多份重疾保险怎么理赔?

作者： 2017-12-11 15:12:39 6013 0

　　随着保险业的发展，现在很多人都会买几份保险，为自己多几份保障，那么买多份重疾险怎么理赔呢?在投保的时候，很多营销员估计也没有详细讲到过这一部分，那么很多小伙伴们估计还不是很清楚，就随小编来看看吧!

　　投保人是否能够从多家保险公司那儿都获得赔偿呢?

　　事实上，能否“叠加”赔偿，这还得看具体的险种。一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对于费用补偿型的医疗险或者有赔付限额规定的儿童险而言，就不一定是这样了。

　　重疾险：重疾险的赔付标准是确诊合同约定的某项重疾即可给付赔偿金，需要提醒的是：保险合同明确表示被保人确诊即可获得理赔，而且确诊的重疾必须是所投保险合同中理赔的险种(所以说保险合同一定要认真研究!)。

　　在保额和份数范围内，意外伤害险果断赔

　　作为当下比较常见的险种，意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问，那就是买了多份意外险，会不会只能得到一份赔偿?比如说，你在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险，同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险。后者保障显然更为全面，但如果只是遇到交通意外状况，最高是赔50万，还是100万?

　　结论是，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，不管你买了多少份，你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来，最高赔付就是100万，两家公司各50万。只要是在保额范围内，你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。

　　在具体赔付环节，虽然各份保险互不影响，但也都有一些规定。比如某些意外险产品，它在保险责任里面说明，意外伤残后所获赔付金额，为合同约定的保额乘以伤残等级所对应的给付比例，所以各份意外伤害险具体赔多少，还得看伤残等级。

　　手头有多份“重疾险”，也可以叠加给付

　　随着人们对身体健康的重视度提升，重大疾病险颇受青睐，这里面也会存在重复投保的情况。举例子来说，市民姚先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万;之后他又在B公司买了一份终身寿险，保额为30万，他还在业务员的推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。

　　可以肯定的是，一旦姚先生被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。

　　不过，有一点需要指出，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。而且，如果你所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止，保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着，姚先生同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将失效。

　　应对“无价”风险，“险单”不怕多

　　除了意外伤害险和重大疾病险，还有一类产品也符合叠加理赔的标准，那就是定期寿险。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。

　　假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险，投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿，分别为10万元和20万元。这意味着，定期寿险也遵循常规的人身险给付原则，即不会按照比例分摊，没有风险保额限制。

　　纵观这些可以“叠加”赔付的险种，不难发现其中道理。对于“无价”风险(如身故、癌症)的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保并不碍事。

　　保险专家告诉我们：有些投保人向多个公司买了多份同类型重疾险、意外险，或者是在同一公司买了多份同种产品，现在大家一般称之为重复投保，其实这是不严谨的叫法，准确地说应该是加保。理论上讲，这是为了获得更多的保障。不过，加保是要面临经济负担，更多保障的背后，你需要支付费用也就更高。

　　很多商业险种都可以进行“叠加”赔偿，那这种“叠加”受不受基本医保的影响呢?事实上，发生重大疾病或者是意外伤害、身故时，那些可以“叠加”赔付的险种并不需要参照医保报销了多少，它们都是单独赔偿不受医保约束的。