寿险冷知识，快来涨见识
小编今天不跟大家聊干巴巴的保险知识了，来讲一个有趣的冷知识！今天就来说说寿险冷知识。不要告诉别人哦~
从中世纪到19世纪，欧洲的教会一直拥有很强大的地位。因为那个时候不像现在，人们有些什么难解的问题，都只能去教堂寻求答案。所以教会中的牧师无论从地位还是收入来说，都是一个非常不错的工作。
然而有个问题却是上帝解决不了的问题：对于很多牧师的遗孀而言，她们迫切想知道：我的丈夫是上帝的仆人，那么作为家庭支柱的丈夫死去后，上帝会帮助我吗？会让我和我的子女更好地活下去么？
答案当然是“不”了，因为从来没有寡妇一觉醒来发现床边放着一袋上帝赐予的金币。
嗯，有可能是别的男人给的……
1744年，有两个苏格兰长老会的教士：Alexander Webster和Robert
Wallace打算成立一个基金会，为孤儿和神职人员的家属提供补助。他们建议教会的每一位牧师都将收入的部分拨一部分放入基金，这个基金用这笔钱从事投资。如果牧师过世，遗孀就能从基金的获利中取得分红，她的余生也就有了保障。
然而，他们必须先知道基金规模多大才足够完成这种目标。也就是说，每年有多少牧师过世、留下几位孤儿寡妇，以及这些寡妇在丈夫过世后还会活几年，都要有精准判断，才能预估出基金究竟有多少。
Alexander Webster
两位教士一时很苦恼，但他们既没有向上帝祈祷，也没有在《圣经》或古代神学家作品中去寻找答案，更没有作无谓而抽象的哲学争论。毕竟，苏格兰人本来就是个实际的民族。他们第一时间联络了爱丁堡大学的数学教授Colin
Maclaurin。
Colin Maclaurin
虽然Maclaurin无法用数学预测每个人的寿命，但幸好，他们碰上了统计与概率等领域相继出现的几项突破。其中之一是Jacob
Bernoulli的大数法则（Law of Large
Numbers）。Bernoulli认为虽然某些单一事件没法准确预测，例如，某人的死亡。但只要有了类似事件，用平均结果计算，就能相距不远。
幸运的是，他们手上有了足够的数据。Edmond
Halley，就是发现著名哈雷彗星的那个哈雷，他不仅仅是个有名的天文学家，英国格林尼治皇家天文台的台长，更是一名数学家，其实每次的天文学大发现都是和数学有紧密关系的。感兴趣的粉丝可以去翻翻有关天文学的故事。
Edmond Halley
他在50年前就已经发表了相关统计表，正好派上了大用场。Halley分析了德国的布雷斯劳市一年的1248份出生，1147份死亡的记录，让我们看到了某个20岁的人死亡概率是1:100，而50岁的人则是1:39。
整理了这些数据之后，Webster和Wallace得出结论：
苏格兰通常配备930位长老教会的牧师，平均每年过世27位，其中18位会留下遗孀。在没有留下遗孀的几位中，有5位会留下孤儿，至于有遗孀的，也有2位可能有不到16岁的孩子。
他们还计算出遗孀有可能在多久之后过世或再婚（这种时候便停止补助）。
有了这些数据之后，Webster和Wallace就能判断加入基金的牧师每人该付多少钱，将来为自己的亲人做打算。
经过计算：
如果牧师只想让家人有基本生活保障，年缴2英镑12先令又2便士，遗孀每年能得到10英镑补偿金。如果想让家人的生活更为优渥，年缴6英镑11先令3便士，每年就有25英镑补偿金，这在当时可是一大笔钱。
根据他们的计算，1765年“苏格兰教会牧师遗孀及孩童抚恤基金”总资本会有58348英镑。事实证明，他们的计算准确到不可思议。截止1765年，基金总资本为58347英镑，只比预测少了1英镑，这比所有宗教先知的预言都准确太多了。
现在大家明白了吧，学好数学那是多么的有用！
苏格拉遗孀基金会最早的办公场所
现在，他们的基金还在正常运作中，简称为“苏格拉遗孀基金”（Scottish
Widows）,是全球最大的退休金和保险公司之一，总值高达1000亿英镑。
苏格拉遗孀基金会官网首页
这两位苏格兰牧师计算这道数学难题时，所用的概率计算，后来不仅成了精算学的基础（这是退休金和保险业务的核心），也成了人口统计学的重要概念。
同时保险业内也认为这个事件是目前商业寿险的起源。
在1742年，另一个英国数学家James Dodson发表了著名的《The Anti-Logarithmic
Canon》，这部著作直到现在在还是精算、计算机科学的核心基础。
James Dodson
在这个理论基础上，James开拓了长期人寿保险中的长期均一费率体系。
1762年，基于这个费率体系，被认为历史上第一家长期寿险商业公司 Society for Equitable Assurances on Lives
and Survivorship（Equitable Life）在伦敦成立。James Dodson与另一个数学家Edward Rowe
Mores成为Equitable Life的精算科学家团队的核心。
Equitable Life直到现在还在运营中……
Edward Rowe Mores
Edward Rowe Mores后来指出在Equitable
Life的数学家团队中的首席应该被称为“精算师”，而他本人也被认为是历史上第一个精算师。
直到现在精算师在保险公司里是一个非常核心的岗位。
现在如果你要成为一名“精算师”，除了长期的专业知识学习外，还必须具备一定工作经验后，才能去参加国内或国外的精算师认证考试。据说通过率非常的低，当然收入也是绝对属于“金领”级别的了！
好了，给大家看了这么多张戴假发的照片后。小编想告诉大家的是，保险从产品设计，满足保障需求到定价都不是骗人的。保险产品没错，也许骗人的只是人心……
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