重疾险

渤海人寿乐健一生重疾险好吗?有哪些保障?

 作者:wengmi  2020-01-19 11:34:25  651  0

渤海人寿的前行无忧相信大家都有所耳闻,前行无忧也叫做嘉乐保,是一款比较好的重疾险产品,受到了很多人的好评,确实是不错的,如果大家有兴趣想要了解这款产品可以直接翻阅前面的测评文章,也可以直接咨询我们的专业的保险规划师,我们的保险规划师专门针对你的情况给你推荐最合适你的产品。

所以你应该清楚了,今天要介绍的并不是前行无忧,是渤海人寿的另外一个产品,也是重疾险产品,叫做乐健一生。现在各大保险公司都在拼命的推陈出新,想要得到消费者的认可。更新换代快一点有好处也有坏处,好处是作为消费者的我们更有选择的余地,保险产品越来越好,代表市场正在被重视,人们的风险规划意识越来越强,从宏观上来说,我们的国家正越来越发达和越来越富裕。

重疾险

废话不多说,我们先来介绍一下它的承保公司渤海人寿吧!
渤海人寿成立于2014年,公司总部在天津,公司的注册资本有130个亿人民币,公司是挺年轻的,没有平安国寿这些保险公司有资历,但是公司最近出的产品都挺不错的,不过最能体现公司实力的还是偿付偿付能力和风险评级,保监会披露的渤海人寿在2019第三季度中的综合偿付能力为366.79%,公司2019年二季度风险综合评级(分类监管)结果为A类,这个偿付能力还是很不错的。

下面就正式看看这款产品怎么样吧!
这是一款保障到终身的重疾险,不仅可以保障到终身,还可以选择是否附加两全险,这个两全险大家应该都知道就是保障生又保死的保险,业务员在销售的时候会告诉你如果你觉得保费交了没出险可惜,可以直接再买一个两全险。生也返钱,死也返钱的意思。

乐健一生重疾险

投保规则
可以看到乐健一生的投保规则也是平平凡凡,没有什么特色,要想在投保规则上找到特色太难了,几乎都是一样的,出生后30天的宝宝到60岁的爷爷奶奶叔叔阿姨都可以买,但是如果超过55岁了,不建议买重疾险,因为容易出现保费倒挂的现象,虽然产品这么设置了说60岁的人都可以买,但是大家都很清楚,年纪越大,保费越高。
保障到终身毫无疑问,如果要定期的产品的,这款可以不用看了。
保障到终身,缴费期限选的倒是很多,可以选择趸交,或者分3年、5年、10年、15年、20年,最长可以分30年缴费。人身保障型的产品,最好还是分的期限长一点好。
另外还有一个规则没有说,关于保额,最低的保额,0到50岁的朋友可以买到的最低保额10万,51岁到60岁的朋友最低可以买5万,最高的保额可以买到100万。

      疾病保障
乐健一生的疾病保障轻症、中症、重疾都有。重疾保障有108种,分6组,赔6次,首次赔付,赔付保额、保费或者现金价值中,最大的,之后的5次,每次赔付之后增加10%的保额,比如说,首次赔付之后,第二次赔付110%的保额,第三次120%保额,以此类推。
分组最重要的是看它的重疾分组情况,下面是乐健一生的重疾分组情况:

重疾分组

对于六大高发重疾,它的分组还算比较平均,恶性肿瘤单独分组,其他五种没有放在一组,好像大多数分组多次赔付的重疾险都是这样分组。

中症保障的种类有20种,赔付2次,每次赔付60%的保额,这个赔付比例算很高的了,因为现在市场上的中症赔付比例几乎都在50%。
轻症保障也很给力,保障的种类有35种,每次赔付45%的保额,这个赔付比例也是市场上数一数二高的赔付比例了,因为现在轻症的赔付比例几乎都早30%左右,一下到45%这个还是比较少的。

      其他保障
乐健一生的其他保障很全面,不仅有身故保障,还有高残和疾病终末期,身故、高残或者疾病终末期发生在18岁之前,赔付2倍保费,如果发生在18岁之后,赔付保额,保费,现金价值中最大的一项,它还有恶性肿瘤2次赔付,间隔期是3年,这也算比较合理。
另外它还有住院关怀津贴,不过不是人人都有,有条件的,条件就是在60岁之前没有出险,但是在60岁之后出险,可以获得每天0.1%保额的住院津贴,可以算一下如果保额是50万,那每天的住院津贴就是500块。

      保费
保障到终身的产品,保费几乎都是需要上万块钱,看看乐健一生,它如果附加两全险的话,买50万保额,保障到终身,分30年缴费,30岁的男性和女性的保费分别是14604、13993.38。如过不附加的话保费就是10330和9695。这个根据需要选择要不要附加吧。

保费

乐健一生重疾险优缺点
优点
1、分组较为合理,恶性肿瘤单独一组,少儿特定疾病单独一组。
2、56周岁之前,确诊重疾可额外赔付20%的基本保额,也就是1.2倍基本保额!
3、重疾多次赔付,一次比一次多赔10%!
4、中症和轻症责任,赔付保额业内最高!
5、恶性肿瘤二次赔付,这个保障也要夸吧,有总比没有好。
6、住院津贴,60岁前为出险,60岁后住院期间可以得到津贴补助,每天0.1%的基本保额,最多给付90天。

缺点
1、60岁后确诊为重疾、高残、疾病终末期或者身故时,赔付基本保额的时候,要扣掉已给付的住院津贴。因此可以理解为住院津贴是提前支取保额的一种保险责任。
2、恶性肿瘤二次、三次赔付时,包括新发或转移(条件一)、复发或扩散(条件二)。但条件二,还需要医学证明上次确诊的恶性肿瘤已达到临床完全缓解。理赔的条件相对较为严格和苛刻。大哥“前行无忧”的恶性肿瘤多次赔付是这么规定的:3年后新发、持续、转移、复发的恶性肿瘤状态,即可赔付第二次100%基本保额。理赔条件相对更为宽松一些
3、轻症疾病目录里隐形分组,见怪也不怪了!跟今年多款网红重疾险一样,在轻症疾病目录里设置了隐形分组。

      乐健一生健康告知
1、针对体检异常的问询稍微严格,问到了近3年内的体检检查异常。而其他公司一般是问到2年内,那2年前的体检异常就可以不用告知了。

2、针对常见的乙肝病毒携带及肝炎和肝功能异常,都问询到了,因此病毒携带(大小三阳)、肝功能几项指标异常都要全部告知。

3、针对过往曾经任何时间的体检或就医过程中,只要出现这些结节、囊肿、包块、肿块等的描述,都需要进行如实告知哦。

由此可知,“乐健一生”的健康告知相对较为严格,但核保尺度呢?据Jack所知,其实是比较人性化和宽松的!甲状腺癌术后1年的客户也有机会投保哦!

健康告知

写在最后
关于渤海人寿的乐健一生的介绍就到这里了,今天没有拿它和市面上同类型的产品对比,如果需要对比,可以直接咨询我们,或者等待一下,我们下期就出对比的测评文章,这款产品整体来说还是比较好的,没有什么太大的缺点,最坑就是住院津贴和保额是共用的,这个点是我们认为最坑的地方。但是如果你能接受这些坑,想要购买的话可以来咨询我们或者是咨询渤海人寿的客服。

        更多保险问题,请点击免费咨询

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