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华夏人寿优优宝重大疾病保险好不好?值不值得买?

 2019-08-17 10:00  作者:wengmi  81  0

重疾险一直是大家包括米保在内都比较头疼的一种保险。

但今天米保要给大家讲的这款重疾险特别简单,它就是华夏人寿的优优宝

优优宝

它是纯粹的一款重疾险,只保重疾,其他一概没有。那像这种纯粹的重疾险和涵盖其他保障的重疾险到底该怎么选?
相信看完下面米保整理的内容,你就能大致了解了。

本文分为以下几个部分:

  • 搞懂这几点,你就会选重疾险了

  • 华夏优优宝到底好不好?

  • 同类产品对比

  • 米保总结

搞懂这几点,你就会选重疾险了

1.定期重疾险vs终身重疾险

定期重疾险:保障期限有限,通常为保20年、30年或保至60周岁、70周岁、80周岁等。
终身重疾险:保终身,一辈子。

如何选:都可以,看预算。保障期限越长,价格越高
所以,如果预算不多,为了保证保障充足,可以选择定期产品;

如果预算足够负担的话,更推荐购买保至终身的产品,更有安全感。

2.消费型重疾险vs返还型重疾险

消费型重疾险:保障期限内生病,保险公司赔付;保障到期也没生过病,保险公司不赔。
返还型重疾险:保障期限内生病,保险公司赔付;保障到期也没生过病,返还已交保费。
如何选:对于大部分普通家庭来说,更适合消费型重疾险。
虽然返还型重疾险看起来很诱人“有病理赔,无病返本”,但都有年龄限定的,比如60岁/70岁或80岁等,如果在这之前生了大病,保险公司就直接理赔了,没有返还了。
返还型产品产品通常都会比消费型产品贵很多,如果中途生病了,最后理赔的结果都是一样的,但返还型的花费会更多。

3.纯重疾险vs两全重疾险

纯重疾险:只保障疾病。
两全重疾险:保障期限内如果身故了,也会可以赔付。
如何选:对于大多数用户来说,更适合纯重疾险。
带身故的重疾险,看起来多保障了一项。但实际上它对重大疾病和身故是二赔一的,如果已经申请了重大疾病,那么就没有身故保障了。

4.单次赔付重疾险vs多次赔付重疾险

单次赔付重疾险:赔一次重大疾病理赔金,合同结束。

多次赔付重疾险:赔了一次之后,合同未结束,还可以再赔。
如何选:都可以,看被保险人的个人情况。
生一次大病对我们的身体伤害就已经很大了,更别说多次患病了。
因此,2次或3次赔付跟1次赔付来说,可能存在一定优势,但4次、5次就完全没有必要了,更多的是噱头,没有必要最求超高赔付次数。

如果被保人不幸得了轻症,那么保险公司在给付轻症保险金的时候,我们后续保费也不用再交了!

5.疾病保障看什么

轻症保障:衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症。

优优宝

重大疾病保障:保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上。

因此,无论是30种重疾、50种重疾,还是100种重疾,其实它们能够起到的作用都是相近的,所以不用过度追求重疾的数量。
大致了解了重疾的选购注意点后,我们就一起来看一下华夏优优宝这款产品到底如何?

华夏优优宝的基本内容

优优宝

1.疾病保障

重疾:81种重疾种类,1次赔付基本保额

米保在前面已经说过保监会在重大疾病上的规定了,所以即便只有81种重疾,也基本可以不用担心重疾保障不全的情况。
缺点:
这款产品没有轻症保障!

轻症定义:大多是重疾的早期阶段,如极早期恶性肿瘤或恶性病变。这类疾病还没达到重症赔付程度,经过及时的治疗是可以痊愈的。

轻症症状:轻症的症状程度较轻,例如原位癌、脑中风、烧伤等病状,重疾理赔都是有程度限制的,没有达到重疾认定标准的话,是无法获得赔付的。

重疾险中,轻症是非常重要的一部分。
米保为什么说轻症重要?轻症到底有多重要?接下来要讲的是重点!重点!

虽然轻症疾病的治疗,费用在几万元不等,一般不会超过10万。这样的花费对于普通家庭来说,不会带来致命打击,但也是有一定损失的。

而且,多次患上轻症的几率比较高,虽然一次轻症治疗费用不高,但如果多次患上轻症,家庭负担也是不小的。
所以,如果一款重疾险不包含轻症的话,那么它绝对算不上一款优秀的重疾险。

2.投保条件

28天至55周岁、1-4类职业可投保。

相对来说投保年龄至55周岁是正常的投保年龄范围,但是职业上的要求算是它产品上的一个缺点,

要知道大部分的重疾险是没有投保职业要求的。

3.不同年龄可购买保额限制

购买一款保险时,除了需要注意保险责任以外,投保须知也是需要注意的点。

本款产品针对年龄段的不同设置了不同的保额:

40周岁以下:50万

41-45周岁:30万

46-50周岁:20万

51-55周岁:10万

所以如果对保额有要求的话,还是需要注意一下的。

4.不可投保人群

这款产品除了一般的不可投保人群划分以外,特别标注了病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者不可投保。

要知道,乙肝病毒携带者占我国总人口数的约8%-10%,大概约一亿四千万人。
所以这一条的门槛是有点高的,对被保险人来说不太友好,算是这款产品的一个很大缺点了。

同类产品对比

同类产品对比

1.华夏人寿 优优宝
纯到不能再纯的重疾险了。只有重疾赔付,赔完合同结束。

相比于其他几款重疾产品来说,优优宝投保年龄段狭窄,职业有要求,虽然价格便宜,但是它保障不全面。而且对投保人群要求比较严格,总体来说性价比不高。
2.中国太平 乐享无忧
同样是一款不含轻症的重疾险,但是含身故保障。有年金转换权,但也只有在重疾理赔时才能转换为年金。

比较好的是它有豁免保障,但是无奈豁免保障的要求比较高,不含轻症豁免,保障不全面。

所以相对而言,乐享无忧的性价比也不高,米保建议可以看看其他产品。
3.泰康人寿 乐安康
成年以后才能购买的一款终身重大疾病保险,含轻症保障和投保人、被保人豁免。

相对于前面两款产品,乐安康涵盖了轻症保障,保障较为全面,豁免中也涵盖了轻症豁免。但它的保费比乐享无忧贵了2000多,这么一看的话,性价比就一般了。
4.昆仑人寿 健康保

保重疾,保轻症,被保人有轻症豁免,。
它和优优宝相比多了轻症保障和被保人豁免,保障比较全面,价格只贵了1000元,性价比算是这几款中最高的了。

米保总结

优优宝的保障内容简单,价格便宜。如果想要买的话,米保建议搭配其他的产品一起购买,使保障更全面。

那对于大部分普通家庭来说,这四款产品中,健康保性价比最高。用较低的价格获得同样保额,不用付出太多的预算成本,保障还更为全面,健康保是值得考虑的一款重疾险。更多重疾险知识,欢迎关注米保险~

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