保险险种

买短期重疾险到底有什么意义呢?短期重疾险还可以买吗?

 作者:杨文文  2019-05-16 15:38:24  7108  0

  上次我们聊到买为什么单买一年期重疾险并不保险的这个问题,讨论了长期险和短期险之间到底有什么区别,以及短期险到底能不能代替长期险。答案是否定的,短期险是不能完全代替长期险的,可是那这样一来,大家都不想买短期险了,买短期险到底有什么意义呢?那短期险还可以买吗?

  你说,既然如此,那一年期重疾险存在的意义是什么呢,还有必要买吗?当然,记住,存在即合理。

  从目前的市场来看,一年期重疾险的产品形态相对简单,这个简单体现在它的保险责任简单,因此一年期重疾险的价格也十分便宜。

  一般的一年期重疾险承保重大疾病的数目大约在50种左右,而且没有承保轻症责任和其他的多次给付、疾病终末期保障等其他保障项目。

  一年期重疾险大部分是是防癌险、儿童特定疾病保险、女性特定疾病保险这一类的产品,保障病种少,保障方向明确。如果消费者希望购买保障项目多的重疾险,那么可以不用考虑一年期重疾险了。

  以下这种情况可以暂时考虑买一年期重疾险。

  1、经济上暂时无法承担长期险种的价格的,比起来,短期险眼前投入肯定更少,几百块与几千块,不是一个数量级。你说,我现在收入低,还买不起长期险,但是还需要保障,没有问题,先买短的,保障起来。但是切记,以后条件好了,一定要把长期险种配上。

  2、增加特定时期保障我常说,重疾保障,30万起步,50万是基本,100万小康,你说,我是想买的是100万啊,可是理想丰满现实骨感,没那么点钱啊。这时候,在配置好了一定保额长期险的基础上,可以考虑买高保额的一年期重疾险,作为家庭主力经济责任特别重时期的保障加速器,是可以的。但是,你说,仅靠这一年期重疾险支撑你整个人生(不对,老了后就不挺你了),是不可取的。

  3、特定病种保障:比方女性乳腺癌宫颈癌,或者儿童白血病保障,单种重疾的逆选择风险非常高(就是说,得这个病可能性越大的人,越容易来买这个险种),所以,很少有保险公司把特定癌症或疾病做成长期险的,否则,不是自己给自己挖坑吗。所以,这类险种一般都是短期的,一年一续的。你已经买了30万或者50万的重疾险了,再买同等额度的长期险,觉得压力太大,那么可以配置一些短期险,提高保障额度,完全是可以的。

  最后,再给大家看一下癌症发生率的图:

2.jpg

  你说,到底买终身还是买到70岁或80岁?要是有钱,自然到终身最好,买到70岁,偏偏75岁生病了,冤死。但是要嫌贵呢,定期也未必不可。或者像我一样,50万到终身,50万到80岁,啊,还有30万到65岁的。真是狡兔三窟啊。

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