少儿保险3不买，尽早知道少吃亏

　　现在很多家长都会给孩子买保险。但还是容易出问题。轻则后面发现这份保险太坑，不适合就去退保，结果亏了一大笔钱；重则遇到坑的保险业务员，买了自己不符合要求的保险，交了多年保险出事结果不能理赔。今天，我就跟大家说一说，给孩子买少儿保险的3个诀窍。大家一定要记牢，尽早知道少吃亏！

01

　　孩子理财保险不要买

　　买保险，就是获得保障，在风险来临时将一定的风险转移给保险公司。

　　但是，在国内早前的人觉得未来的保障，不如收益实在。所以之前流行买的都是理财保险，像是年金险、分红险、万能险等等，为的都是获得收益，特别是一些老一辈的人都会有所体会。

　　之前我就听过身边的一件事，一个朋友孩子半岁了，爷爷奶奶听亲戚推荐给孙儿买了一份保险，长大了就能领到20万，结果仔细一看是必须在65岁才能领到这20万。这差别可就大了，意思就是说65年后才能拿这笔钱，一想到65年的通货膨胀，朋友感觉老人家是被忽悠了。

　　不要随便给孩子买理财型保险，教育金保险也一样。

　　因为这些保险，是一种长期强制储蓄，你交的钱相当于要二三十后才可以拿，适合闲钱多的人。

　　而且，教育金保险本来设计出来，就是给家庭经济富裕并且资金持续稳定的人的。

　　每年出万把块的保费，做理财储蓄一点都不会影响的人，不是谁都可以的。但是，当保险代理人盛行后，这份保险却是见人就卖，亲戚朋友不管你什么情况都给你推销。

　　我见过不少家长在孩子小时候买了这些保险，一年万把块，结果过几年到了孩子上学，家庭经济一下子紧张，往往都想退保了。

　　所以，第一点要记牢：如果家庭经济一般，慎重考虑给孩子买这类保险。

　　02长期意外险不要买，意外险是很不错的，但是长期意外险很不值。

　　如果购买意外险，我还是推荐大家购买1年期综合意外险，因为长期意外险保费很贵，而且保障的内容也没有什么特别好的地方。

　　以前，长期意外险一般都是在线下销售中作为捆绑销售用的，一般都是“主险寿险+附加长期意外险和终身重疾险”这样的搭配来卖的，单独销售是卖不出去的。

　　而现在我们会发现，在线上其实有很多的短期意外险，300元左右，保障也不错，不比长期意外险差。不过有两个小问题需要注意一下：

　　1、注意续保

　　短期意外险需注意的就是续保问题，但是意外险一般是没什么健康要求的，所以续保注意的是不要忘记时间去续保，以及如果突然转变职业，风险增加需要注意，其他都问题不大。

　　2、附加意外医疗

　　大家都知道，我们的医保对于意外引起一些医疗费用是不报销的，比如交通事故等，而意外险附加意外医疗，由意外险来补充医保这一方面的医疗报销，其实是一个比较好的选择。

        03捆绑寿险不要买

　　众所周知，寿险就是保障事故和全残的。终身寿险比较适合成家立业的成年人，突然出事可以给父母或家人一份经济补偿。而孩子买寿险，必要性没有医疗险和重疾险那么高。

　　一些保险，销售时会说是重疾险，实际还暗中捆绑了多份寿险，这种组合捆绑式的寿险一定不要买。

　　因为保监会的规定，10岁以下的未成年人的身故额度不能超过20万元，10岁到18岁的未成年人的身故额度不能超过50万元。目的就是防止一些不良父母通过保险谋利，主要是防范道德风险。

　　世界各地对于儿童寿险，都有这样的相关规定。当然给孩子买保险，也要量力而行，不要一下子买太多或者买了很多重复保险。

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