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太平洋金诺人生怎么样?值得购买吗?

 2019-08-20 14:03  作者:jiawen  32  0

太平洋金诺人生保险

最近米保耳朵里被一款产品灌满了,很多朋友都来问:“米保,太平洋的金诺人生2018怎么样啊?很多人给我推荐,他们都说这款产品很不错,你觉得呢?”米保也发现这款产品发布之后,网上一片夸赞之声:“赶紧买……”、“非买不可……”、“借钱也要买……”看的米保心中一阵不安,难道真的错过了一款非常好的产品么?

今天米保就好好扒一扒金诺人生2018这款产品!从下面这几个方面看看这款产品是不是真的这样“非买不可”:

  • 金诺人生优点分析

  • 金诺人生“陷阱”分析

  • 同类产品对比分析 

金诺人生优点分析

为了方便大家理解,米保将金诺人生2018的保障内容总结了一张表格:

金诺人生保障内容

1、重疾保障

“保障疾病种类150种,重疾100种!”说出来很诱人,但你可能不知道“重疾险的28原则”!所以高理赔重疾就那么多,从概率角度说50种重疾和100种重疾理赔率差不了太多,不过从消费者角度讲肯定是越多越好啊!

所谓的28原则,是指保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,中要求重疾险必须包含的25种高发重疾。

这25种重疾的理赔率占全国重疾理赔率的95%以上,而这二十五种重疾种的6种,理赔率占到总理赔的80%。这就是所谓的重疾28原则了

2、轻症保障

金诺人生2018的轻症还是很不错的,50种轻症、3次赔付、8种高理赔率轻症都包含而且没有进行疾病分组!这样的保障力真的很高

所谓疾病分组,就是指一款多次赔付产品,将保单涵盖的疾病进行分组,同组疾病不可重复理赔得的行为。这样做能大大降低保单成本

3、身故、全残保障

身故全残赔付保额,觉得这项保障还是不错的!毕竟保障了一些极端情况的风险,而且对于金诺人生2018这类终身重疾险,就避免了安安稳稳不生病最后什么也拿不到的情况。

4、年金转换

举例来说,加入被保险人不幸身故,这笔理赔金可以选择转为年金险,相当于用这笔理赔款又买了一份年金险。也许有人要问了:什么是年金险啊?

年金险与养老保险类似,只要你活着,每到一个固定的时间保险公司会给你一笔钱,可能按月也有可能按年给,这就是年金险了

这项政策还是很不错的,特别是如果上有老下有小,一旦发生意外年金的作用可能超过理赔金。(合同规定年金险的条款已转换时的条款为准,所以收益高低还是谁也不知道!)

对了保险合同条款还说了一种请款可以进行年金险转换,就是用户退保将现金价值转为年金!米保觉得除非有极特殊情况发生,不然这种操作应该没人会做

5、最高投保年龄·

在现在重疾险市场里,大多数产品最高投保年龄为60周岁,金诺人生2018最高投保年龄达到了65周岁,对不少中老年用户来说绝对是很好地政策!只是杠杆比有点可怜……我们在缺点部分再说吧

6、豁免

这一点米保觉得还是很好的一项保障措施!虽然需要双豁免单独选购,但万一投保人发生变故豁免无法缴纳保费的话,这项条款还能够让保障继续生效下去

重点!重点!重点!下面要说的才是重点,为了避免损失你一定要知道!

金诺人生2018缺点解析

看完了优点,咱们该看看缺点了!米保一直信奉一条真理:市场里就没有真的完美的产品!

大龄投保杠杆比低

金诺人生保费表

米保觉得金诺人生2018这款产品,最大的特色就是大龄投保这一部分了。可是金诺人生2018对中老年用户并不友善!

虽然年龄放宽至65周岁,但是杠杆比(性价比)低的吓人!从图表中我们可以看出:

男用户在60周岁投保,1万元基本保额需要交纳8050元保费;

年龄达到65周岁的情况下1万元基本保额需要8832元保费!

也许你可能觉得还不错,别急米保再给你一个表格看看:

瑞盈重疾险保费表

详细内容对比我们稍后再说,从图中可以看出:

瑞盈这款重疾险疾病种类也达到了150种;

保额10万、保终身;

最高投保年龄为70周岁

先抛开其他的不说,男性用户在70周岁时投保,10万基本保额需要交纳保费只有5.1087万元!换句话说1万基本保额只需要交纳5108.7元就够了……

同类产品对比分析

谁也不想本来5000就能得到的保障,自己却花了1万 。于是,米保精选了两款产品,跟金诺人生2018的做了一个对比,方便大家自己取舍,究竟要不要买。

重疾险产品对比

1、金诺人生2018

虽然金诺人生2018的保障花样多一些,但是它的保费价格也非常高,一年近9000的保费,对于普通家庭来说也是一笔不小的支出。

特别是如果想要给全家人买保险的话,一定要让有限的预算购买到更多的保障。所以对于大部分普通家庭来说,金诺人生2018并不是性价比最高的选择。

2、瑞泰人寿 瑞盈

从表格中我们可以看出,瑞盈跟其他几款产品相比,也是有一定的价格优势的。它开放了更高的投保年龄范围,不失为一款良心重疾险。

特别是如果给家里老人购买保险的话,瑞盈应该是最佳的重疾险选择了。

3、百年人寿 康惠保

它是一款简单、纯粹的重疾险,只对轻症疾病和重大疾病有保障,其他的一概没有

许多朋友刚接触保险的时候,可能会比较抗拒这种“不生病钱就打水漂了”的产品。而实际上,正因为它的保障内容简单,所以才可以把保费价格降得更低,提高整体性价比。

4、弘康人寿 哆啦A保

它跟健康保的区别就在于:哆啦A保的重大疾病可以理赔多次,最高赔3次,还带有身故保障责任,所以价格也会比健康保贵一些

但是从整体上来看,它的保障非常完善,价格也并没有很高,算是性价比非常高的多次赔付产品了。

如果你还想了解更多保险资讯,请多多关注米保险

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