养老保险

加量不加价,重疾险保额会长大

 作者:李广博  2019-06-17 16:05:52  3838  0

  复星联合健康之前上线了一款新的重疾险——达尔文1号,号称“加量不加价,重疾险保额会长大”,是重疾险的进化者。小编一听就有一种“买了超划算”的感觉。那它到底值不值得买,性价比高不高呢?小编今天就来分析一下

  达尔文1号详解析

  我们先来看看,达尔文1号的保障内容有哪些?

重疾险保额

  涵盖大多数重疾险都有的轻症保障、重疾保障和豁免,而比一般的重疾险多了一项额外重疾给付。那这款重疾险到底保障全不全面呢?接下来就是小编的深入分析了。

  1. 轻症保障

  35种轻症不分组,3次赔付,每次给付25%基本保额。

  其实衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含高发轻症,例如原位癌、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、主动脉内手术等。

  而达尔文1号涵盖的高发轻症全面,且可赔付三次,无分组无间隔期。

  轻症的治愈率虽然高,治疗费用也基本在10万元以下,但对一个家庭的负担也是不小的,所以达尔文1号轻症保障配合轻症豁免的设计就显得很贴心了。

      2. 基本重疾保障

  80种重疾,1次赔付基本保额。

  保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。

image.png

  因此,无论是30种重疾、50种重疾,还是80种甚至100多种重疾,其实它们能够起到的作用都是相近的,所以不必一味追求重疾数量。当然啦,有总比没有好,保障范围全面当然是最好的了。

  3.额外重疾保障

  这是本产品最亮眼的设计。在80岁以前,获得轻症赔付之后,如果再罹患重疾,会增加10%的基本保额;如果赔付了3次轻症,重疾的保额会累计增加30%。

  我们来举个栗子便于理解:

  张先生今年30周岁,购买达尔文1号,重疾保险金额50万元,轻症疾病保险金额12.5万元,交30年,保险期间保至终身,每年缴纳保费6220元。

  张先生所享有的保障利益如下:

image.png

  张先生若第2年发生原位癌,可获得轻症12.5万赔偿金,重疾、轻症保障均继续享有,并豁免后期所有保费;若张先生不幸在第4年发生不典型心肌梗塞,再次赔付12.5万元轻症赔偿金;若张先生不幸罹患大肠癌,赔付重疾保额60万元,合同终止。

  张先生累积交纳保费6220元,共获得85万元保险金。轻症赔付增加重疾保额是业内比较少的设计,让人眼前一亮

  因为发生轻症之后,即使治愈了,后期罹患重疾的几率也会比普通人要高一些,因此增加保额可以让未来有更多的保障。小编认为这个设计还是很不错的。

  4.身故给付现金价值

image.png

  达尔文1号对于身故保障是给付保单的现金价值。

  小编之前提到过,其他消费型产品的保单现金价值通常都比较低,并且只有退保时才用到,所以平时不用太关注。

  但达尔文1号的现金价值相对来说就会高很多。再次以非常不幸的张先生为例:

  如果张先生没有生过病,40年后,也就是70岁时不幸身故了,此时的他已经交了18.6万保费,此时他能获得25万现金价值的理赔。

  如果是80岁时身故,则能获得32万的身故赔付,是已交保费的1.7倍。

  如果张先生在此之前生过病,则还要根据已给付情况相应减少。

  所以达尔文1号的这个身故保险金的设置来说,还是很优秀的。

  并且,现金价值高,也代表着,退保不再变成一件不划算的事情了!如果到80岁时还没生过病,这个时候申请退保,可以获得1.7倍的已交保费。

  这种设计,非常适合那些想买返还型保险,同时又无力负担其保费压力的朋友,换种方式也是可以实现的嘛~

  5.豁免

  一般的重疾险都会涵盖被保人轻症豁免,所以这款产品也延续了这个优良传统。

  除了被保人豁免以外,达尔文1号还可以附加投保人豁免,以防出现投保人发生事故之后,被保险人无力负担剩余保费的状况。

  包括投保人轻症、重疾、失能、身故,皆可豁免。

  特别是父母给孩子购买保险的时候,投保人豁免还是能起很大的作用的,一旦父母发生了不幸,孩子也不用自己再交保费了,还能继续获得保障。

       6.智能核保

  达尔文1号的健康告知内容较多,但好在它有智能核保的服务。

  智能核保即对一些带病的人群进行更加细化的疾病询问,如果符合条件,带病也可投。

  例如常见的甲状腺结节只要直径小于1.5厘米,边界清晰,无颈部淋巴结节重大的话,是可以购买的。

  另外女性常见的乳腺结节只要结节直径不超过2厘米,边界清晰,且没有腋窝淋巴肿大的情况的下也是可以购买的。

  不过是除外承保。举个例子就是,如果以后发生任何乳腺方面的疾病,都不在赔偿范围内,而其他疾病照常理赔。此外,也有即使核保也无法购买的情况。例如收缩压在150以下,舒张压在100的轻度高血压就不能买,也就是只要罹患高血压就不能购买,即使是Ⅰ级高血压也不行

  除此之外,常见的乙肝大小三阳、乙肝病毒携带也同样不能购买。智能核保最大的作用,就是让一些非标体的人群,也能拥有投保的机会。

  不能因为一些小毛病被拒保,而是能够根据自己的实际情况,得到正常承保、除外承保、延期承保、加费承保或拒保五种不同的核保结果。

       

我们专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

保险上的任何疑问,请进入微信搜索顾问微信号:YKJ6060(点击复制微信号)


相关阅读

购买重疾险的五大误区 你都中招了吗

既保生又保死,这样的金娃娃你买过没?

国寿终身重疾险对比,一起来看看

上一篇:最全女性投保指南,女性健康投保指南

下一篇:购买保险时,应该注意什么?

>> 查看更多相似文章
排行榜
最新文章
热门阅读

姓名

手机号

该号码能添加到您微信吗?
(注:需要客服添加您微信发放奖品)

验证码



微信号:

点击复制

长按识别二维码或复制微信号搜索添加

成功复制微信号

前往微信搜索添加...

回到顶部