保险险种

重疾险赔付真的很难吗?重疾险赔付标准是什么?

 作者:吕明霞  2019-08-29 18:26:48  6794  0

我们现在说的重疾险也就是重大疾病保险,最初是由一位医生提出的。这位医生发现,许多做了心脏移植手术的病人,由于在术后没有劳动能力,在收入中断的情况下还要支付高昂的医疗费用,家庭承担了很大的经济压力,生活困难。

于是这位医生和南非的一家保险公司共同探讨,设立了最初的重大疾病保险,发展到现在,就变成了能够为我们提供强有力保障的重疾险。

但是由于重疾险对身体健康告知比较严格,后期理赔时调查的也比较严谨,很多人就觉得重疾险理赔难,或者是买了也理赔不了。今天,米保就来跟大家一起,解读重疾险的“理赔条件”。

重疾险理赔

一、重疾险赔付的标准

很多人在介绍重疾险时,都会说到“确诊即赔”,其实,确诊即赔只是赔付标准中的一种,一共有三种情况,根据不同的病症对应不同的赔付标准。

1.确诊即赔

这种应该是大家最熟悉的也是最常听说的一种了。确诊即赔在三个标准中,也是定义最明确、最简单的一条。

就是经保险合同中注明的、保险公司认可的医院的专业医生确诊,患上了保险合同中约定的重大疾病,就满足了这个标准,保险公司就可以理赔。

比如癌症(恶性肿瘤),只要确诊,就满足赔付标准。

2.达到某种状态

这个标准的定义是,在确诊某种疾病一定时间后,达到某种状态才能赔。这类病症的所说的达到某种状态,一般都是指造成了永久性功能障碍的情况。

这一类以“急性心肌梗塞”和“脑中风后遗症”为代表。

脑中风后遗症的标准:

a)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;

b)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;

c)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

这三条标准,基本上就是说人处于生活不能自理、瘫痪状态下,才达到了理赔标准。还有比如因病导致双目失明等,这种也需要“达到某种状态”才能理赔。

3.实施了某种手术

这一条标准在保监会规定的必须包括的25种重大疾病中,主要是针对心脏以及其他身体部位的手术治疗来说的。标准也相对明确。

以“冠状动脉搭桥术”为例:指为治疗严重的冠心病,实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术、腹腔镜手术不在保障范围内。

其实表述很清楚,就是因治疗需要做了某个方面、某种程度的手术,就符合这一条标准了。

以上这三种,是针对我们申请理赔的原因来说的,关于重疾险的三条理赔标准。

下面,我们就来解读一下,重疾险理赔条款中的”关键词

1.首次发生

首次发生,也有条款中写为”首次发病、初次发生“。首次发生在保险合同中的定义,是指被保险人从出生起,是第一次出现该疾病或症状。这里的首次并不是从”保险合同订立或生效“的时间开始算的。

这个条款主要是为了规避带病投保、故意骗保等行为,或者有些人在等待期内已经出现该症状,拖到等待期过后才确诊,这个条款也可以很大程度上的减少这种情况。

2.初次确诊

初次确诊,有合同中也写为首次确诊或初次确诊罹患等。针对于这个条款,起始日期到底是从出生开始算起还是从保险订立生效开始算起,就没有太大关系了。因为它规定的是初次确诊,只要在保障期间是”初次确诊“,就是符合的,保险公司就要赔付。

3.首次发生并初次确诊

这一条完整的应该是”首次发生并经保险合同中注明的、保险公司承认的xx医院的专家医师确诊“。

大家是不是发现,这一条,把前面两条组合起来了呢?这也就意味着,这条规定的正确理解是,我们要申请理赔的疾病或症状,是从出生之日起到确诊,都是第一次发生,并且该症状或确诊的疾病,符合保险合同约定的重疾,或直接导致符合保险合同约定的重疾,就可以获得正常赔付。

通俗一点说,就是从出生到现在第一次确诊,就满足这个条件。

重疾险的理赔方式

重疾险是直接给付型产品,只要符合相关的标准,满足赔付条件,就直接赔付保额。

资金自由,保险公司只负责赔,不管你怎么用。所以购买重疾险不仅能够支撑医疗费用,在家庭经济中断后,还可以继续支持后续的康复、疗养费用,以及补充家庭经济需求。

所以重疾险是大家都应该尽早配置的。在购买产品时,一定要严谨,认真的了解保险条款。在一定情况下,寻找专业人士的帮助,是非常有必要的~

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