返还型保险为什么不值得去买？它的弊端在哪
现在还有好多的人在热衷于买返还型保险，但是始终都想不明白，虽然它的保费很贵，但是有病理赔，没病几十年后保费还能够全部返还，这看起来简直没有比它更划算更加的良心的保险了。但是很多时候很多人都没买对返还型保险，这又需要怎么去识别呢？让我们买到正确的能够在发生未知风险时为我们做到最好的保障呢？
首先我们需要做的就是怎么去识别返还型保险。对于返还型的保险，他也就是被我们俗称的储蓄型保险，也就是被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。这也就导致了多人以为买了这类的保险，如果出险的话，就能够赔约定的保额，但是到了约定的时间如果没有发生过理赔，也依旧还能退还所交的保费。这看起来是非常不错，再加上保险公司卖力的宣传，确实是吸引了不少人的关注以及想要购买的人群。但是对于现在去顺应市场需求的考虑，而保险公司也设计了大量产品，而这大部分的分红险，万能险也都是属于这类别的。再细分下来，那么这些产品又可分为返还型健康险，返还型理财险和返还型养老险。
在各种的保险产品中，比较常见的是返还型意外险和返还型重疾险。返还型意外险的最显著的特征是它号称了保障百万起步，看起来也是非常的全面，让我们貌似认为它再保险这片鱼塘都被它承包了，事实上它不过只是对于普通意外的话，它的保障额度一般会比较低。不仅仅除了意外险，部分定期的和终生型的重疾险也具有带返还的功能，不过好的是返还型定期重疾险其实不多，并且返还的前提是未发生理赔，还要等到保障期结束。而对于终生型返还重疾险，这一类的产品最显著的特征是在约定在某一个年龄段才能够去退还所有的保险费，但是它的保障是依然有效的。但是需要我们注意的是，如果在约定的年龄之前发生重疾理赔或身故，保费将是不会再退还的。简单粗暴的来讲，返还重疾险本质其实就让投保人多交了很多钱，后来这笔钱却是被保险公司拿去做投资了，然后在几十年后返还这就是已经贬值很多的老本。从广义上来讲，就是将所有的带身故责任的储蓄型重疾险，其实都是属于返还型保险的。其实吧，对于普通工薪的家庭购买消费型的重疾险其实是已经足够了，没必要为了返还而去购买一些返还型来徒增负担。
其实我们买保险的初衷是让保险对我们本身在发生了未知风险时为我们提供保障，而我们购买保险的最重要的是保额。因为返还型保险的保费一般会比其他的保险种会贵不少，在一定的保费预算下，这也就制约了保额的提升。
对于返还型健康险它是具有返还属性的普通医疗保险、住院险、重疾险等等的。也在对于返还型理财险它又有教育金、婚嫁金，创业险金等等。再对于返还型养老险它也具备了养老属性的返还型年金保险、定期保险、终身保险等等。其实以上所列举出来的也就是仅仅的粗略分类，而通常这些产品属性还会有交叉。
总的最简单粗暴的来说，返还型保费其实实际上就是将你的保费先借给保险公司，然后给保险公司保证一定的保障责任后，等到满期了再连本带一点利的还给你。保险最要的是用来转移风险的，而对于购买返还型保险，一定是需要投保人去充分考虑通货膨胀和类问题。因为如果我们投此类保险虽然它看起来自身是没有少一分钱，觉得挺划算的，但是再经过长时间的滞后我们货币膨胀，是没有办法将当时所值转换为现在的所值大小，还会使得我们将钱贬值了。最重要的还是我们选哪种产品还是要根据自身的收入、家庭以及需求的情况来定的。
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