买保险要看公司吗？小保险公司的产品真的不能买吗？
保险公司靠不靠谱，具体看这个指标。
很多朋友都会在后台问米保，选择保险，小公司的产品靠谱吗？不会倒闭了吧？它们理赔快么……这些问题。简而言之就是，怕买了小公司的产品，但公司容易出事。
解释一家保险公司靠不靠谱，我们通常参考的是保险公司的偿付能力。
一般来说偿付能力充足率越高越好，说明保险公司用于吸收剩余风险的偿付资本越高，保险公司出现资不抵债的可能性就越小。
不过说句实话，对消费者而言，保险公司的偿付能力和他们所关心的理赔，没有直接关系。
“后端服务能力”是考量的核心指标之一
事实上，保险公司优不优秀，真正应该衡量的指标是后端服务能力，这关系到消费者的切身体会。
如今，各个保险公司的产品其实差异化并不大，所以服务就成了保险公司争夺用户的主打卖点。
这一两年来，好产品不断涌现，随着而来的就是猛增的保单量，这个时候，服务能力就显得尤为重要。
前几天，某家小保险公司就因为产品太给力，业务量猛涨，导致后台系统出现问题，保单出现了一些问题，用户体验一下子降了不少分。
消费者的容忍度是很低的，当后台出现问题后，吐槽又来了，“看吧，小公司还是不靠谱！”、“小公司的服务体系还是没有大公司全面给力”、“小公司成立早，各方面还要很长一段时间去完善，选大公司更稳定”……
听到这些声音，米保很心疼好不容易建立起服务口碑、系统稳定的“小公司”。
其实大家也知道“以偏概全”容易错过很多好产品的，今天锦妹就来跟大家介绍几家在行业里摸爬滚打了许多年，积累了不错口碑的保险公司。
服务不错，系统稳定，产品优秀的公司
弘康和复联在业内名气比较大了，大家熟悉的弘康哆啦A保、复星联合达尔文1号，市场认可度都非常高，一直都卖得很火爆，但是它们的后台也是接受住了挑战。
毫无疑问，这两家保险公司的服务已经被市场考验过了。它们一边保持着保费的持续增长，一边不断努力提升用户体验的功能。
1、弘康新上线人核系统，是目前市场上领先的线上人核系统。
它支持多种核保结论，标体、除外、加费、除外+加费、延期……统统都支持，对带病投保群体更友好。一些健康异常情况，智能核保会拒保，但转人工核保有机会以非标体承保。
举个例子，A先生的血糖比较高，想投保弘康的哆啦a保，智能核保的结论是拒保。但如果使用弘康的人工核保，按界面提示填写和上传一些资料，审核后有可能加费能承保。
除此之外的一个优点是，申请人核之后，如果保险公司审核后需要我们继续补充资料，会回复补充哪些资料，而不是拒保处理。
2、复联的“药神1号”也不错
“药神1号”主要针对靶向药的报销，搭配着“达尔文1号”买，能加强癌症这块的保障，相当不错。
大家一定知道抗癌用的靶向药很贵，而且很多时候在医院根本买不到药。外购药不仅医保不报销，绝大多数百万医疗险也不能报。如果有了“药神1号”，不仅能拥有42种抗癌靶向药的报销保障（药品种类还在持续更新），符合要求的外购药行为也能报销。
此外，“药神1号”还很便宜，30岁的男性投保，一年也不到100元，保额有100万，1万倍的杠杆
达尔文1号的亮点本身就很突出。
一个是能”升值“。现价曲线一路递增的，最终可达95%保额，解决“没得重疾、保费就白交了”的担忧。
另一个是保额会长大。在80周岁前，每赔付一次轻症，重疾保额递增10%，轻症累计赔付三次，重疾保额可递增达130%。
总结一句话，达尔文1号+药神1号，花最少的钱就能完成强大的保障。一场大病的破坏力我们很难预估，多一层保障会更心安。
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