医疗保险

有没有看个门诊也能用的保险?

 作者:zhihan  2019-04-08 10:31:03  2969  0

  作为科普保险的十八线小号主,平常遇到过的问题多不胜数,其中频次最高的莫过于类似“之涵,有没有看个门诊也能用的保险?”这样的问题。会有这样的问题,实属常情。

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  因为去医院看病无外乎就两种形式,要么门诊,要么住院。

  一年下来,肯定是门诊就诊的机会大得多。一年之中有一到两三次到门诊开药也很平常。

  但住院就不一定了。如果要是到了住院阶段,动辄数十万也不在少数。但一年之中的机会不会太多。

  所以门急诊险费用一般不会太高,而且使用几率很大。

  但只保门诊的医疗险很少,要是遇上了,且买且珍惜吧。

  现在保险公司也有很多产品这两者是不分开的。一般看到“XX门诊住院险”就是包含门诊责任以及住院责任的产品。

  虽然说这些产品一年之中用上的概率会很大。但保险公司也不是等闲销售之辈。

  早早就设定好不同的界线,把赔付安排得明明白白。

  因为这类产品赔付概率实在太高了,为了避免亏损,

  市面上的门急诊虽然不多,但都有下面几个共同的缺点:

  1、保额低

  门诊总保额普遍在1000 - 3000 元,在现在医疗费用那么高的情况下多少有点杯水车薪的感觉了。

  2、存在单日限额

  别看这些门急诊险的保额有几千块。但申请赔付的时候也是有限额的存在的。一般在在300 – 500元之间。

  3、存在报销范围限制

  一般门诊险只能报销社保范围内用药,而且报销比例不是100%,最高仅为80%左右。

  我们都知道,购买保险,无非就两个需求:

  一是报销医保不能报销的范围,二是没有社保的,可以当作医保的补充。

  但门诊险保额实在太低了,一些低额的医疗费用支出风险其实自留也是可以的,没必要通过保险来实现。

  有时候当我们觉得身体不舒服去医院看医生,一套标准流程下来(验血、验尿、开药)可能费用也不止三五百。

  所以门急诊医疗险并不能作为长远的保障。只能作为社保的补充,解决的是小额医疗风险的问题。

  如果要购买这些门诊险,一定要注意这些方面:

  1、保额要注意最高能报的上限,超过保额都报不了,我们最好不要抱太大的期望。

  2、免赔额要注意保险公司要求的最低下限,低于这个数目也报不了,一般是50-100元。

  3、注意一定要是注意是否限制医保报销范围。

  目前,真正的门诊险我知道的只有中国人寿成人门诊险经典版、泰康门急诊医疗险(支付宝版)、泰康门急诊医疗险(淘宝版)这三款。

  都只限社保内报销,门诊报销比例为80%,中国人寿成人门诊险免赔额度为0,其余两款免赔都为100元。

  市面上其余的产品大部分都为意外门急诊医疗险,也就是只能保险因为意外导致的门急诊就医,不包含疾病导致的门急诊就医。

  不过能报销因门急诊就医花费的医疗费用又不只有门诊险才能做得到,一些百万医疗险产品、重疾险产品也能起到这样的保障作用。

  所以门诊险只适合预算不够充足的年轻人或者家庭作为短期的补充。

  为了长远的考虑,我建议你们还是投保一些长期险比较稳妥。

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