额，一年也就话费300多元，保障却更加全面了。预算再充足一点的话，还可以选择档次更高一些的意外险，如果发生意外事故，可以带着孩子在公立医院的特需部、国际部和私立医院就医，这样可以有效节约排队时间，避免交叉感染，给孩子更好的救治环境，同样30万的保额，一年600多元。
父母是孩子最好的保障，多了解一些儿童险知识，最优化配置儿童险产品，不仅是给孩子多一份保障，也是为整个家庭筑起了一道防线墙。儿童重疾险和儿童意外险虽然理赔的概率不高，但只要了解其中的关键点，不仅花费不高，还能在遇到重大风险的时候有效应对，何乐不为呢。
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