被拒保需要具备哪些条件？为什么会被拒保？

我们先来了解一下核保。拒保是核保的一种结果，保险公司有专门的核保岗位，核保岗主要就是考察投保人身体健康情况和收入情况，是否在保险公司可承受风险范围内。那么被拒保需要具备哪些条件？为什么会被拒保了？

一、什么是核保？

核保是核保人对投保人进行审核，确定风险点，判断是否要承保，并确定承保条件。

我们可以将核保的结论总结成这样：标准体和优质体是指正常的，可以按照标准费率核保的人群；次标准体保险又称弱体保险，即与一般的人相比较，身体有缺陷的人，或者从事危险职业的人。

以下介绍关于核保会出现的几种结果：

正常承保：风险可控，可以正常承保。

加费承保：由于投保人身体属于非标准体，有一些指标不在正常范围内，要就提高保费才能承保，常见的比如超重、乙肝小三阳等。

责任免除：同样由于身体的问题，有些部位的疾病是责任免除的，不在承保范围内。常见的比如由于甲状腺结节，免除就是不保甲状腺相关疾病。

延期承保：保险公司也无法判断风险情况，需要观察一段时间，待明确诊断后决定是否承保。

拒保：超出保险公司风险承受范围，无法购买保险。

核保的参考因素

影响保险公司核保的因素其实有很多，从大的方面来讲可以分为：健康核保、财务核保、其他因素。健康问题很好理解，大部分的健康告知都是针对健康问题进行询问。很多保险除了对被保人的健康状况有要求以外，对其亲属的健康状况也有限制。这主要是因为很多疾病会受遗传影响。

同时既往理赔分析也是很重要的，尤其是对医疗险来讲。

大多数医疗险都是一年期的产品，如果以往理赔次数比较多很可能下一年续保会遇到加费承保或是直接拒保。

财务问题主要是保险公司要衡量投保人是否有能力支付保费，是否存在骗保的可能。我们经常在电视剧看到的有些人为自己或者他人购买高额寿险，然后自杀等不正当手段骗取保额。

对于高额的保险，保险公司一般会要求提供客户收入劳动能力的证明（个人所得税和个人净资产的证明）或是企业拥有情况及经营状况的证明（企业营业执照、企业验资报告、企业连续三年审计报告、企业债务相关资料等）。

其他因素的范围很广阔，除了我们常见的年龄性别职业等因素，喜欢高风险运动的也有可能会在投保寿险等产品时遇到问题。

而有无社保对重疾险影响不大，对医疗险的影响却很大。

很多医疗险有社保和没有社保的费率相差很大，因此在有条件的情况下还是建议大家缴纳社保。

二、什么是拒保？

谁说的，被拒保也分很多种情况，有的是保险公司核保太严格，那么你可以重新选择核保较宽松的公司或者健康告知宽松的产品；有的是因为投保人这段时间风险比较高，过一段时间病情好转了也是可以重新考虑投保的。

有一位客户，换了病毒性脑炎，想要投保重疾险。就客户目前的情况来说，保险公司是直接拒保的，所以客户需要通过治疗康复，一段时间以后，复查如果没有问题就可以选择性的投保。

这就是所谓的风险点。

那么被拒保有什么后果呢？严重吗?

首先纠正一个误区，很多人以为我把病历给业务员看了，业务员说你不能投保，这就是拒保了。

不是的，真正意义上的拒保，是你在不符合健康告知的基础上，再进行一轮核保，如果核保还是不通过，保险公司会出具拒保通知书，这才叫拒保。

对于线上投保来讲，如果线上产品有人工审核的环节，依然可以通过上一种情况解决，如果没有人工审核环节，且投保产品有明确条款表示拒保过不能投保，那么就无法投保。

可以看出，拒保确实会有一定影响后续买保险，因此，大家对于拒保也不必太过惊慌。

三、担心有拒保记录

很多人，就是比较小心谨慎的性格，因此也比较在意被保险公司拒保不好，别着急，担心留下拒保记录的朋友，可以选择预核保或者线上有智能核保的产品，如果智能核保不通过，是不会留下拒保记录的。

  以上就关于拒保的所有内容了，若是还有什么不清楚的地方，欢迎添加我的微信号，免费一对一咨询哦！

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