重疾险之定期还是终身？
许多朋友在接触保险时，最先想到的就是大病保障，也就是购买重疾险。重疾险有许多选购特点，无论是保障期限，还是保障范围，或是保费返还等因素，都会成为我们考虑的关键。今天我们就来讲讲重疾险的保障期限是该买定期还是终身。
1、一年期重疾险
优势：价格便宜。一款50万保额的一年期重疾险，但是保费往往只需要花费几百块钱，从价格上来说非常便宜。
劣势：不保证续保。会有续保风险，有可能随着年龄的增长，或者生病之后，就只会增加保费甚至拒绝续保。从风险保障的角度上来说，并不稳定，随时可能出现次年无法获得保障的情况。
角色：前期过渡。对于预算非常低的消费者来说，可以考虑用一年期的产品进行过渡，尽可能地获得比较全面的保障。
2、定期重疾险
优势：保障期限灵活。想保到几岁就保到几岁，预算有限时，可以选择保到60周岁退休时；如果预算多一点，可以选择保到70、80周岁更加安心一点。并且定期重疾险跟终身重疾险比起来，价格还是会便宜很多。
劣势：风险的不确定性。因为没有人知道自己什么时候会生病，如果你只购买了保至80周岁的定期重疾险，却在81周岁时得了重疾，这个时候是得不到保障的。
角色：基础配置。定期重疾险作为基础配置，在经济条件有限的时候，给我们最基础的保障。
3、终身重疾险
优势：保障期限完善。购买终身重疾险最让人安心的就是，不用再担忧自己什么时候生病了，余生都在保障中，当然是再好不过的了。
劣势：价格偏高。跟定期重疾险相比，终身重疾险的价格要高出不少来。
角色：最终选择。如果条件允许，一定要购买终身重疾险，给自己最全面的保障。
4、如何搭配
除了预算非常低的用户购置一年期重疾险以外，只要条件允许，都应该买长期型重疾险产品，首先推鉴的就是终身重疾险，其次再是定期重疾险。如果要考虑控制预算，又需要高保额的话，可以考虑多个产品搭配，比如终身型+定期型，或者定期型/终身型+一年期，甚至是定期型+一年期型+终身型三种搭配都可以。（提醒：这么多份保险，一定要做好保单管理）
理想配置：终身重疾险+定期重疾险，用足够保额的终身重疾险来保证保障期限的完善，定期重疾险用来叠加保额。
适用场景：
王先生40岁时得了重疾时，享受着50万保额的终身重疾险和100万保额的定期重疾险的搭配保障。因王先生未来还有很长的路要走，所以一定要用最好的治疗方案进行治疗，甚至出国寻求更加先进的治疗技术。那么治疗费用则是一笔难以预估的开支，当我们保额做得足够高的时候，才负担得起。
当张先生85岁得了重疾了，此时只能享受着50万保额的终身重疾险保障。但是年事已高，身体功能退化，一个小小的疾病可能带来其他很多的并发症，更别说重大疾病了。这个年纪得了重疾想要治愈的话，基本是不现实的，所以大多会选择保守治疗，那么需要治疗的费用也是可以预见的，用终身重疾险的保额就可以覆盖。
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