中国平安万能险交几年合适？

　　中国平安一直是市场上口碑比较火的保险机构，那万能险又是一种复杂多样的保险产品，购买或者准备购买中国平安万能险的客户提问，买多少年合适呢?

　　万能险，是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险险种。平安万能险既能给予投保人生命保障，还能让投保人直接参与投资活动。平安万能险为您提供了一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。平安万能险的弹性的保费缴纳方式，及可调整的保障，使其十分适合需要终身保险保障的人士。

　　万能险是富人险，如果没有3-5万元的年缴费能力，建议不要买万能险，否则几千元的买法肯定赔本，而且老了会没保障又没钱。假设30岁年缴6千，交10年，购买市场上主流的万能险。小编给个大概原理吧。

　　第一年30岁，交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后，保单账户余额有2800元。第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后，账户余额有4300元，然后加上第一年的2800。总之十年投入6万，扣掉初始费是近8千，扣掉保障成本是3600(10万重疾+10万身故)，剩余4万8左右。这个总额，按3%的中档年收益算。10年后账户余额大概有5万来元。如果不再继续缴款，这5万加3%年利，大概可以保障到65岁左右(10万重疾+10万身故)，然后保单账户余额归零，失去保障和存款。此时你交的所有钱和保障都消失。还有一点，如果考虑通胀，即使中途出险，几十年后的10万+保单价值的几万，真的有多大价值?但是看终身分红重疾险，如果同样年交6千，交10年，购买10万的终身重疾分红险，保额会不断增长，到65岁的时候，可以得到20万以上重疾的身故保障，如果增长到85岁，大概是50万以上重疾和身故(红利演算不代表实际分红)。这就是万能险和终身重疾分红险的区别。

　　人寿保险从消费形式可分为：消费型(不论是否出险都不退所交保费)和两全型(相当于储蓄+保险，出险赔保额，不出险退回所交保费或附加红利)
保费厘定方式分为：自然型(每年不同，越老风险越高时保费越贵)和均衡型(每年相同保费交一定年限)，由于人越老越风险越大却越缺乏收入，因此均衡型保费是更科学和人性化的，也是目前大多数人寿险产品采用的方式。常规的人身意外险属于“消费型”保费,一年缴费1-200元，即可能获得本年内10-20万的意外伤害赔付。常规的重大疾病险属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元(缴费期5-20年)，获得10-30万的重疾保障，如到期或身故时都不发生规定重疾，还可退还所有保费。常规的终身险(身故或全残可获赔)属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元(缴费期5-20年)，获得10-30万的生命及全残保障，赔偿金会超过所有保费。“万能险”包含有“意外”、“重疾”、“投资分红”三个功能，其中关于意外和重疾的保障部分是属于“消费型”+“自然型”保费，就是本年交50-10000元(年龄越大时当年保费越高)，可获得本年内5-20万的身故或重疾保障。

　　下面根据几种万能险常见条款，总结出一个大概的原理解读： 顾客的万能险保费交给保险公司，会被分成3笔钱

　　1、初始费用及其他费用：就是保险公司扣除的各种“手续费”，例如某款“万能险”年缴保费6000元，第一年初始费为50%(即被扣掉3000元初始费)，第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以后年费扣5%。
每次缴费超过6千的钱属于额外追加，扣初始费3-5%。

　　2、年保障成本：数十元到上万元不等，随年龄而变化，只保当年，消费型无返还。保障成本和保额可以根据顾客需要自由调整，根据合同中的“年保障成本表”计算得出。

　　3、保单账户：扣除初始费及保障成本后的余额进入所谓的保单账户，以每年1.8-4%的复利分红，即所谓的“投资”和“分红”，顾客最后可以支取的就是这部分钱。如果次年顾客未继续交保费，保险公司就从当时保单账户余额中扣除次年的保障成本，从而继续给顾客人身保障，直到账户余额扣完。

　　万能险的优点：40岁前的保障成本很低，适合给孩子和青年人保障。缺点：中老年保障成本过高，不符合收入曲线和风险需求，无法给予养老保障。初始费用过高，短期无法回本。消费型保费，最后无法返还。对策：缴费几年就可以不再缴费，因为账户余额已经够年轻时候十多二十年的保障了，五六十岁以后的万能险保障成本太高，失去了保障功能。所以在二三十岁最好同时考虑买一个普通的两全型终身重疾险，保障60岁以后的意外和重疾风险。

　　总的来说，平安万能险买多少年合适根据个人实际情况和保单上的标准，一般万能险是最低年限是10年，作为一种投资比较大年限比较久的保险产品，有需求的客户还是根代理人咨询靠谱。以上内容仅供大家参考，更多保险内容可以关注我们米保险。

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