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阳光保险真心守护B好不好?两全险值得购买吗?

 2019-08-20 15:25  作者:jiawen  48  0

阳光真心守护两全险

两全险,通俗地说,就是咱买了这保险:在约定的时间内死了,保险公司赔你一笔钱,这笔钱就是死亡保险金;在约定的时间内,活着保险公司还是会赔你一笔钱,这笔钱就是生存保险金。

保生又保死,不亦乐乎?两全险好不好?今天米保就来分析一款两全险——阳光真心守护b两全险。

其实阳光真心守护更像一款带身故保障、满期金的综合意外险,那么这款产品到底怎么样?是否值得购买呢?一起来揭秘···

本文分为以下几个部分:

  • 意外险都保障什么?

  • 阳光真心守护深入分析

  • 两全险不值得购买

  • 米保总结

意外险保障是什么

1、什么是意外

意外险,顾名思义,就是对意外进行保障。

但它的意外跟我们通常理解上的意外也有些出入,保险公司对意外的定义是:以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

所以,若是由于自身疾病或以身犯险带来的意外,是不在理赔范围内的。例如猝死、高原反应、分娩等,都不在意外的范围内。

2、意外伤害

意外险主要对意外身故和意外伤残进行保障。

当被保险人在发生意外后的180日内,因为该事故导致了伤残,保险公司会按照伤残等级,按比例给付保险金。

10级最轻,给付10%基本保额;

1级最重,给付100%的基本保额。

如果因为该次意外事件在180天内身故了的话,也是赔付100%的基本保额。

3、意外医疗

通常意外险会附加意外医疗保障。

在意外事故中,除了意外身故以外,更多的情况是受伤。受了伤之后,就需要去进行治疗,那么意外医疗就可以对这部分的治疗费用按比例报销。意外医疗的本质还是一款附加医疗险,所以我们在选择意外医疗的时候,最好选择不限医保,0免赔,100%报销的产品。

如果被保人不幸得了轻症,那么保险公司在给付轻症保险金的时候,我们后续保费也不用再交了!

阳光真心守护深入分析

阳光真心守护保费试算

咱们先来说说保“身故”,毕竟咱买保险不就图个保障图个心安嘛。

1、身故保障

被保险人身故,保险公司返还所交保险费*120%,合同终止;

按照上表中的试算条件,假设被保人在第11年身故,身故保险金为85000*1.2=10.2万元,其中包含已缴纳保费8.5万元。

然而,现在市面上的定期寿险都可以用几千元的保费撬动50万甚至更多的保额,因此与其他定期寿险相比,阳光真心守护的身故保障是没有任何优势可言的。

接下来该说说真心守护的意外保障以及满期金。为了避免损失下面的内容一定要认真看哦!

2、意外保障

今天所讲的阳光真心守护两全保险,在特定意外伤害方面,保障力度还是不错的。其保障内容如下:

被保险人在乘坐水路陆路公共交通工具时,发生意外事故导致身故/伤残,保险公司给予基本保额7倍的航空意外保险金;

被保险人在乘坐飞机时,发生意外事故导致身故/伤残,保险公司给予基本保额19倍的航空意外保险金

出行在外的时候,我们常说一路顺风,一路平安,谁也不想出什么幺蛾子,可愿望是美好的,但现实却总有意外发生,所以阳光真心守护的特殊意外保障,在乘坐交通工具时出了意外,最高19倍最低7倍的保额给付,力度还是可以的。

3、意外医疗

阳光真心守护的意外医疗属于0免赔,这点还是不错的点个赞~报销金额累计达到基本保额的20%之后意外医疗保障终止。

4、住院津贴

1)何为津贴型?

顾名思义,被保险人住院一天,保险公司就给一天的津贴,赔付与住院医疗花费无关,与住院天数长短有关

并且,津贴型医疗险并不遵守补偿原则,与重疾险、寿险类似,赔付金额等于保额 X 住院天数;如果买了多份津贴型医疗险,多份都能获得理赔,互不影响

若被保险人年满 80 周岁前发生意外伤害事故并须住院治疗,被保险人 实际住院日数×本附加合同基本保险金额的 0.05%给付意外住院津贴保险金

2)津贴型医疗险有什么作用呢?

津贴型医疗险设计的初衷是补偿住院期间收入损失的,被保人因疾病或意外住院,意味着在住院期间工作收入有损失,而津贴型医疗险按住院天数赔付,刚好可以补偿工作损失

另一种情况,目前很多家庭老人生病住院,子女是没有时间在医院照顾的,很多都会请陪护,如果同时为老人买的有住院津贴险,那津贴险赔付的保额就可以刚好用来支付陪护的工资,不用自己掏钱了

所以,从产品设计的角度,津贴型医疗险也的确有一定的保障作用。

5、满期金

说完“保身故”,接下来就是“保生”

若被保险人于保险期满时仍生存,我们按保险期间届满时本合同及附加合同累计已交保险费之和的 120%给付满期保险金,本合同效力终止

这款产品包含满期金,就相当于是一款返还型定期寿险+综合意外险。换句话说,不管生存或毁灭,都能拿到一笔钱。

但是返还回来的这笔钱是非常少的,除去自己所交的保费,能赚几个钱?还要加上30年的通货膨胀……

不如买一份消费型定期寿险+综合意外险,把省下的大部分钱拿去做收益更高的投资,买了安心,钱又赚了。消费型保险产品的意义在于花了小钱获得了高比例的赔付杠杆,否则保费就会蹭蹭蹭地涨起来了。

带有理财性质的两全险值不值得买

锦妹的答案是不建议。倘若一定要找出适合买这类保险的人群,锦妹认为要满足以下两个条件:

1、有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。

“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。

购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买强制储蓄的理财保险。

2、年龄较小的消费者

理财险的回本是需要比较长的时间的,因此建议给家庭年龄较小的成员购买。

如果已经购买了完善的保障型产品的话,并且有多余预算可以考虑理财险,相当于强制储蓄。

不过如果家庭预算有限的话,还是要优先购置保障型产品,这类理财型产品并不是必需的。

米保总结

阳光真心守护两全险的特殊意外保障还是不错的。

想买理财险,就直接买纯粹的理财险就好;如果想保障疾病风险,就老老实实买重疾、意外、医疗、寿险就好了。

购买保险的思路一定一定要先大人后小孩;先保障后理财。

更多保险产品测评,欢迎关注米保险~

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