投保指南

保险交了一年想退保,该如何减少损失?

 作者:星星  2022-09-20 13:16:26  11344  0

   我们在购买保险的时候总会遇到各种问题,特别遇到这种保险交了一年后想退保的情况,购买了之后,后悔了,想退保的事件层出不穷,那么是什么原因造成这种局面的呢?规定到底还是在购买前,对保险知识不够了解。那么小编带大家了解一下,保险交了一年想退保,如何减少损失?

保险交了一年想退保

  保险提前退保会损失惨重,因为一旦退保,你拿到的不是已经交出的保费,而是保单的现金价值。要知道,每张保单都有营销和管理成本,比如承保、制单、代理人佣金、员工工资、税收等,这些费用成本是按“先高后低”的原则,分摊到你保险的每个年度的。如果退保,保险公司会先扣除这些费用。

  因为这个“先高后低”的原则,在一份长期保单的前一两年内,其产生的现金价值非常少。一般来说,投保时间越短,现金价值相对于保费的比例就越小。

  不过,我们还是要研究一下,在想要退保的情况下,如何减少自己的经济损失。对于已经成交的保险,有两种情况可以几乎退回所有保费。

  最有效的办法就是利用好犹豫期。

  我们买完保险后,一般会有10天左右的犹豫期。在这10天里,如果你发现自己买保险的时候太冲动,或者觉得这份刚买的保险不太适合自己,都可以直接退回保险。就像网上买东西可以7天无条件退款一样,只需要承担大概10元的工本费,就可以取回付出的保费。所以,这10天的犹豫期就是退保的黄金时期。

  如果已经过了犹豫期,除非你能申请保单无效,否则都不能拿回全部保费。

  虽然很多投保人,都觉得买保险的时候被业务员忽悠或者误导了,但是申请保单无效并不容易,你需要有足够的理由,也要掌握足够的证据。比如:保单的回执、投保单、投保提示书、风险提示都不是你亲自抄写的;被保险人的签名不是你本人签的;保险公司的电话回访没有打给你本人,回访的过程没有提示相关风险。

  如果发生上述情况,你可以向相关部门提起申诉,如果证据有效,就有可能成功解除合同。

  如果不能全额退保,仍然有减少损失的方法,选择保单质押贷款、利用宽限期推迟交费、通过“保单转换”功能调整保险计划,这些都是可以利用的方法,至于具体用什么方法,可以分不同的情况来讨论。

  第一种情况,如果只是短时间需要取钱出来周转,可以用保单质押贷款的方法。保单质押贷款就是用你保单现在的现金价值向保险公司借钱,贷款期限通常不超过6个月,而贷款利率最多只略高于一年期贷款利率。这样,就可以付出不多的利息,先用保单借点钱出来,解决下燃眉之急。等到手头宽裕了,再把钱还上。

  第二种情况,如果是年缴保单,又正好遇到资金周转困难想退保,可以利用保单的宽限期推迟交费,或者利用保单自动垫付条款。续缴保单一般有60天的宽限期,利用保单的宽限期推迟交费就是利用这60天的时间。但超过60天以后,保单的保障功能就会失效。不过在保单失效2年内,客户还是可以在有交费能力时补交欠缴的保费和利息来申请恢复保单,恢复后,保单效力不变。而利用保单自动垫付就是指当保费支付中断时,为了避免保单失效,可以先用保单的现金价值垫付保费,等有钱了再把垫付的保费补上。不过保单垫付相当于自动以保单贷款的形式来缴纳保费,需要支付一定的利息。

  第三种情况,如果保单期初设定的年缴费用太高,现在无力承担高额保费想退保,可以选择保单转换功能把储蓄型险种转为定期险种或者选择减额缴清。通过保单转换把以前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险。虽然降低了保费、保留了保障力度,但少了储蓄部分。而减额缴清就是利用账户中的现金价值一次缴清全部保费,减额缴清后保险的保障力度会小很多。所以,这两种方法只是比退保损失小,在投保的时候,还是要考虑清楚自己未来的缴费能力。千万别相信业务员说的,以后交不起了还可以保单转换、减额缴清。

  所以,为了避免出现保险交了一年想退保的局面,以后购买保险还是未雨绸缪最重要,事先了解更多的保险知识,多对比几家保险公司,多考虑,量力而行,才能选择好适合自己的保险产品。更多内容请关注米保险

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哪些情况可以全额退保?

如果我过了犹豫期,想退保是否还能全额退保呢?其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢?

  • 代理人是有代签字行为

  • 销售过程中有返钱或者送礼

  • 销售过程中夸大产品收益和理赔

  • 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

如果你想全额退保,加我微信:wk33083(点击复制微信号)

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