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为什么香港保险不能买?——狂热过后,是深思

 作者:吕馨冉  2019-07-08 12:04:43  5947  0

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”这周末,我要去香港买保险。”曾几何时,大陆中产阶级最热衷的话题就是买香港保险。经过了几年的沉淀,很多人又开始吐槽,香港保险不能买。为什么香港保险不能买

为什么香港保险不能买

下面我们就来一起一起探讨一下:

1.香港保险vs大陆保险

2.香港保险的缺点

一、香港保险好,还是大陆保险好?

前几年炙手可热的香港保险,如今也在走下坡路了。在那些人人都去买香港保险的日子里,其中有不少人都是出于从众心理买的,别人说什么东西好,自己也就非要拥有一个,不然恐怕连觉都睡不安慰了!

那么,香港保险到底比大陆保险好在哪里呢?

1.保费低,全世界的人都能买

香港人的平均寿命为85岁,所以香港保险的保费较国内低了30%。而且,香港是一个自由港,全世界的人都能在这里买保险。

2.保障范围广,保险沉浸时间更久

大家都知道,香港的保险行业发展足足比国内早了一百多年。这意味着香港保险在业内沉浸时间更久,各方面的保障制度也会更加全面。像前几年的时候,香港的重疾险理赔疾病种类达到100多种,而国内却只有30几种,不过近来国内也已经将重疾险的种类加到了100种,可见国内的保险也在一步步的完善。

3.医疗水平先进,全球保障

人们买保险,无非就是买一个保障。香港的医疗水平高于国内,并且还能在全球的定点医院就医 ,这对买重疾险的人是一种巨大的诱惑。

4.收益高,保额分红

国内大部分的保险都是消费型的,意思就是买了保险,保费每年交3000元,交30年,保额为50万,如果理赔了就赔付50万。如果没有理赔,保费也不退还,保费就等于花掉了。

香港保险则完全不同,香港保险有一个很大的优点是保额分红,就是说保额的50万是不确定的,而且香港保险普遍的复利在4.5%左右的,而且持增长趋势。也就是说在一定程度上有抵制通货膨胀的作用。

5.人们普遍认为美元更保值

香港保险理赔时赔付的是美元和港币,相信大多数人多会选择美元。而国内赔付人民币,很多人觉得不太靠谱,怕自己到最后会输个精光。

综合以上几点,这就是大多数人买香港保险而不买国内保险的原因。也有褒贬不一的说法,很多人在买了香港保险之后又吐槽香港保险“不靠谱”。这又是为什么呢?

二、香港保险也要赚钱!

注意,香港保险又不是福利机构,精算师们也不是你家的亲戚。看起来一片繁荣的香港保险市场,其背后又有哪些暗藏的玄机呢?

1.投保问题

在国内买保险,代理人和销售员恨不得天天粘着你,希望能早点谈成这笔生意,因为晚了很有可能被别的代理人抢走。要是想买香港保险,有一条最麻烦的就是投保人投保当天必须在香港才可以,为了买个保险,坐飞机跑去香港?那也太闲了吧。旅游的时候顺路买个还差不多。

有的人说了,可以找代理人办理,找代理人办理你需要承担一个风险就是,你买的保险一旦被保险公司发现投保当天本人不在港属实,保单就会被认定是“地下交易”,根本不受香港法律保护。到时候,你买的保险就是废纸一张。

2.收益预期展示过高,不符合实际情况

香港储蓄型的保险都有分红,分红也分为低中高档。而大部分的代理人在销售保险时,一般都会以高档分红为客户展示,以此吸引用户购买。一份保费每年3500元的保险,保费分红展示根据低档可能只有几十万,但是以高档展示却是上千万的收益,面对高额收益的诱惑,不少人就心动了。而国内对分红展示是有限制的,不会太过于夸大其实,让人看到的基本就是正常水平的收益。从这点来看,香港保险有一定的欺骗消费者的性质了。

3.汇率波动可能造成的影响

虽然目前很多人都看好美元,但是谁又能知道几十年后是什么样呢?汇率的波动谁也无法控制,所以,即使是美元赔付,也不见得就是一件值得高兴的事。从长期来看,人民币还是很看好的。所以,当初考虑美元赔付的人群,如果是出于将来出国学习和生活的考虑,那就不用担心其他汇率种种了。

4.最高诚信原则——不知道=没有?

“您在最近五年内是否有过意外或者疾病,而没有在上述中提及?”香港保险在关于投保告知里,是这样问的。让客户自己想之前5年内有没有什么疾病住院事件,如果没有告知全部就算是有刻意隐瞒的成分,在理赔时即使是和该种疾病无关的,也会被保险公司拒赔。香港保险看起来是严进宽出,但是很多人都忽略了这个“严”的程度,导致买的保险无法为自己排忧解难的,不在少数。

看完了这些,你明白为什么有的人会说香港保险不能买了吗?

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