“保费比内陆产品便宜20%到30%”?揭秘香港保险!
一方面，在近代中国史上，香港出现频次极高，在政治上香港作为特别行政区拥有得天独厚的优势。而在经济上，香港在相当长一段时间里都是当之无愧的亚洲金融中心。双重加成让香港出现时，总会带上一股奢侈品的气息。当然，奢侈品和代购从来就不是香港的全部，今天文章的主题是——香港保险。
很多人会想要去香港买保险，因为香港保险发展比国内早上许多，鸦片战争那当口，国人为战争和流失的白银痛哭流涕的时候，香港已经有了一家保险公司。
而且香港是金融自由港，保险业务充分吸收全世界经验，相当成熟，更吸引人的是，香港保险以香港人为基准设计。
由于香港人寿命更长，疾病发生率更低的缘故，香港保险的保费通常更“便宜”。
“保费比内陆产品便宜20%到30%”，这是香港保险经纪人常常挂在嘴边的话，但事实真是如此吗?
实际上，双方并没有能完全对标的产品——香港保险和内地保险在保障内容、形式、缴费年限上都有差异。
举个例子，今年30岁，不吸烟的男性小明想要购买50万人民币保额的重疾险。
若他选择去香港友邦购买保额约为50万人民币(7.8万美元)的重疾险产品，25年缴费，每年缴费金额为1669.98美元，合人民币10724元。
即共交保费256850元。
若他选择国内同样一款保额50万的重疾险当红产品——支付宝上的国华华瑞国民终身重大疾病保险，30年缴费，每年保费只要5610元。
即共交保费168300元。
是以，尽管这两款产品的所能提供的保障并不一致，但在50万保额这个价位，国内保险能有更便宜的价格。
只是保额高的情况下，香港保险在价格上确实会更占优势。下图针对两地高保额重疾险整理了两份图表：
可以看出，香港保险的年缴保费均低于5000美元，而内陆保险的年缴保费则要高于5000美元。
这主要是因为，香港保险产品设计模型以香港人均寿命计算，而香港人均寿命85岁，国内人均寿命75岁，因此香港的部分保险产品保费可以做到更便宜。
综合而言，若有较充足的预算去购买保额较大的重疾险时，香港保险的保费确实更便宜。
但要注意一点，由于香港保险更灵活，若在缴纳保费期间，某个疾病发病率忽然大幅提升，香港保险公司是有可能调高保费的。
内地长期险的保费则基本固定。
当然，香港保险即便调整保费也在合理范围内，不会瞎调。
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